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第1篇

第二條

本規(guī)定所稱行政規(guī)范性文件，是指除政府規(guī)章外，行政機(jī)關(guān)和法律、法規(guī)、規(guī)章授權(quán)組織制定，涉及公民、法人或其他組織權(quán)利義務(wù)，在一定時(shí)期內(nèi)反復(fù)適用，具有普遍約束力的行政公文。

第三條

本市行政機(jī)關(guān)或組織內(nèi)部工作制度、管理制度、人事任免決定以及對(duì)具體事項(xiàng)作出的行政處理決定，不適用本規(guī)定。

第四條（三統(tǒng)一）

本市行政規(guī)范性文件管理實(shí)行統(tǒng)一審查、統(tǒng)一登記和編號(hào)、統(tǒng)一公布。

第五條（制定主體）

本市下列行政機(jī)關(guān)或組織可以在法定職權(quán)范圍內(nèi)制定行政規(guī)范性文件：

（一）市、區(qū)（市）縣人民政府及*高新區(qū)管委會(huì)；

（二）市、區(qū)（市）縣政府工作部門；

（三）鎮(zhèn)（鄉(xiāng)）人民政府及區(qū)（市）縣人民政府依法設(shè)立的派出機(jī)關(guān)，根據(jù)工作需要確需制定行政規(guī)范性文件的，應(yīng)將擬制定的行政規(guī)范性文件的名稱、依據(jù)、主要內(nèi)容和制定該行政規(guī)范性文件的必要性向區(qū)（市）縣人民政府報(bào)告，經(jīng)同意后，可以制定行政規(guī)范性文件；

（四）依據(jù)法律、法規(guī)、規(guī)章授權(quán)進(jìn)行行政管理的組織。

議事協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu)、部門派出機(jī)構(gòu)、部門內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)不得制定行政規(guī)范性文件。

依法可以制定行政規(guī)范性文件的行政機(jī)關(guān)或組織，由負(fù)責(zé)備案審查的工作機(jī)構(gòu)向社會(huì)公布。

第六條（制定程序）

制定行政規(guī)范性文件，應(yīng)當(dāng)按照調(diào)研起草、征求意見、協(xié)調(diào)論證、合法性審查、審議決定、簽署公布等程序進(jìn)行。

因突發(fā)公共事件、保障公共安全和重大公共利益、執(zhí)行上級(jí)行政機(jī)關(guān)的緊急命令和決定等情況，需要立即制定行政規(guī)范性文件的，經(jīng)合法性審查通過后，可以直接提請(qǐng)本機(jī)關(guān)主要負(fù)責(zé)人或者其委托的負(fù)責(zé)人決定和簽署公布。

第七條（禁設(shè)內(nèi)容）

行政規(guī)范性文件不得設(shè)定下列事項(xiàng)：

（一）行政許可及非行政許可審批；

（二）行政處罰；

（三）行政強(qiáng)制；

（四）行政事業(yè)性收費(fèi)；

（五）其他應(yīng)當(dāng)由法律、法規(guī)、規(guī)章或者上級(jí)行政機(jī)關(guān)規(guī)定的事項(xiàng)。

行政規(guī)范性文件對(duì)實(shí)施法律、法規(guī)、規(guī)章作出的具體規(guī)定，不得與所依據(jù)的規(guī)定相抵觸；沒有法律、法規(guī)、規(guī)章依據(jù)，行政規(guī)范性文件不得作出限制或者剝奪公民、法人或其他組織合法權(quán)利或者增加公民、法人和其他組織義務(wù)的規(guī)定。

第八條（起草論證）

起草行政規(guī)范性文件，應(yīng)當(dāng)明確、具體，具有可操作性；應(yīng)當(dāng)對(duì)制定行政規(guī)范性文件的必要性和可行性進(jìn)行研究，并對(duì)行政規(guī)范性文件所要解決的問題、擬確立的主要制度或者擬規(guī)定的主要措施等內(nèi)容進(jìn)行調(diào)研論證。

第九條（征求意見）

起草行政規(guī)范性文件應(yīng)當(dāng)深入調(diào)研，廣泛聽取相關(guān)機(jī)關(guān)、組織、公民和專家的意見。采用各種有利于擴(kuò)大公眾有序參與的方式起草行政規(guī)范性文件。

重大或者關(guān)系人民群眾切身利益的行政規(guī)范性文件草案，應(yīng)當(dāng)通過召開座談會(huì)、論證會(huì)、聽證會(huì)或者向社會(huì)公布行政規(guī)范性文件草案等方式廣泛征求意見。

第十條（意見處理）

公民、法人或其他組織對(duì)行政規(guī)范性文件草案提出的意見和建議，起草部門（機(jī)構(gòu)）應(yīng)當(dāng)及時(shí)研究處理，并在起草說明中予以說明。

第十一條（統(tǒng)一審查）

行政規(guī)范性文件草案應(yīng)當(dāng)由制定機(jī)關(guān)法制部門（機(jī)構(gòu)）負(fù)責(zé)統(tǒng)一審查，并出具法律審查意見。

市政府法制部門負(fù)責(zé)對(duì)市人民政府及其辦公廳制定的行政規(guī)范性文件進(jìn)行審查；區(qū)（市）縣政府法制部門負(fù)責(zé)對(duì)本級(jí)人民政府及其辦公室、鎮(zhèn)（鄉(xiāng)）人民政府及區(qū)（市）縣人民政府依法設(shè)立的派出機(jī)關(guān)制定的行政規(guī)范性文件進(jìn)行審查；市和區(qū)（市）縣政府工作部門制定的行政規(guī)范性文件由本部門法制機(jī)構(gòu)進(jìn)行審查；法律、法規(guī)、規(guī)章授權(quán)組織制定的行政規(guī)范性文件由其主管部門法制機(jī)構(gòu)進(jìn)行審查。

制定機(jī)關(guān)法制部門（機(jī)構(gòu)）應(yīng)當(dāng)就制定主體、權(quán)限、程序、內(nèi)容、形式是否合法進(jìn)行全面審查。負(fù)責(zé)合法性審查的法制部門（機(jī)構(gòu)）要求起草單位補(bǔ)充依據(jù)、說明情況，或者要求有關(guān)單位協(xié)助審查的，起草單位和有關(guān)單位應(yīng)當(dāng)予以配合。

第十二條（審查處理）

行政規(guī)范性文件草案有下列情形之一的，制定機(jī)關(guān)法制部門（機(jī)構(gòu)）可以將其退回起草單位，或者要求起草單位修改、補(bǔ)充材料后再報(bào)請(qǐng)審查：

（一）制定機(jī)關(guān)不具有制定權(quán)限或者主要內(nèi)容不合法；

（二）制定的基本條件尚不成熟；

（三）公民、法人或其他組織對(duì)行政規(guī)范性文件草案提出意見且理由充分，起草單位未采納且未說明理由；

（四）相關(guān)機(jī)關(guān)、組織對(duì)行政規(guī)范性文件草案有重大分歧意見且理由充分，起草單位未采納且未說明理由。

第十三條（報(bào)請(qǐng)審議）

報(bào)送市或區(qū)（市）縣人民政府審議的行政規(guī)范性文件草案，應(yīng)當(dāng)由起草單位主要負(fù)責(zé)人簽署；兩個(gè)或兩個(gè)以上部門聯(lián)合起草的，應(yīng)當(dāng)由聯(lián)合起草單位的主要負(fù)責(zé)人共同簽署。未經(jīng)合法性審查的，不得提請(qǐng)審議和簽署。

報(bào)請(qǐng)市或區(qū)（市）縣人民政府審議行政規(guī)范性文件，應(yīng)當(dāng)提供下列材料：

（一）報(bào)請(qǐng)審議的請(qǐng)示；

（二）行政規(guī)范性文件草案；

（三）起草說明（包括制定行政規(guī)范性文件的目的、依據(jù)、主要內(nèi)容和重大分歧意見的處理情況等）；

（四）起草行政規(guī)范性文件所依據(jù)的法律、法規(guī)、規(guī)章和國(guó)家的方針、政策；

（五）征求意見的有關(guān)材料；

（六）制定機(jī)關(guān)法制部門（機(jī)構(gòu)）出具的法律審查意見；

（七）其他有關(guān)資料。

其他行政機(jī)關(guān)或組織制定行政規(guī)范性文件，需要報(bào)送審核的材料，參照上述規(guī)定執(zhí)行。

第十四條（批準(zhǔn)程序）

市和區(qū)（市）縣人民政府制定行政規(guī)范性文件，應(yīng)當(dāng)經(jīng)本級(jí)政府常務(wù)會(huì)議審議決定。

其他行政機(jī)關(guān)或組織制定行政規(guī)范性文件，應(yīng)當(dāng)經(jīng)辦公會(huì)議審議決定。

第十五條（統(tǒng)一公布）

經(jīng)簽署的行政規(guī)范性文件由制定機(jī)關(guān)在政府公眾信息網(wǎng)上統(tǒng)一公布。未經(jīng)公布的，不得作為行政管理依據(jù)。

第十六條（生效時(shí)間）

行政規(guī)范性文件應(yīng)當(dāng)自公布之日起30日后施行；公布后不立即施行將有礙施行的，可以自公布之日起施行。

第十七條（備案機(jī)構(gòu)）

市和區(qū)（市）縣政府法制部門、市政府工作部門法制機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱備案機(jī)構(gòu)）負(fù)責(zé)行政規(guī)范性文件的備案審查監(jiān)督工作。

第十八條（報(bào)送備案）

制定機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)自行政規(guī)范性文件公布之日起15日內(nèi)，按下列規(guī)定，報(bào)送備案：

（一）市人民政府制定的行政規(guī)范性文件，向上一級(jí)政府法制部門報(bào)送備案；

（二）區(qū)（市）縣人民政府、市政府工作部門制定的行政規(guī)范性文件，向市政府法制部門報(bào)送備案；

（三）區(qū)（市）縣政府工作部門制定的行政規(guī)范性文件，向區(qū)（市）縣政府法制部門報(bào)送備案；

（四）市和區(qū)（市）縣政府工作部門制定的行政規(guī)范性文件應(yīng)同時(shí)向上一級(jí)主管部門報(bào)送備案；

（五）兩個(gè)或兩個(gè)以上部門聯(lián)合制定的行政規(guī)范性文件，由主辦部門向本級(jí)政府法制部門（機(jī)構(gòu)）及上級(jí)主管部門報(bào)送備案，其他部門抄送上一級(jí)主管部門；

（六）實(shí)行垂直管理部門制定的行政規(guī)范性文件，同時(shí)報(bào)本級(jí)人民政府和上一級(jí)行政主管部門備案；

（七）法律、法規(guī)、規(guī)章授權(quán)組織制定的行政規(guī)范性文件向主管部門報(bào)送備案。

第十九條（統(tǒng)一登記和編號(hào)）

行政規(guī)范性文件報(bào)送備案時(shí)，應(yīng)當(dāng)提交下列材料，并由備案機(jī)構(gòu)統(tǒng)一進(jìn)行報(bào)備登記：

（一）備案報(bào)告（由制定機(jī)關(guān)的主要負(fù)責(zé)人簽署）；

（二）行政規(guī)范性文件正式文本5份（附電子文本）；

（三）起草說明，并附相關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章和政策依據(jù)。

備案機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依據(jù)法律、法規(guī)、規(guī)章和上位行政規(guī)范性文件對(duì)行政規(guī)范性文件實(shí)施備案審查。

報(bào)送備案的行政規(guī)范性文件符合本規(guī)定的，予以備案；不符合規(guī)定的，不予備案。經(jīng)審查予以備案的行政規(guī)范性文件，應(yīng)由備案機(jī)構(gòu)統(tǒng)一編制備案登記號(hào)。

第二十條（備案監(jiān)督）

經(jīng)備案審查發(fā)現(xiàn)行政規(guī)范性文件存在以下問題的，按下列規(guī)定處理：

（一）違反本規(guī)定第五條規(guī)定的，有權(quán)機(jī)關(guān)依職權(quán)報(bào)本級(jí)人民政府同意后予以撤銷；

（二）違反本規(guī)定第七條規(guī)定的，發(fā)出《行政規(guī)范性文件備案審查意見書》，制定機(jī)關(guān)收到意見書后應(yīng)當(dāng)在15日內(nèi)自行修改或廢止；逾期未按意見書修改或廢止的，由有權(quán)機(jī)關(guān)依職權(quán)報(bào)本級(jí)人民政府同意后予以撤銷。

確認(rèn)行政規(guī)范性文件無效或者撤銷行政規(guī)范性文件，應(yīng)當(dāng)在政府公眾信息網(wǎng)上公布。

第二十一條（備案公布）

行政規(guī)范性文件制定機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)于每年1月31日前將上一年度制定的行政規(guī)范性文件目錄報(bào)備案機(jī)構(gòu)備查。

備案機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)于每年3月31日前在政府公眾信息網(wǎng)上向社會(huì)公布經(jīng)審查予以備案的上一年度行政規(guī)范性文件目錄。

第二十二條（社會(huì)監(jiān)督）

公民、法人或其他組織認(rèn)為行政規(guī)范性文件違法，屬于政府行政規(guī)范性文件的，可以書面申請(qǐng)制定機(jī)關(guān)的上一級(jí)政府法制部門審查；屬于部門行政規(guī)范性文件的（含法律、法規(guī)、規(guī)章授權(quán)組織制定的行政規(guī)范性文件），可以書面申請(qǐng)制定機(jī)關(guān)的同級(jí)政府法制部門審查；屬于垂直管理部門行政規(guī)范性文件的，可以書面申請(qǐng)制定機(jī)關(guān)上一級(jí)主管部門法制機(jī)構(gòu)審查。政府法制部門或者部門法制機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)于接到申請(qǐng)之日起30日內(nèi)作出處理，并將處理結(jié)果書面告知申請(qǐng)人。

第二十三條（對(duì)制定機(jī)關(guān)的監(jiān)督）

對(duì)不按本規(guī)定制定、備案的，由有關(guān)機(jī)關(guān)責(zé)令限期改正并予以通報(bào)；視情節(jié)和所造成的后果，由有關(guān)機(jī)關(guān)依照《*市行政機(jī)關(guān)公務(wù)員行政過錯(cuò)行為行政處分規(guī)定》，追究主管人員和其他責(zé)任人員的責(zé)任。

第二十四條（有效期制度）

制定行政規(guī)范性文件應(yīng)當(dāng)設(shè)置載明該行政規(guī)范性文件有效期的專項(xiàng)條款，直接對(duì)行政規(guī)范性文件有效期作出具體、明確的規(guī)定。安排部署有時(shí)限要求的工作的行政規(guī)范性文件，有效期不得超過其工作時(shí)限。行政規(guī)范性文件有效期自施行之日起不得超過5年。

有效期屆滿的行政規(guī)范性文件自然失效，不再作為行政管理依據(jù)。確需繼續(xù)實(shí)施的，應(yīng)當(dāng)由制定機(jī)關(guān)在有效期屆滿前3個(gè)月組織評(píng)估，根據(jù)評(píng)估情況重新或者修訂后。

第二十五條（評(píng)估清理）

行政規(guī)范性文件的制定機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)根據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章和相關(guān)政策以及實(shí)際情況的變化，對(duì)與人民群眾日常生活、生產(chǎn)直接相關(guān)的行政規(guī)范性文件，可以采取書面征求意見、實(shí)地調(diào)查、問卷調(diào)查或者座談會(huì)等方式組織評(píng)估。

行政規(guī)范性文件的清理應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持日常清理與定期清理、專項(xiàng)清理與全面清理相結(jié)合的原則。行政規(guī)范性文件制定機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)根據(jù)法律、法規(guī)、規(guī)章和國(guó)家政策調(diào)整情況以及實(shí)際情況的變化，每隔2年對(duì)行政規(guī)范性文件進(jìn)行清理，并定期公布本機(jī)關(guān)經(jīng)清理后廢止、失效和繼續(xù)有效的行政規(guī)范性文件目錄。未列入繼續(xù)有效目錄的，不再作為行政管理依據(jù)。

行政規(guī)范性文件有下列情形之一的，制定機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)及時(shí)進(jìn)行清理，并視實(shí)際情況作出修改、廢止的決定：

（一）與新的法律、法規(guī)、規(guī)章、政策或者上位行政規(guī)范性文件的規(guī)定不一致；

（二）因管理方式或者調(diào)整對(duì)象變化等情況而不適應(yīng)經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展要求；

（三）其他需要修改、廢止的情形。

第二十六條（電子管理系統(tǒng)）

逐步建立和完善行政規(guī)范性文件電子管理系統(tǒng)，為公眾提供免費(fèi)查詢、下載服務(wù)，并通過電子系統(tǒng)向行政規(guī)范性文件制定機(jī)關(guān)提示備案、有效期等信息。

第二十七條（納入考核）

對(duì)行政規(guī)范性文件的管理，應(yīng)納入依法行政考核內(nèi)容。

第2篇

一、美日保險(xiǎn)監(jiān)管制度的比較

（一）監(jiān)管主體的比較

保險(xiǎn)監(jiān)管的主體就是保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)督者和管理者。從機(jī)構(gòu)設(shè)置來看，各國(guó)不盡相同。美國(guó)是聯(lián)邦制國(guó)家，實(shí)行兩級(jí)多頭管理體制，中央和地方都有權(quán)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)行監(jiān)管。美國(guó)聯(lián)邦政府成立聯(lián)邦保險(xiǎn)局，只負(fù)責(zé)聯(lián)邦政府法定保險(xiǎn)，如聯(lián)邦洪水保險(xiǎn)、聯(lián)邦農(nóng)作物保險(xiǎn)等。根據(jù)1945年《麥克云——佛戈森法案》，每個(gè)州都被賦予監(jiān)管本州保險(xiǎn)業(yè)的權(quán)力。美國(guó)聯(lián)邦保險(xiǎn)局與各州保險(xiǎn)局之間不是隸屬關(guān)系，而是平行關(guān)系。任何一家保險(xiǎn)公司必須獲得州保險(xiǎn)監(jiān)管部門的批準(zhǔn)后方可在該州營(yíng)業(yè)。為了對(duì)各州的監(jiān)管進(jìn)行協(xié)調(diào)，1871年美國(guó)成立了全國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督官協(xié)會(huì)（NAIC），共主要職責(zé)是討論保險(xiǎn)立法和有關(guān)問題并擬定樣板法律和條例供各州保險(xiǎn)立法參考。經(jīng)過保險(xiǎn)監(jiān)督官協(xié)會(huì)100多年的努力，各州法律已趨于一致。1999年11月通過的《金融服務(wù)現(xiàn)代化法》改變和擴(kuò)充了全國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督官協(xié)會(huì)的職責(zé)，使其成為聯(lián)邦一級(jí)的保險(xiǎn)監(jiān)官機(jī)構(gòu)。

日本屬于集中單一的監(jiān)管體制。大藏省是日本保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管部門。大藏大臣是保險(xiǎn)監(jiān)管的最高管理者。大藏省下設(shè)銀行局，銀行局下設(shè)保險(xiǎn)部，具體負(fù)責(zé)保險(xiǎn)監(jiān)管工作。進(jìn)入20世紀(jì)90年代以后日本金融危機(jī)加劇，金融機(jī)構(gòu)倒閉頻繁。為了加強(qiáng)金融監(jiān)管，1998年6月日本成立了金融監(jiān)管廳（FSA），接管了大藏省對(duì)銀行、證券、保險(xiǎn)的監(jiān)管工作。2000年7月金融監(jiān)管廳更名為金融廳，將金融行政計(jì)劃和立案權(quán)限從大藏省分離出來。金融廳長(zhǎng)官由首相直接任命以確保其在金融監(jiān)管方面的獨(dú)立性。

（二）監(jiān)管內(nèi)容的比較

美日兩國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管的內(nèi)容涉及諸多方面，其目的主要在于保證保險(xiǎn)公司的償付能力，維護(hù)被保險(xiǎn)人的利益。

1.對(duì)市場(chǎng)準(zhǔn)入與退出的監(jiān)管

就國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司的市場(chǎng)準(zhǔn)入而言，美日兩國(guó)差別不大。保險(xiǎn)公司只要具備一定的法律條件、財(cái)務(wù)條件、技術(shù)條件和其他一些必備的條件即獲得許可經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)。其主要差別在于對(duì)外市場(chǎng)準(zhǔn)入方面。在美國(guó)由州負(fù)責(zé)本州的保險(xiǎn)監(jiān)管工作。由于各州法律存在差異故做法有些不同。在國(guó)民待遇上，對(duì)跨境提供保險(xiǎn)服務(wù)有所限制。在市場(chǎng)退出方面，當(dāng)州保險(xiǎn)署認(rèn)為保險(xiǎn)公司在國(guó)民待遇上，對(duì)跨境提供保險(xiǎn)服務(wù)有所限制。在市場(chǎng)退出方面，當(dāng)州保險(xiǎn)署認(rèn)為保險(xiǎn)公司存在嚴(yán)重的財(cái)務(wù)問題時(shí)，會(huì)干預(yù)保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)活動(dòng)以維護(hù)保險(xiǎn)公司的償付能力。視保險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)危機(jī)的嚴(yán)重程度，監(jiān)管人員可以對(duì)保險(xiǎn)公司進(jìn)行整頓或采取積極的監(jiān)控措施。如果這些措施無效，監(jiān)管人員可對(duì)保險(xiǎn)公司進(jìn)行兼并或拍賣。為了維護(hù)保單持有人的利益，各州一般設(shè)立保證基金，但其補(bǔ)償金額不會(huì)超過設(shè)定的上限。

日本在對(duì)外市場(chǎng)準(zhǔn)入方面，一直限制競(jìng)爭(zhēng)，嚴(yán)格限制外國(guó)保險(xiǎn)公司的進(jìn)入。20世紀(jì)90年代后。在美國(guó)的壓力下日本逐步開放其保險(xiǎn)市場(chǎng)。1994年10月，日美第一輪談判達(dá)成協(xié)議，允許外國(guó)保險(xiǎn)公司通過申報(bào)制直接在日本營(yíng)業(yè)。1996年10月日本新的《保險(xiǎn)業(yè)法》廢除了開業(yè)認(rèn)可制，采用申報(bào)制，并允許損害保險(xiǎn)公司通過子公司開展生命保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，或是生命保險(xiǎn)公司通過子公司開展損害保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。在市場(chǎng)退出方面，在1996年新《保險(xiǎn)業(yè)法》實(shí)施前，大藏省采取“保駕護(hù)航”式的監(jiān)管方案，對(duì)有問題的保險(xiǎn)公司進(jìn)行暗中協(xié)調(diào)，并強(qiáng)制要求其它保險(xiǎn)公司接管，故未出現(xiàn)保險(xiǎn)公司破產(chǎn)事件。新《保險(xiǎn)業(yè)法》實(shí)施后，日本仿效美國(guó)對(duì)保險(xiǎn)公司實(shí)行以償付能力為中心的監(jiān)管，引入早期改善措施，促進(jìn)有問題的保險(xiǎn)公司及時(shí)解決問題。由于新法案強(qiáng)調(diào)信息公開，客觀上加速了有問題保險(xiǎn)公司的破產(chǎn)。

2.對(duì)保險(xiǎn)費(fèi)率的監(jiān)管

美國(guó)大多數(shù)的州實(shí)行。事先批準(zhǔn)的費(fèi)率監(jiān)管方式，即保險(xiǎn)公司的費(fèi)率在實(shí)施前必須獲得州保險(xiǎn)署批準(zhǔn)。另一些州在費(fèi)率方面允許保險(xiǎn)公司自由競(jìng)爭(zhēng)，以確定最佳費(fèi)率。相比之下，日本對(duì)保險(xiǎn)費(fèi)率的監(jiān)管比較嚴(yán)格，一般采取事先批準(zhǔn)的制度。

3.對(duì)償付能力的監(jiān)管

在美國(guó)，對(duì)償付能力的監(jiān)管主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

（1）對(duì)資本金和盈余的要求

保險(xiǎn)公司在開業(yè)前必須滿足州保險(xiǎn)署對(duì)資本金和盈余的最低要求，不同的州和不同的業(yè)務(wù)有不同的標(biāo)準(zhǔn)。顯然，這只是一種靜態(tài)的要求，它無法適應(yīng)保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)規(guī)模擴(kuò)大的要求。于是美國(guó)1992年通過了人壽與健康保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)資本法。1993年，財(cái)產(chǎn)與責(zé)任保險(xiǎn)的類似法律也得以通過。據(jù)風(fēng)險(xiǎn)資本法，當(dāng)保險(xiǎn)公司被調(diào)整后的總資本底于其風(fēng)險(xiǎn)資本的一定比例時(shí)，保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)將視情況采取不同行動(dòng)。

（2）投資監(jiān)管

美國(guó)保險(xiǎn)公司的投資要受到嚴(yán)格監(jiān)管。其投資不僅要受到證券交易委員會(huì)（SEC）規(guī)則的制約，還要受到保險(xiǎn)法有關(guān)規(guī)定的約束，其目的在于促使保險(xiǎn)公司追求流動(dòng)性、安全性、盈利性的最佳組合，維護(hù)被保險(xiǎn)人和債權(quán)人的利益。而壽險(xiǎn)公司受到的監(jiān)管要比財(cái)險(xiǎn)公司嚴(yán)格的多。隨著1999年《金融服務(wù)現(xiàn)代化法案》的通過，商業(yè)銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司得以混業(yè)經(jīng)營(yíng)，對(duì)投資的監(jiān)管也相應(yīng)放松。

在日本，20世紀(jì)90年代以前，由于大藏省對(duì)保險(xiǎn)公司采取保駕護(hù)航式的監(jiān)管，償付能力并未引起足夠重視。之后，泡沫經(jīng)濟(jì)的崩潰導(dǎo)致保險(xiǎn)公司接連倒閉，保險(xiǎn)公司的償付能力逐漸引起有關(guān)當(dāng)局的重視。

（1）資本金要求

與美國(guó)一樣，日本對(duì)于設(shè)立保險(xiǎn)公司也有最低資本金的要求。《保險(xiǎn)業(yè)法》還指出要“提高保險(xiǎn)公司資本金最低限額”。

（2）與美國(guó)的風(fēng)險(xiǎn)資本相似，日本新《保險(xiǎn)業(yè)法》引進(jìn)了“標(biāo)準(zhǔn)責(zé)任準(zhǔn)備金制度”和“償付能力比率”以及“早期改善措施”。

所謂“責(zé)任準(zhǔn)備金制度”是指保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)根據(jù)保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)情況通過自己的判斷而而制定的新的必要責(zé)任準(zhǔn)備備金水平，并以此作為衡量保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)是否穩(wěn)健的依據(jù)。所謂“償付能力比率”是指保險(xiǎn)公司面臨的各種超出正常預(yù)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)的總和與各種可能的支付責(zé)任準(zhǔn)備金的比率，是衡量保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健程度的重要指標(biāo)。此外，根據(jù)“償付能力比率”，日本保險(xiǎn)監(jiān)管當(dāng)局還引進(jìn)了“早期改善措施”，其大致思想是：保險(xiǎn)監(jiān)管當(dāng)局在了解保險(xiǎn)公司“償付能力比率”進(jìn)而了解保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)情況后，采取各種措施促進(jìn)有問題的保險(xiǎn)公司盡早解決這些問題。

（3）投資監(jiān)管。

日本有關(guān)法律規(guī)定了保險(xiǎn)公司的投資原則、投資范圍和投資額度等。按照規(guī)定，日本壽險(xiǎn)公司可在股票、債券、貸款、不動(dòng)產(chǎn)、海外資產(chǎn)等領(lǐng)域投資。

（三）信息披露制度的比較

美國(guó)在保險(xiǎn)市場(chǎng)實(shí)行強(qiáng)制性信息披露制度。其依據(jù)是保險(xiǎn)市場(chǎng)存在嚴(yán)重的信息不對(duì)稱，投保人處于信息劣勢(shì)地位。為了保護(hù)投保人的利益，必須讓投保人享有知情權(quán)；投保人只有掌握足夠的信息才能作出理性的選擇。為此，美國(guó)制定了《消費(fèi)者保險(xiǎn)信息和公平法案》以保護(hù)投保人的知情權(quán)。同時(shí)，在美國(guó)境內(nèi)營(yíng)業(yè)的保險(xiǎn)公司每年必須向保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)提交公司財(cái)務(wù)審計(jì)報(bào)告和精算報(bào)告。保險(xiǎn)監(jiān)管部門定期公布保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)狀況并提供查詢服務(wù)。此外，美國(guó)還設(shè)有評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)，評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)把保險(xiǎn)公司的財(cái)務(wù)信息轉(zhuǎn)變成各種易于理解的等級(jí)以反映保險(xiǎn)公司的財(cái)務(wù)情況。這些服務(wù)對(duì)于保險(xiǎn)公司和投保人來說都是至關(guān)重要的。這些資料可供保險(xiǎn)公司用于營(yíng)銷，也可供消費(fèi)者參考。公開信息制度的實(shí)施在相當(dāng)程度上解決了保險(xiǎn)市場(chǎng)信息不對(duì)稱的問題。

與美國(guó)相反，日本保險(xiǎn)監(jiān)管當(dāng)局出于穩(wěn)定保險(xiǎn)市場(chǎng)的目的，往往不公開保險(xiǎn)公司的內(nèi)部信息，以防負(fù)面信息擴(kuò)散引起市場(chǎng)混亂。同時(shí)，日本還在保險(xiǎn)市場(chǎng)實(shí)行“比較信息管制”，限制保險(xiǎn)公司過分宣傳各種保險(xiǎn)產(chǎn)品性質(zhì)和差異。這不僅扼殺了保險(xiǎn)公司創(chuàng)新的積極性，而且損害了消費(fèi)者的知情權(quán)。由于“比較信息管制”的存在，信息披露也是“內(nèi)部”的。由于這種信息披露制度與日本的金融自由化改革相抵觸，大藏省及以后的金融廳對(duì)此進(jìn)行了重大改革。新法規(guī)規(guī)定保險(xiǎn)公司應(yīng)將自己從事的業(yè)務(wù)內(nèi)容、財(cái)務(wù)狀況等編制成經(jīng)濟(jì)信息公開資料，并公之于眾。

二、啟示及借鑒

通過以上分析我們發(fā)現(xiàn)美日兩國(guó)的保險(xiǎn)監(jiān)管制度存在一些差異。總的來說，美國(guó)的保險(xiǎn)監(jiān)管較少采取限制競(jìng)爭(zhēng)措施，而注重對(duì)健全性措施的建設(shè)，如償付能力、保險(xiǎn)監(jiān)管信息系統(tǒng)（IRIS）、信息披露制度等。相比之下，日本較多采取限制競(jìng)爭(zhēng)措施，如市場(chǎng)準(zhǔn)入限制、費(fèi)率管制、業(yè)務(wù)領(lǐng)域管制等，該狀況在新《保險(xiǎn)業(yè)法》實(shí)施后有所改善。當(dāng)然，我們還會(huì)發(fā)現(xiàn)美日兩國(guó)的保險(xiǎn)監(jiān)管制度還是有許多共同點(diǎn)的。這都是值得我們借鑒的。

首先，兩國(guó)都有自己獨(dú)立、健全的保險(xiǎn)監(jiān)管組織機(jī)構(gòu)，如美國(guó)聯(lián)邦保險(xiǎn)局、州保險(xiǎn)署，日本的大藏省、金融廳等。與此類似，我國(guó)也成立了國(guó)家保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)，為國(guó)務(wù)院直屬機(jī)構(gòu)，獨(dú)立履行保險(xiǎn)監(jiān)管的職能。今后需要進(jìn)一步做好的工作是：一是健全機(jī)構(gòu)設(shè)置，分設(shè)財(cái)險(xiǎn)、壽險(xiǎn)、再保險(xiǎn)、政策性保險(xiǎn)等部門；二是按照經(jīng)濟(jì)區(qū)劃設(shè)立若干個(gè)分支機(jī)構(gòu)，形成一個(gè)完整、高效的保險(xiǎn)監(jiān)管體制；三是提高監(jiān)管人員素質(zhì)，建設(shè)一支高素質(zhì)的保險(xiǎn)監(jiān)管隊(duì)伍。

其次，保險(xiǎn)監(jiān)管的法制化是兩國(guó)的共同點(diǎn)。我國(guó)目前的保險(xiǎn)法律體系還不健全，需要進(jìn)一步完善，做到依法監(jiān)管。

最后，兩國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管的內(nèi)容大體相同，且都注重對(duì)財(cái)務(wù)能力的監(jiān)管，與保險(xiǎn)監(jiān)管的主要目標(biāo)是保證保險(xiǎn)公司的償付能力是一致的。我國(guó)也應(yīng)從以下幾方面完善對(duì)保險(xiǎn)公司的財(cái)務(wù)監(jiān)管。一是建立保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)、預(yù)警監(jiān)控系統(tǒng)，對(duì)可能出現(xiàn)問題的保險(xiǎn)公司及時(shí)警告并督促其解決這些問題；二是正確劃分保險(xiǎn)公司的資產(chǎn)類型，合理界定保險(xiǎn)公司的實(shí)際資產(chǎn)和負(fù)債，保持一定的資產(chǎn)負(fù)債比率；三是吸取日本保險(xiǎn)監(jiān)管的教訓(xùn)，對(duì)保險(xiǎn)公司的財(cái)務(wù)狀況實(shí)行某種程度的公開，接受社會(huì)監(jiān)督；四是借鑒美國(guó)的保證基金制度，研究設(shè)立我國(guó)的投保人保證基金制度，更好地保護(hù)被保險(xiǎn)人的利益，維護(hù)保險(xiǎn)市場(chǎng)的穩(wěn)定，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)的健康發(fā)展。

「參考文獻(xiàn)

①讓·梅勒爾：《歐美保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管》。

②崔惠賢：《發(fā)達(dá)國(guó)家的保險(xiǎn)監(jiān)管制度對(duì)我國(guó)的借鑒意義》，浙江金融，1999.5

第3篇

(一)收費(fèi)處監(jiān)督管理

1、門診收費(fèi)處監(jiān)督管理每年第四季度是公務(wù)員醫(yī)保卡消費(fèi)的高峰季節(jié)，很多公務(wù)員和收費(fèi)處、中藥房結(jié)合，換藥情況嚴(yán)重，將不在醫(yī)保范圍的貴重中草藥，如貴重滋補(bǔ)品：冬蟲夏草、東阿阿膠等調(diào)換成普通草頭藥。造成月末盤庫(kù)金額匹配，庫(kù)存和實(shí)物嚴(yán)重不符的情況。針對(duì)這種情況，每月重點(diǎn)盤點(diǎn)冬蟲夏草、東阿阿膠等貴重藥品，逐步將中草藥納入系統(tǒng)管理，取消手工出入庫(kù)管理。

2、住院收費(fèi)處監(jiān)督管理制定住院欠費(fèi)管理，催欠職責(zé)等。年年有住院病人欠費(fèi)或逃費(fèi)，有經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難的；有在就醫(yī)期間與醫(yī)生存在一些矛盾或與醫(yī)院存在醫(yī)患糾紛的；也有惡意逃費(fèi)的。雖然這種情況是哪個(gè)醫(yī)院多多少少都存在的，但我們盡量完善住院收費(fèi)管理監(jiān)督制度，并與績(jī)效工資掛鉤。病人憑身份證辦理入院手續(xù)，并預(yù)留身份復(fù)印件，詳細(xì)病人基本情況。未成年人除了填寫地址外，還必須填寫監(jiān)護(hù)人姓名、聯(lián)系電話，以備聯(lián)系。床位護(hù)士隨時(shí)掌握病人住院費(fèi)用情況，并及時(shí)向臨床科室發(fā)出催款通知，由臨床經(jīng)治醫(yī)生和床位護(hù)理人員催促欠款病人續(xù)交各項(xiàng)費(fèi)用，不續(xù)交者暫停記賬，搶救危重病人除外。對(duì)出入院的各項(xiàng)費(fèi)用要及時(shí)結(jié)賬，結(jié)算時(shí)，嚴(yán)格按物價(jià)局規(guī)定的住院收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)收費(fèi)，逐項(xiàng)核對(duì)，防止多收費(fèi)用或漏收。做到日清月結(jié)，按時(shí)上報(bào)財(cái)務(wù)科。制定住院欠費(fèi)監(jiān)督管理制度后，原來每年住院欠費(fèi)十幾人次，費(fèi)用呆賬約5萬(wàn)元左右，現(xiàn)在每年欠費(fèi)2-3人次，欠賬費(fèi)用不超過2千元，收效顯著。

3、窗口服務(wù)態(tài)度投訴管理制度收費(fèi)窗口原有一名收費(fèi)員態(tài)度傲慢，投訴率院內(nèi)最高，被病人投訴上電視臺(tái)《社會(huì)寫真》節(jié)目的曝光率也最高，雖然沒有原則性錯(cuò)誤，但給醫(yī)院帶來了不少負(fù)面影響。對(duì)此，新增財(cái)務(wù)制度，第一次遭病人投訴，對(duì)當(dāng)事收費(fèi)員罰款100元人民幣，第二次投訴，立即待崗處理。從此，收費(fèi)處接待病人態(tài)度和藹，耐心解釋問題，對(duì)刁難堅(jiān)持使用文明用語(yǔ)。

4、退票監(jiān)督管理制度妥善處理患者退票退款。凡退票，須經(jīng)開單醫(yī)生簽字，患者簽字認(rèn)可。涉及退藥的，須經(jīng)藥房收回藥品，由醫(yī)生在系統(tǒng)內(nèi)點(diǎn)擊退票，退到藥房，再由藥房點(diǎn)擊確認(rèn)推到收費(fèi)處，方可退票退款。2天以內(nèi)的退票由原經(jīng)手人直接根據(jù)上述程序進(jìn)行退藥退款，超過2天以上則由財(cái)務(wù)管理員負(fù)責(zé)審核后進(jìn)行退票退款。

(二)制約控制開大金額、超范圍處方監(jiān)督管理

每月末與常州市醫(yī)保中心和農(nóng)保中心核對(duì)每月上傳醫(yī)保金額是否一致，有無違規(guī)費(fèi)用，一旦查出有醫(yī)生開具大金額處方、單張?zhí)幏匠鋈靹┝康目诜幤贰⒊扇酸t(yī)保卡結(jié)報(bào)兒童藥品或男人醫(yī)保卡結(jié)報(bào)婦科藥品的，立即核對(duì)當(dāng)天電腦處方與發(fā)票，找出開單責(zé)任醫(yī)生，由責(zé)任醫(yī)生賠付處方相等金額，按有關(guān)績(jī)效考核制度罰則扣分，并與當(dāng)月績(jī)效工資掛鉤。

(三)盤點(diǎn)清查監(jiān)督管理

每月月末對(duì)藥房、藥庫(kù)、疫苗、材料庫(kù)和村衛(wèi)生室進(jìn)行清查盤點(diǎn)，核實(shí)數(shù)量?jī)r(jià)值，看賬物是否相符。如有盤盈盤虧，查找盈虧原因，找出責(zé)任人，承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。特別規(guī)定庫(kù)存量的上、下限，保證能及時(shí)采購(gòu)，避免藥品過期失效，過期報(bào)廢率為千分之二。規(guī)定藥品實(shí)行先進(jìn)先出法，上一批藥品全部用完才允許用下一批藥品。嚴(yán)禁內(nèi)部職工用藥不付錢，平時(shí)佘藥必須寫借條，拖欠一周必須結(jié)賬。

(四)收費(fèi)系統(tǒng)軟件管理監(jiān)督

醫(yī)生收受“回扣”已經(jīng)不是秘密。藥庫(kù)藥房利用工作便利，通過其在藥房藥庫(kù)日常工作模塊系統(tǒng)中擁有的統(tǒng)計(jì)銷藥權(quán)限，統(tǒng)計(jì)醫(yī)生單一藥品使用量，將內(nèi)部信息透露給藥商，藥商根據(jù)多勞多得分紅給開單醫(yī)生。財(cái)務(wù)科獲悉后，與軟件開發(fā)公司聯(lián)系，取消藥房和藥庫(kù)統(tǒng)計(jì)醫(yī)生單一藥品使用量的權(quán)限，對(duì)藥房藥庫(kù)功能權(quán)限進(jìn)行一定的限制，對(duì)相關(guān)人員進(jìn)行批評(píng)教育。并倡導(dǎo)醫(yī)生主動(dòng)上繳灰色收入，否則一律以收受回扣處理。情節(jié)嚴(yán)重的給予行政記過，涉嫌犯罪的移送司法機(jī)關(guān)處理。2009年，某院財(cái)務(wù)科將醫(yī)生返回收受藥扣49000多元全部上繳給區(qū)衛(wèi)生局。規(guī)定除財(cái)務(wù)科外有需要，其他科室使用的軟件有任何問題，一律上報(bào)財(cái)務(wù)部門，由財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)聯(lián)系軟件工程師，當(dāng)日維修和維護(hù)必須出具工作單，由財(cái)務(wù)部門簽字認(rèn)可。一旦發(fā)現(xiàn)工程師私自給員工開啟超越工作范圍的功能權(quán)限，造成損失和不良后果，由軟件公司承擔(dān)相關(guān)責(zé)任。對(duì)此財(cái)務(wù)科不定期對(duì)療效相同、價(jià)格懸殊的藥品進(jìn)行電腦匯總抽查，查看醫(yī)生是否遵紀(jì)守法，以醫(yī)謀私。同時(shí)每月末通過核算醫(yī)生藥占比，單張?zhí)幏狡骄祦磉M(jìn)行相關(guān)控制。

(五)病歷卡收費(fèi)管理監(jiān)督

出納必須認(rèn)真負(fù)責(zé)，做好對(duì)門診收費(fèi)處、住院收費(fèi)處各項(xiàng)工作中的復(fù)核工作。保管空白收款收據(jù)、掛號(hào)票據(jù)、病歷卡，要做到順號(hào)發(fā)放、銷號(hào)回收，隨時(shí)登記簽名。出納主要負(fù)責(zé)醫(yī)院的貨幣資金核算、往來結(jié)算、工資核發(fā)。辦理現(xiàn)金支出，嚴(yán)格按照國(guó)家有關(guān)現(xiàn)金管理制度的規(guī)定，必須經(jīng)過會(huì)計(jì)審核、院長(zhǎng)簽批，方可辦理款項(xiàng)收支。單筆1000元以下的零星支出才可以使用現(xiàn)金方式支付。1000元以上，必需轉(zhuǎn)賬支出。收付款后，加蓋“收訖”、“付訖”戳記。日常周轉(zhuǎn)資金不得超過5000元，如有超出，需繳存銀行。保險(xiǎn)柜存放隔夜現(xiàn)金不得超過控制金額，特殊情況下的大額現(xiàn)金必須及時(shí)向財(cái)務(wù)主管反映，采取相應(yīng)的安全措施。不許坐支收到的現(xiàn)金，要及時(shí)送存銀行。不得以“白條”抵庫(kù)，更不得隨意挪用現(xiàn)金。月末出納編制現(xiàn)金盤點(diǎn)表，財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)監(jiān)盤庫(kù)存現(xiàn)金的抽盤工作。如有差錯(cuò)，財(cái)務(wù)主管和出納一起查找原因，作出相關(guān)的賬務(wù)處理和責(zé)任追究。

二、結(jié)束語(yǔ)

第4篇

第一條：根據(jù)《中華人民共和國(guó)文物保護(hù)法》第二十七條、第二十八條的規(guī)定，制定本辦法。

第二條：文物出境鑒定是指對(duì)申報(bào)出境的文物，依據(jù)《中華人民共和國(guó)文物保護(hù)法》第二條及國(guó)家規(guī)定的文物出口界限和鑒定標(biāo)準(zhǔn)，進(jìn)行鑒定、查驗(yàn)，決定其能否出境。

第三條：凡一九四九年以前中國(guó)和外國(guó)制作、生產(chǎn)或出版的陶瓷器、金銀器、銅器及其它金屬器、玉石器、漆器，玻璃器皿、各種質(zhì)料的雕刻品，雕塑品、郵票、貨幣、器具、工藝美術(shù)品等；一九四九年以后，我國(guó)已故近、現(xiàn)代著名書畫家、工藝美術(shù)家的作品等;古脊椎動(dòng)物與古人類化石，都必須進(jìn)行文物出境鑒定。

第四條：文物出境鑒定，由省、自治區(qū)、直轄市文物行政主管部門設(shè)立的文物出境鑒定組負(fù)責(zé)辦理。

第五條：出境文物包括：銷售單位申報(bào)出境的文物；私人所有并攜運(yùn)出境的舊存文物；暫時(shí)進(jìn)出境的文物。

第二章銷售單位申報(bào)出境的文物鑒定

第六條：銷售單位系指經(jīng)省、自治區(qū)、直轄市文物行政主管部門同意，并報(bào)國(guó)家文物局批準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)文物的單位。

第七條：銷售單位申報(bào)出境的文物鑒定，必須在銷售前進(jìn)行。文物出境鑒定組須在得到銷售單位造具的清冊(cè)和省、自治區(qū)、直轄市文物行政主管部門允許銷售的批準(zhǔn)文件后，按清冊(cè)對(duì)照文物進(jìn)行鑒定。鑒定進(jìn)行完畢后，該清冊(cè)由文物出境鑒定組收存。

第八條：經(jīng)鑒定允許出境的文物，應(yīng)按規(guī)定位置鈐蓋允許出境的標(biāo)識(shí)。

第九條：凡經(jīng)鑒定不準(zhǔn)出境的珍貴文物，文物出境鑒定組應(yīng)登記拍照，備案存查。屬一級(jí)文物的，須報(bào)國(guó)家文物局備案。國(guó)家可以對(duì)經(jīng)鑒定不準(zhǔn)出境的文物予以征購(gòu)。

第十條：特許文物的出境鑒定按國(guó)務(wù)院一九七九年七月三十一日批轉(zhuǎn)的《文物特許出口管理試行辦法》辦理。

第三章私人所有并攜運(yùn)出境的舊存文物鑒定

第十一條：私人所有并攜運(yùn)出境的舊存文物，系指我國(guó)公民、港澳臺(tái)同胞、華僑和僑居我國(guó)的外國(guó)人所有的傳世文物以及通過購(gòu)買、交換、贈(zèng)送已為私人所有并準(zhǔn)備攜帶、托運(yùn)、郵寄出境的文物。

第十二條：私人攜帶、托運(yùn)或郵寄舊存文物出境，僅限于向北京、天津、上海、廣東和國(guó)家文物局指定的省、自治區(qū)文物出境鑒定組辦理文物出境鑒定，經(jīng)鑒定允許出境的文物，鈐蓋火漆標(biāo)識(shí)，發(fā)予文物持有者《文物出境許可證》，由海關(guān)查驗(yàn)放行。

第十三條：經(jīng)鑒定不準(zhǔn)攜帶、托運(yùn)或郵寄出境的舊存文物，由文物出境鑒定組登記發(fā)還或價(jià)購(gòu)，必要時(shí)可以征購(gòu)。

第十四條：私人所有并攜運(yùn)出境的舊存文物的放行標(biāo)準(zhǔn)按國(guó)家文物局的有關(guān)規(guī)定辦理。

第十五條：在鑒定過程中，對(duì)涉嫌以盜掘、盜竊、掠奪等非法手段攫取的文物應(yīng)予扣留，并依法通報(bào)有關(guān)機(jī)關(guān)審查處理。

第四章暫時(shí)進(jìn)出境文物的鑒定

第十六條：暫時(shí)進(jìn)出境文物指暫時(shí)出境并復(fù)帶進(jìn)境的文物和暫時(shí)進(jìn)境并復(fù)帶出境的文物，其中包括：國(guó)家批準(zhǔn)的對(duì)外文化交流、出國(guó)展覽、合作研究等項(xiàng)目或其它需由我國(guó)駐外機(jī)構(gòu)人員、出訪人員攜帶、托運(yùn)或郵寄的暫時(shí)出境文物；港澳臺(tái)同胞、華僑、外國(guó)駐華機(jī)構(gòu)人員以及其他來華外國(guó)人攜帶、托運(yùn)或郵寄的暫時(shí)進(jìn)境的文物。

第十七條：暫時(shí)出境并復(fù)帶進(jìn)境的文物，在文物出境前，由當(dāng)?shù)匚奈锍鼍宠b定組根據(jù)批準(zhǔn)文件和文物清單、照片查驗(yàn)無誤后出具出境證明。未設(shè)置鑒定組的省、自治區(qū)可由國(guó)家文物局指定的鑒定組會(huì)同當(dāng)?shù)匚奈镄姓鞴懿块T協(xié)同海關(guān)辦理。復(fù)帶文物進(jìn)境時(shí)，須根據(jù)清單、照片進(jìn)行復(fù)驗(yàn)。

第十八條：暫時(shí)進(jìn)境并復(fù)帶出境的文物，文物出境鑒定組根據(jù)海關(guān)的要求，必要時(shí)可配合其進(jìn)行鑒定或復(fù)驗(yàn)。

第五章火漆印章和文物出境許可證

第十九條：文物出境鑒定火漆標(biāo)識(shí)是文物出境的主要憑證之一。火漆印章由國(guó)家文物局統(tǒng)一制作。頒發(fā)或委托給指定的省、自治區(qū)、直轄市文物行政主管部門掌管使用。國(guó)家文物局可根據(jù)情況，決定停止使用或吊銷火漆印章。

第二十條：文物出境鑒定火漆印章的適用范圍，限定于銷售單位申報(bào)允許出境的文物和私人所有并攜運(yùn)出境的舊存文物。

第二十一條：火漆印章應(yīng)由專人封存保管。開封和使用火漆印章必須經(jīng)主管人員批準(zhǔn)，由鑒定人員兩人以上簽名、登記。火漆印章除文物出境組外，其它單位和個(gè)人一律不得使用。火漆印章在開封后的使用過程中要嚴(yán)加管理，不得失控。如發(fā)現(xiàn)丟失或損壞，要立即向國(guó)家文物局報(bào)告

第二十二條：文物出境鑒定，必須有兩名以上的鑒定組成員參加方可進(jìn)行。在鑒定工作中遇有不同意見或難于定論的文物，暫時(shí)留存。經(jīng)鑒定允許出境的文物，應(yīng)按規(guī)定位置鈐蓋火漆標(biāo)識(shí)，只準(zhǔn)在本轄區(qū)內(nèi)銷售。文物鈐蓋火漆標(biāo)識(shí)后任何銷售部門或個(gè)人不得擅自剝除、更換、挪用。如發(fā)現(xiàn)違反以上規(guī)定的情況，文物出境鑒定應(yīng)立即停止鑒定。

第二十三條：《文物出境許可證》也是文物出境的主要憑證，要按國(guó)家文物局規(guī)定的統(tǒng)一格式印制和填寫僅適用于私人所有并攜運(yùn)出境的舊存文物。

第二十四條：辦理文物出境鑒定，按省、自治區(qū)、直轄市人民政府或文物行政主管部門規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)收取手續(xù)費(fèi)。

第六章文物出境鑒定機(jī)構(gòu)和鑒定人員

第二十五條：文物出境鑒定組由省、自治區(qū)、直轄市文物行政主管部門負(fù)責(zé)組建，報(bào)國(guó)家文物局核準(zhǔn)。

第二十六條文物出境鑒定組是代表國(guó)家進(jìn)行文物出境鑒定的專門機(jī)構(gòu)，由當(dāng)?shù)匚奈镄姓鞴懿块T領(lǐng)導(dǎo)，并接受國(guó)家文物局的指導(dǎo)和監(jiān)督。

第二十七條：省、自治區(qū)、直轄市負(fù)責(zé)組建的文物出境鑒定組應(yīng)配備七至十二名以上的專職人員。文物出境鑒定組的責(zé)任鑒定人員必須是具有較高鑒定水平并取得中高級(jí)職稱或是經(jīng)過考核證明具有某一文物品類鑒定專長(zhǎng)的鑒定人員，文物出境鑒定組根據(jù)需要可聘請(qǐng)非銷售部門的專業(yè)人員參加鑒定工作。文物出境鑒定組責(zé)任鑒定人員的調(diào)動(dòng)，必須在三個(gè)月前征求國(guó)家文物局的意見，事后向國(guó)家文物局備案。

第二十八條：負(fù)責(zé)辦理私人攜帶、托運(yùn)或郵寄文物出境鑒定人員和經(jīng)常協(xié)助海關(guān)監(jiān)管文物出境的鑒定組的人員，享受涉外人員待遇。

第二十九條：文物出境鑒定組的專職人員的職稱按《文物博物館專業(yè)職務(wù)試行條例》有關(guān)規(guī)定評(píng)定。

第三十條：文物出境鑒定所收取的鑒定手續(xù)費(fèi)，可用于鑒定組的設(shè)備購(gòu)置、人員學(xué)習(xí)培訓(xùn)、編輯資料等項(xiàng)開支。

第三十一條：文物出境鑒定人員必須遵紀(jì)守法，廉潔奉公，執(zhí)行《文物工作人員守則》和《涉外人員守則》。對(duì)文物出境鑒定人員的獎(jiǎng)懲，按《中華人民共和國(guó)文物保護(hù)法》及其它有關(guān)獎(jiǎng)勵(lì)和處罰的規(guī)定執(zhí)行。

第七章附則

第三十二條：各地文物出境鑒定組對(duì)國(guó)家文物局規(guī)定的文物出境鑒定統(tǒng)計(jì)項(xiàng)目，必須每半年向國(guó)家文物局上報(bào)一次，上報(bào)日期須在每年一月十五日和七月十五日以前。

第三十三條：各地文物出境鑒定組，可根據(jù)本辦法并結(jié)合當(dāng)?shù)氐木唧w情況，制訂工作細(xì)則，報(bào)當(dāng)?shù)匚奈镄姓鞴懿块T審核，送國(guó)家文物局備案。

第5篇

關(guān)鍵詞：監(jiān)督檔案；規(guī)范化；信息化

工程質(zhì)量監(jiān)督檔案是指在工程質(zhì)量監(jiān)督實(shí)施過程中形成的文字、表格及音像資料，是工程質(zhì)量監(jiān)督機(jī)構(gòu)和監(jiān)督人員從事監(jiān)督管理工作的原始記錄和重要憑證，也是上級(jí)建設(shè)行政主管部門對(duì)監(jiān)督機(jī)構(gòu)和人員開展考核的重要依據(jù)。加強(qiáng)工程質(zhì)量監(jiān)督檔案收集、整理、歸檔的規(guī)范化管理，對(duì)于促進(jìn)工程質(zhì)量監(jiān)督管理水平進(jìn)一步提升，體現(xiàn)質(zhì)量監(jiān)督管理工作的科學(xué)性、公正性和權(quán)威性有積極作用。因此，做好工程質(zhì)量監(jiān)督檔案管理工作意義重大。

一、工程質(zhì)量監(jiān)督檔案管理中存在的問題

（一）工程質(zhì)量監(jiān)督檔案標(biāo)準(zhǔn)不明確，材料內(nèi)容參差不齊。住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部第5號(hào)令《房屋建筑和市政基礎(chǔ)設(shè)施工程質(zhì)量監(jiān)督管理規(guī)定》要求質(zhì)量監(jiān)督機(jī)構(gòu)需建立工程質(zhì)量監(jiān)督檔案，但未對(duì)工程質(zhì)量監(jiān)督檔案的具體內(nèi)容進(jìn)行明確。具體到地方，以湖北省為例，《湖北省房屋建筑和市政基礎(chǔ)設(shè)施工程質(zhì)量監(jiān)督管理暫行辦法》（鄂建[2011]79號(hào)）明確了工程質(zhì)量監(jiān)督檔案的立檔時(shí)間要求及保管期限，但也未對(duì)監(jiān)督檔案具體內(nèi)容提出意見。內(nèi)容標(biāo)準(zhǔn)的不明確，造成各地質(zhì)量監(jiān)督機(jī)構(gòu)在形成監(jiān)督檔案時(shí)隨意性較大。有的監(jiān)督檔案資料浩繁，有的卻寥寥數(shù)頁(yè)；有的把施工、監(jiān)理等單位的技術(shù)資料甚至工程圖紙均收集存檔，真正反映監(jiān)督工作開展的記錄卻難覓蹤影，材料內(nèi)容不符合要求。（二）囿于實(shí)際困難，監(jiān)督檔案資料不同步，不連續(xù)。質(zhì)量監(jiān)督工作主要在現(xiàn)場(chǎng)展開，在現(xiàn)有的條件下，監(jiān)督檢查記錄一般由監(jiān)督人員在檢查結(jié)束后回到辦公室予以補(bǔ)記，監(jiān)督記錄的同步性較差。同時(shí)，隨著市政基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)規(guī)模的日益擴(kuò)大，監(jiān)督人員的監(jiān)管任務(wù)屢創(chuàng)新高。在一名監(jiān)督人員同時(shí)監(jiān)管數(shù)十項(xiàng)工程的前提下，完全將監(jiān)督抽查與監(jiān)督計(jì)劃逐一對(duì)應(yīng)且同步記錄還有一定的實(shí)際困難，監(jiān)督檔案資料的連續(xù)性存在差距。（三）重視程度不夠，監(jiān)督檔案資料不規(guī)范、不交圈。部分監(jiān)督人員重實(shí)際檢查、輕文字記錄，往往出現(xiàn)監(jiān)督記錄字跡潦草、內(nèi)容簡(jiǎn)單、簽證不全等問題。有的監(jiān)督檔案中有針對(duì)質(zhì)量問題的整改通知，卻無責(zé)任單位的回復(fù)報(bào)告及現(xiàn)場(chǎng)復(fù)查記錄；有的在監(jiān)督記錄中提出了監(jiān)督意見，而后續(xù)的檢查記錄中沒有相關(guān)的落實(shí)情況。（四）市政基礎(chǔ)設(shè)施工程特殊性造成工程質(zhì)量監(jiān)督檔案歸檔難。市政基礎(chǔ)設(shè)施工程戰(zhàn)線長(zhǎng)、斷面多，有的甚至邊拆邊建，造成大多市政基礎(chǔ)設(shè)施工程履行基本建設(shè)程序不足，無證施工、先施工后辦理注冊(cè)登記手續(xù)、未經(jīng)竣工驗(yàn)收備案即投入使用的情況比較普遍。建設(shè)行為的不規(guī)范給工程質(zhì)量監(jiān)督檔案收集整理造成很大困擾。有的工程介入監(jiān)管時(shí)已經(jīng)開始施工，前期相關(guān)資料難以收集；有的工程已經(jīng)投入使用但遲遲不辦理竣工驗(yàn)收手續(xù)，工程檔案資料長(zhǎng)期滯留在監(jiān)督人員手中難以移交，隨著時(shí)間推移難免出現(xiàn)遺失、損毀等情況。

二、加強(qiáng)質(zhì)量監(jiān)督檔案管理的建議

第6篇

第一章總則

第一條為確保生產(chǎn)秩序,保證各項(xiàng)生產(chǎn)正常運(yùn)作，持續(xù)營(yíng)造良好的工作環(huán)境，促進(jìn)本公司的發(fā)展，結(jié)合本公司的實(shí)際情況特制訂本制度。

第二條本規(guī)定適用于本公司紅沖車間、儀表車間、數(shù)控車間、拋光車間和組裝車間全體員工。

第二章員工管理

第三條工作時(shí)間內(nèi)所有員工倡導(dǎo)普通話，在工作及管理活動(dòng)中嚴(yán)禁有地方觀念或省籍區(qū)分。

第四條全體員工須按要求佩戴廠牌(應(yīng)正面向上佩戴于胸前)，穿廠服。不得穿拖鞋進(jìn)入車間。

第五條每天正常上班時(shí)間為8小時(shí)，晚上如加班依生產(chǎn)需要臨時(shí)通知。若晚上需加班，在下午16：30前填寫加班人員申請(qǐng)表，報(bào)經(jīng)理批準(zhǔn)并送人事部門作考勤依據(jù)。

第六條按時(shí)上、下班(員工參加早會(huì)須提前5分鐘到崗)，不遲到，不早退，不曠工(如遇趕貨，上、下班時(shí)間按照車間安排執(zhí)行)，有事要請(qǐng)假，上、下班須排隊(duì)依次打卡。嚴(yán)禁代打卡及無上班、加班打卡。違者依《考勤管理制度》處理。

第七條工作時(shí)間內(nèi)，車間主任、質(zhì)檢員和其它管理人員因工作關(guān)系在車間走動(dòng)，其他人員不得離開工作崗位相互竄崗，若因事需離開工作崗位須向車間主任申請(qǐng)方能離崗。

第八條上班后半小時(shí)內(nèi)任何人不得因私事而提出離崗，如有私事要求離崗者，須事先向車間主任申請(qǐng)，經(jīng)批準(zhǔn)方可離崗，離崗時(shí)間不得超過15分鐘。

第九條員工在車間內(nèi)遇上廠方客人或廠部高層領(lǐng)導(dǎo)參觀巡察時(shí)，組長(zhǎng)以上干部應(yīng)起立適當(dāng)問候或有必要的陪同，作業(yè)員照常工作，不得東張西望。集體進(jìn)入車間要相互禮讓，特別是遇上客人時(shí)，不能爭(zhēng)道搶行。

第十條禁止在車間吃飯、吸煙、聊天、嬉戲打鬧，吵嘴打架，私自離崗，竄崗等行為(注：脫崗:指打卡后脫離工作崗位或辦私事;竄崗:指上班時(shí)間竄至他人崗位做與工作無關(guān)的事)，吸煙要到公司指定的地方或大門外。違者依《行政管理制度》處理。

第十一條作業(yè)時(shí)間謝絕探訪及接聽私人電話.禁止帶小孩或廠外人士在生產(chǎn)車間玩耍或?yàn)E動(dòng)車床，由此而造成的事故自行承擔(dān)。

第十二條未經(jīng)廠辦允許或與公事無關(guān)，員工一律不得進(jìn)入辦公室。

第十三條任何人不得攜帶易燃易爆、易腐爛、、濃氣味等違禁物品，危險(xiǎn)品或與生產(chǎn)無關(guān)之物品進(jìn)入車間;不得將產(chǎn)品(或廢品)和私人用品放在操作臺(tái)或流水線上，違者《行政管理制度》處理。

第十四條車間嚴(yán)格按照生產(chǎn)計(jì)劃排產(chǎn),根據(jù)車間設(shè)備狀況和人員,精心組織生產(chǎn)。生產(chǎn)工作分工不分家，各生產(chǎn)車間須完成車間日常生產(chǎn)任務(wù)，并保證質(zhì)量。

第十五條生產(chǎn)時(shí)如果遇到原輔材料、包裝材料等不符合規(guī)定,有權(quán)報(bào)告上級(jí)處理。如繼續(xù)生產(chǎn)造成損失，后果將由車間各級(jí)負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)。

第十六條員工領(lǐng)取物料必須通過車間主任開具領(lǐng)物單到倉(cāng)庫(kù)處開具出庫(kù)單，不得私自拿取物料。包裝車間完工后要將所有多余物料(如：零配件、紙箱等)退回倉(cāng)庫(kù)，不得遺留在車間工作區(qū)內(nèi)。生產(chǎn)過程中各車間負(fù)責(zé)人將車間區(qū)域內(nèi)的物品、物料有條不紊的擺放，并做好標(biāo)識(shí)，不得混料。有流程卡的產(chǎn)品要跟隨流程卡。否則，對(duì)責(zé)任人依據(jù)《行政管理制度》處理。

第十七條員工在生產(chǎn)過程中應(yīng)嚴(yán)格按照設(shè)備操作規(guī)程、質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)、工藝規(guī)程進(jìn)行操作,不得擅自更改產(chǎn)品生產(chǎn)工藝或裝配方法。否則，造成工傷事故或產(chǎn)品質(zhì)量問題，由操作人員自行承擔(dān)。

第十八條在工作前仔細(xì)閱讀作業(yè)指導(dǎo)書，員工如違反作業(yè)規(guī)定，不論是故意或失職使公司受損失，應(yīng)由當(dāng)事人如數(shù)賠償(管理人員因管理粗心也受連帶處罰)。

第十九條生產(chǎn)流程經(jīng)確認(rèn)后，任何人均不可隨意更改，如在作業(yè)過程中發(fā)現(xiàn)有錯(cuò)誤，應(yīng)立即停止并通知有關(guān)部門負(fù)責(zé)人共同研討，經(jīng)同意并簽字后更改。

第二十條在工作時(shí)間內(nèi)，員工必須服從管理人員的工作安排，正確使用公司發(fā)放的儀器、設(shè)備。不得擅用非自己崗位的機(jī)械設(shè)備、檢測(cè)等工具。對(duì)閑置生產(chǎn)用具(如：夾頭、模具、電扇、螺絲刀、老虎鉗等)，應(yīng)送到指定的區(qū)域或交回倉(cāng)庫(kù)保管員放置，否則以違規(guī)論處。

第二十一條車間員工必須做到文明生產(chǎn)，積極完成上級(jí)交辦的生產(chǎn)任務(wù);因工作需要臨時(shí)抽調(diào)，服從車間主任以上主管安排,協(xié)助工作并服從用人部門的管理，對(duì)不服從安排將上報(bào)人事管理部門按《行政管理制度》處理。

第二十二條車間員工和外來人員進(jìn)入特殊工作崗位應(yīng)遵守特殊規(guī)定,確保生產(chǎn)安全。

第二十三條在生產(chǎn)過程中好、壞物料必須分清楚，必須做上明顯標(biāo)志，不能混料。車間主任、檢驗(yàn)員、設(shè)備維修人員、電工必須跟班作業(yè),保證設(shè)備正常運(yùn)行和產(chǎn)品質(zhì)量。

第二十四條員工有責(zé)任維護(hù)環(huán)境衛(wèi)生，嚴(yán)禁隨地吐痰，亂扔垃圾。在生產(chǎn)過程中要注意節(jié)約用料，不得隨意亂扔物料、工具，掉在地上的元件必須撿起.否則,按《行政管理制度》予以處罰.

第二十五條操作人員每日上崗前必須將機(jī)器設(shè)備及工作崗位清掃干凈，保證工序內(nèi)的工作環(huán)境的衛(wèi)生整潔，工作臺(tái)面不得雜亂無章，不能堆放產(chǎn)品和廢品.生產(chǎn)配件或樣品須以明確的標(biāo)識(shí)區(qū)分放置。

第二十六條下班時(shí)(或做完本工序后)應(yīng)清理自己的工作臺(tái)面,做好設(shè)備的保養(yǎng)工作。打掃場(chǎng)地和設(shè)備衛(wèi)生并將所有的門窗、電源關(guān)閉。否則，若發(fā)生失竊等意外事故，將追究本人和車間主管的責(zé)任。

第二十七條加強(qiáng)現(xiàn)場(chǎng)管理，隨時(shí)保證場(chǎng)地整潔、設(shè)備完好。生產(chǎn)后的邊角廢物及公共垃圾須清理到指定位置，由清潔衛(wèi)生人員共同運(yùn)出車間;廢紙箱要及時(shí)拆除，不得遺留到第二天才清理。

第二十八條不得私自攜帶公司內(nèi)任何物品出廠(除特殊情況經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)外)，若有此行為且經(jīng)查實(shí)者，將予以辭退并扣發(fā)一個(gè)月工資。

第二十九條對(duì)惡意破壞公司財(cái)產(chǎn)或盜竊行為(不論公物或他人財(cái)產(chǎn))者，不論價(jià)值多少一律交公司總經(jīng)辦處理。視情節(jié)輕重，無薪開除并依照盜竊之物價(jià)款兩倍賠償或送公安機(jī)關(guān)處理。

第三章員工考核.

第三十條考核的內(nèi)容主要是個(gè)人德、勤、能、績(jī)四個(gè)方面。其中：

1.德、主要是指敬業(yè)精神、事業(yè)心和責(zé)任感及道德行為規(guī)范。

2.勤、主要是指工作態(tài)度，是主動(dòng)型還是被動(dòng)型等等。

3.能、主要是指技術(shù)能力，完成任務(wù)的效率，完成任務(wù)的質(zhì)量、出差錯(cuò)率的高低等。

4.績(jī)、主要是指工作成果，在規(guī)定時(shí)間內(nèi)完成任務(wù)量的多少，能否開展創(chuàng)造性的工作等等。

以上考核由各車間主任考核,對(duì)不服從人員,將視情節(jié)做出相應(yīng)處理;

第三十一條考核的目的：

對(duì)公司員工的品德、才能、工作態(tài)度和業(yè)績(jī)作出適當(dāng)?shù)脑u(píng)價(jià)，作為合理使用、獎(jiǎng)懲及培訓(xùn)的依據(jù)，促使增加工作責(zé)任心，各司其職，各負(fù)其責(zé)，破除“干好干壞一個(gè)樣，能力高低一個(gè)樣”的弊端，激發(fā)上進(jìn)心，調(diào)動(dòng)工作積極性和創(chuàng)造性，提高公司的整體效益。

第四章附則

第三十二條本制度由辦公室協(xié)同生產(chǎn)部制訂、解釋并檢查、考核。生產(chǎn)部全面負(fù)責(zé)本管理制度的執(zhí)行

第7篇

現(xiàn)在的建筑施工項(xiàng)目隨著經(jīng)濟(jì)利益的驅(qū)使，在質(zhì)量上很難以保障。基于這種情況，就得控制好建筑工程項(xiàng)目的管理。筆者在這方面梳理了很常見的問題，供大家參考借鑒。

1.1管理思想不到位

現(xiàn)在的一些工程項(xiàng)目管理人員平日里只是按照操作規(guī)范硬性地操作，不加以總結(jié)歸納，這是從思想上不夠重視造成的。在一定意義上來說，這有悖于市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展規(guī)律。

1.2施工程序出現(xiàn)的混亂

有些施工企業(yè)在接受項(xiàng)目的同時(shí)只是一味追求面子工程，而是把工程的施工程序先是按照能操作的，簡(jiǎn)單的來做，使施工順序嚴(yán)重顛倒，這就對(duì)后期的設(shè)計(jì)、更改等環(huán)節(jié)造成麻煩，及容易出現(xiàn)管理的不及時(shí)和質(zhì)量的問題，導(dǎo)致建筑工程的質(zhì)量難以得到合理有效的管理和控制。

1.3建筑單位施工人員技術(shù)不夠成熟

現(xiàn)在有的建筑施工單位沒有相應(yīng)的管理制度、管理措施等。同時(shí)一些項(xiàng)目負(fù)責(zé)人缺乏管理知識(shí)，技術(shù)意識(shí)，更是對(duì)機(jī)械設(shè)備，周轉(zhuǎn)材料等沒有足夠的把握，這樣就會(huì)導(dǎo)致在機(jī)械設(shè)備操作、周轉(zhuǎn)材料時(shí)技術(shù)不嫻熟，導(dǎo)致機(jī)械設(shè)備出現(xiàn)故障，進(jìn)一步影響建筑工程項(xiàng)目的施工。

2建筑工程項(xiàng)目管理有效措施分析

下面筆者根據(jù)這幾年的工作實(shí)際，總結(jié)了管理的措施。

2.1建立施工項(xiàng)目的管理制度

保障管理思想落實(shí)到位，促使團(tuán)隊(duì)建設(shè)有章可循。制度的建立對(duì)一個(gè)企業(yè)的建設(shè)有著很重要的作用。專業(yè)化的管理制度是整個(gè)工程項(xiàng)目的管理核心，而專業(yè)的管理團(tuán)隊(duì)則是工程項(xiàng)目管理的靈魂。反過來，失去了專業(yè)化的管理制度施工項(xiàng)目管理也是空中樓閣。

2.2做好施工項(xiàng)目決策階段流程管控

流程的管控對(duì)于項(xiàng)目的決策實(shí)施也是很重要的。主要體現(xiàn)在業(yè)主方、客戶、設(shè)計(jì)方、運(yùn)營(yíng)方、相關(guān)的政府機(jī)構(gòu)，這其中每個(gè)環(huán)節(jié)的具體操作實(shí)施。

2.3做好項(xiàng)目?jī)?nèi)部的管理

所謂的內(nèi)部管理是指在項(xiàng)目部施工前編制好項(xiàng)目管理大綱，建立質(zhì)量保證體系，同時(shí)做到對(duì)項(xiàng)目機(jī)構(gòu)的設(shè)置和人員編制精細(xì)化，并要確保在不同的特點(diǎn)和根據(jù)不同階段的要求，再根據(jù)項(xiàng)目大小和管理人員性格隨時(shí)調(diào)動(dòng)，是人員解構(gòu)合理化，規(guī)范化。

2.4做好對(duì)施工合同的管理

合同的管理是雙方應(yīng)建立在平等的基礎(chǔ)上，本著互惠互利的原則制定合同條款，以便于施工過程中合同的貫徹履行，保證工程質(zhì)量。另外還要通過各種途徑全面提高合同管理人員的綜合素質(zhì)，切實(shí)提高管理水平。

2.5做好成本控制的管理

成本的管理是對(duì)整個(gè)施工項(xiàng)目的經(jīng)濟(jì)效益的把控，我們可以采取“全過程三階段”的管理模式來加以實(shí)施成本控制的方法，確保工程質(zhì)量。

2.6采用科技的信息化管理

第8篇

關(guān)鍵詞：智利，健康保險(xiǎn)，制度改革

一、歷史背景與發(fā)展進(jìn)程

智利的健康保險(xiǎn)是國(guó)家整個(gè)健康保險(xiǎn)制度的重要組成部分。1952年確立的綜合健康保險(xiǎn)制度規(guī)定，不僅健康保險(xiǎn)的有關(guān)政策由國(guó)家制定，而且具體業(yè)務(wù)也主要由政府部門經(jīng)辦，國(guó)家免費(fèi)提供大部分醫(yī)療服務(wù)，公共部門承擔(dān)醫(yī)院費(fèi)用的90%，承擔(dān)病人治療費(fèi)用的85%以上，這種體制一直持續(xù)了近30年。像其他由政府包辦健康保險(xiǎn)的國(guó)家一樣，在1970年代末，智利健康保險(xiǎn)制度出現(xiàn)了深刻的效率危機(jī)，包括醫(yī)療保險(xiǎn)支出持續(xù)增加、國(guó)家財(cái)政負(fù)擔(dān)過重等等，健康保險(xiǎn)制度不僅成為了經(jīng)濟(jì)發(fā)展的瓶頸，而且成為了社會(huì)不穩(wěn)定的重要潛在因素，健康保險(xiǎn)制度的改革已經(jīng)迫在眉睫。

1980年代初智利的政權(quán)更替為健康保險(xiǎn)制度的根本轉(zhuǎn)型提供了契機(jī)，在當(dāng)時(shí)全球經(jīng)濟(jì)自由主義思潮占主導(dǎo)地位的意識(shí)形態(tài)支配下，智利健康保險(xiǎn)的改革采取了節(jié)約成本、消除浪費(fèi)、充分挖掘潛力、改善醫(yī)療衛(wèi)生狀況、減少不平等等方面的目標(biāo)取向，實(shí)現(xiàn)了健康保險(xiǎn)制度由政府主辦向私營(yíng)化、市場(chǎng)化方向的轉(zhuǎn)變。與此同時(shí)，智利還調(diào)整了健康保險(xiǎn)的管理體制和具體的政策措施，1981年，國(guó)家衛(wèi)生服務(wù)體系和雇員國(guó)家醫(yī)療服務(wù)體系重組為國(guó)家衛(wèi)生基金會(huì)(公營(yíng)健康保險(xiǎn)機(jī)構(gòu))和國(guó)家健康保險(xiǎn)服務(wù)局(SNSS)，作為公共部門履行政府對(duì)健康保險(xiǎn)事業(yè)的責(zé)任。同時(shí)，中央政府下放部分衛(wèi)生事業(yè)管理權(quán)利，初級(jí)健康保險(xiǎn)交由市級(jí)管理。但是，智利健康保險(xiǎn)的市場(chǎng)化并不徹底，健康保險(xiǎn)也只是實(shí)行了部分私有化經(jīng)營(yíng)，從而確立了智利公共健康保險(xiǎn)和私營(yíng)健康保險(xiǎn)同時(shí)并存的二元健康保險(xiǎn)體制。

智利健康保險(xiǎn)改革之初，雖然社會(huì)公眾留戀社會(huì)醫(yī)療，排斥私營(yíng)健康保險(xiǎn)，但是由于政府在政策上遵從經(jīng)濟(jì)自由主義的理念，具有社會(huì)政策特色的公共醫(yī)療保險(xiǎn)基金還是出現(xiàn)了普遍縮水和持續(xù)遞減，健康保險(xiǎn)部分私有化導(dǎo)致了私營(yíng)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的持續(xù)擴(kuò)張，私營(yíng)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)發(fā)展成為了智利最盈利的經(jīng)濟(jì)部門。1990年11月至1996年期間，私營(yíng)健康保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的數(shù)量雖然沒有變化，但是私營(yíng)健康保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)中的受益人卻從1990年的210萬(wàn)人增加到1996年的380萬(wàn)人，強(qiáng)制健康保險(xiǎn)制度中由私營(yíng)健康保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)承保的人數(shù)比例從1990年的19%上升到了1996年的32%。1990—1996年，私營(yíng)健康保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)平均對(duì)每位受益人的醫(yī)療費(fèi)用支出上升了18%。然而1990年代后期，經(jīng)濟(jì)衰退加上私營(yíng)健康保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)創(chuàng)新能力不足，私營(yíng)健康保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)無力提供新產(chǎn)品來增加市場(chǎng)份額，使得智利私營(yíng)保險(xiǎn)沒有出現(xiàn)大的發(fā)展，1999年后，參加私營(yíng)健康保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)人的數(shù)量幾乎沒有增長(zhǎng)(SapelliandTorehe，2001)。

私營(yíng)保險(xiǎn)公司的進(jìn)入，使得整個(gè)健康保險(xiǎn)部門成本意識(shí)增強(qiáng)，公營(yíng)健康保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的運(yùn)作似乎也獲得了明顯的成功。1981年的健康保險(xiǎn)制度改革導(dǎo)致了公營(yíng)保險(xiǎn)體系的普遍重構(gòu)，包括剝離部分功能和堅(jiān)持消費(fèi)者需求導(dǎo)向，在公營(yíng)保險(xiǎn)部門中引入了市場(chǎng)機(jī)制，使得制度效率大大提高，同時(shí)，促進(jìn)了診斷和醫(yī)療需求的提高，并因此而提高了醫(yī)療保險(xiǎn)的總支出。

二、智利健康保險(xiǎn)制度的體制框架

智利雖然倡導(dǎo)健康保險(xiǎn)運(yùn)作的市場(chǎng)化，允許私營(yíng)保險(xiǎn)企業(yè)經(jīng)營(yíng)健康保險(xiǎn)，但是對(duì)于投保人而言，健康保險(xiǎn)卻是強(qiáng)制性的，即政策范圍內(nèi)的所有人必須參加健康保險(xiǎn)，只是具體參加公營(yíng)還是私營(yíng)保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)，投保人可以自由選擇。但是智利強(qiáng)制性的健康保險(xiǎn)對(duì)象僅僅限制為在崗工人和退休工人，并未包括其他社會(huì)成員，受益人除了投保人本人之外還包括其家屬。

(一)公營(yíng)健康保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)與私營(yíng)健康保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的政策差別

公營(yíng)健康保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)與私營(yíng)健康保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的主要政策差別之一是保險(xiǎn)費(fèi)與保險(xiǎn)費(fèi)率的不同。私營(yíng)健康保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的保險(xiǎn)費(fèi)依據(jù)每個(gè)社區(qū)的費(fèi)率確定，各個(gè)社區(qū)的費(fèi)率大小是不一樣的，具體到一個(gè)投保人，保險(xiǎn)費(fèi)又根據(jù)投保人的年齡、性別和家庭人數(shù)而有所差別。公營(yíng)保險(xiǎn)費(fèi)率僅與受益人的收入有關(guān)，而與其年齡、受益人數(shù)和健康狀況無關(guān)，每位購(gòu)買公營(yíng)保險(xiǎn)的投保人交納收入的7%作為保險(xiǎn)費(fèi)。

公營(yíng)保險(xiǎn)部門與私營(yíng)保險(xiǎn)差別之二是保障水平的不同，在公營(yíng)健康保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)(FOIVASA)中，每個(gè)人都交納7%的健康保險(xiǎn)稅，獲得相同的一攬子最低醫(yī)療服務(wù)。私營(yíng)保險(xiǎn)的保障水平取決于交納的保險(xiǎn)費(fèi)的多少，交納的保險(xiǎn)費(fèi)越多，獲得的保障程度越高，反之則反是，即保險(xiǎn)費(fèi)和健康保險(xiǎn)保障服務(wù)水平呈對(duì)等性。

(二)公營(yíng)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)中投保人的分類

智利的公營(yíng)健康保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)根據(jù)投保人月收入由低到高分為A、B、C、D、E五個(gè)等級(jí)，A級(jí)屬于法定的貧困人口，按照1995年12月確定的收入標(biāo)準(zhǔn)，B級(jí)月收入低于144美元，C級(jí)月收入為145—225美元之間，D級(jí)為月收入225美元以上的人，E級(jí)是極少數(shù)月收入特別高的人群，A、B、C、D四級(jí)分別占總?cè)丝诘?1.2%、31.5%、12.8%、13.9%。

公營(yíng)健康保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)為所有人提供預(yù)防、初級(jí)和二、三級(jí)衛(wèi)生保健服務(wù)，投保人因病請(qǐng)假也給予補(bǔ)助。對(duì)受益人是婦女的，提供5個(gè)月的產(chǎn)前和產(chǎn)后假期津貼。對(duì)高收入者發(fā)給津貼證，在公立醫(yī)院就診時(shí)享受降價(jià)優(yōu)惠，鼓勵(lì)高收入者參加公營(yíng)機(jī)構(gòu)的健康保險(xiǎn)。對(duì)于窮人公營(yíng)健康保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)規(guī)定可以免繳7%的保險(xiǎn)稅，在公立醫(yī)院就醫(yī)時(shí)自己也不需要付費(fèi)，但在產(chǎn)前、產(chǎn)后因病缺工不享受津貼，并且不能到私營(yíng)醫(yī)院就診。一般而言，A、B兩類人在就醫(yī)時(shí)個(gè)人不承擔(dān)任何費(fèi)用，C類人個(gè)人承擔(dān)的醫(yī)療費(fèi)用約為總費(fèi)用的10%，D類人約為20%。

(三)共付制(co—payment)

所謂共付制是指在出現(xiàn)醫(yī)療保險(xiǎn)事件時(shí)，所發(fā)生的醫(yī)藥費(fèi)用由保險(xiǎn)人與受益人共同承擔(dān)，它類似于共同保險(xiǎn)。在智利，共付制被認(rèn)為是對(duì)受益人的行為有強(qiáng)制約束，私營(yíng)健康保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)用共付制度來控制受益人的“道德風(fēng)險(xiǎn)”，降低了保險(xiǎn)人承擔(dān)的醫(yī)療責(zé)任，這被認(rèn)為是智利健康保險(xiǎn)制度模式中最顯著的特色。由于健康保險(xiǎn)的供方市場(chǎng)尚未規(guī)范，許多私營(yíng)健康保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)提供的健康保險(xiǎn)方案保障程度往往很低，迫使受益人自己不得不承擔(dān)大部分的醫(yī)療費(fèi)用。

三、智利新健康保險(xiǎn)制度存在的問題及原因

隨著時(shí)間的推移，智利新的健康保險(xiǎn)制度受到了公眾越來越多的批評(píng)，這些批評(píng)對(duì)象主要是私營(yíng)保險(xiǎn)公司，其中比較突出的表現(xiàn)為兩個(gè)方面。一是所謂的“擠出精英(creamskimming)”，它指私營(yíng)保險(xiǎn)公司把那些收入比較高、健康狀況比較好的人從公營(yíng)保險(xiǎn)制度中剝離出來，成為自己的保障對(duì)象，而把最需要健康保險(xiǎn)的那一部分人，特別是低收入的窮人排除在私營(yíng)保險(xiǎn)制度之外。二是私營(yíng)保險(xiǎn)人提供的保障程度過低，主要表現(xiàn)在共付率很高，所謂“共付率”是指被保險(xiǎn)人(投保人)承擔(dān)的壓療費(fèi)用比例。由于“擠出精英”問題，又引起了不為智利公眾所注意的第三個(gè)問題，大量收入高而身體健康狀況好的人離開了公共健康保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，因此使智利降低衛(wèi)生保健公共支出的健康保險(xiǎn)制度改革目標(biāo)沒能實(shí)現(xiàn)。反過來，公營(yíng)健康保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)為了改善財(cái)務(wù)狀況，一方面推出新的措施吸引高收入、體質(zhì)好的受益人，與私營(yíng)健康保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)爭(zhēng)奪市場(chǎng)；另一方面，自1996年起也開始推行共付制度。公營(yíng)健康保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)醫(yī)療費(fèi)用共付制度的推行，使得其中的受益人個(gè)人承擔(dān)的醫(yī)療費(fèi)出現(xiàn)了巨大增長(zhǎng)，特別是對(duì)窮人帶來了巨大的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。究其原因，主要有以下幾個(gè)方面：

首先，健康保障服務(wù)水平和保險(xiǎn)價(jià)格的雙軌制。公營(yíng)健康保險(xiǎn)由國(guó)家衛(wèi)生保健基金管理，其保險(xiǎn)費(fèi)與承保的人數(shù)和人口特征無關(guān)，均為投保人工資的7%，同時(shí)獲得相同的保障服務(wù)。也就是說，公營(yíng)健康保險(xiǎn)制度的保險(xiǎn)費(fèi)隨收入的增長(zhǎng)而增長(zhǎng)，保險(xiǎn)價(jià)格僅僅是收入的增函數(shù)，由于個(gè)人收入存在差別，那么收入高的個(gè)人在獲得相同醫(yī)療服務(wù)質(zhì)量和數(shù)量的前提下，要付出更高的代價(jià)。并且，公營(yíng)健康險(xiǎn)一般要求受益人在公立醫(yī)院接受醫(yī)療服務(wù)，因此選擇公共健康險(xiǎn)的人幾乎無一例外地面臨公共醫(yī)療服務(wù)供給方的諸多限制，如通常獲得的醫(yī)療服務(wù)質(zhì)量低，不能及時(shí)就診，出現(xiàn)排隊(duì)等待現(xiàn)象等。

私營(yíng)健康保險(xiǎn)制度的保障服務(wù)取決于個(gè)人有支付能力的需求，保險(xiǎn)費(fèi)依據(jù)家庭需要的保障水平和家庭成員的風(fēng)險(xiǎn)狀況確定，保險(xiǎn)費(fèi)和保障程度之間是按照市場(chǎng)原則確立的對(duì)等關(guān)系，體現(xiàn)了權(quán)利和義務(wù)的對(duì)等性和公正性，較高的保險(xiǎn)費(fèi)就能獲得較高質(zhì)量和數(shù)量的醫(yī)療服務(wù)，并且醫(yī)療服務(wù)具有相當(dāng)?shù)谋憷裕軌螂S時(shí)獲得，不會(huì)出現(xiàn)公營(yíng)保險(xiǎn)排隊(duì)等待的現(xiàn)象。

這樣，收入較高的人將會(huì)選擇加入私營(yíng)健康保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。高收入富裕家庭成員的健康狀況一般也比較好，而高風(fēng)險(xiǎn)的窮人只能留在公營(yíng)健康保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)中。

第二，共付制度。由于政府對(duì)共付制度沒有明確的政策規(guī)定，私營(yíng)保險(xiǎn)人從自身的利益出發(fā)，導(dǎo)致了共付制成為其排擠高風(fēng)險(xiǎn)人群的手段。公營(yíng)健康保險(xiǎn)部門雖然也有共付制，但共付比例在同類人群中是一樣的。而私營(yíng)保險(xiǎn)人是在了解了每一個(gè)投保人的社會(huì)經(jīng)濟(jì)條件之后，再確定每個(gè)受益人的共付比例的。往往收入越低的人群，在私營(yíng)健康保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)中自己承擔(dān)的醫(yī)療費(fèi)用比例高，而獲得的經(jīng)濟(jì)保障程度卻較低，因此共付制起到的作用是對(duì)中低收入群體獲得私營(yíng)健康保險(xiǎn)設(shè)置了一個(gè)進(jìn)入的附加障礙。總體上看，私營(yíng)健康保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的經(jīng)濟(jì)保障程度基本沒有超過醫(yī)療費(fèi)用的三分之一，最低的到10%以下，病人不得不承擔(dān)66—91%的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。有研究證實(shí)，對(duì)于醫(yī)療費(fèi)支出每年少于50萬(wàn)比索的人，自己付費(fèi)占總費(fèi)用的31.3%；醫(yī)療費(fèi)用超過500萬(wàn)比索，受益人支付的占總費(fèi)用的44.9%(RitmannM.，1998)。

第三，私營(yíng)和公營(yíng)健康保險(xiǎn)的成長(zhǎng)不是互相促進(jìn)，而是相互約束。私營(yíng)健康保險(xiǎn)制度和公營(yíng)健康保險(xiǎn)制度的差異實(shí)際上為投保人提供了兩種不同的契約機(jī)制，使投保人自動(dòng)分成了兩類，收入低、風(fēng)險(xiǎn)高的人留在公營(yíng)保險(xiǎn)體制內(nèi)，而收入高、風(fēng)險(xiǎn)低的投保人則轉(zhuǎn)向私營(yíng)醫(yī)療保險(xiǎn)制度。那么，公營(yíng)保險(xiǎn)制度中高收入的人向低收入人的補(bǔ)貼機(jī)制被破壞，政府對(duì)公營(yíng)健康保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的投入增長(zhǎng)不僅得不到抑制，增長(zhǎng)的速度反而會(huì)更大。1995年智利政府為公立衛(wèi)生健康提供了93280萬(wàn)美元，相當(dāng)于智利國(guó)民人均67.59美元，或者公營(yíng)健康保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)870萬(wàn)人均110.17美元(范桂高，2001)。1985年、1990年和1996年智利的醫(yī)療保健開支分別占GDP的百分比為1.6%、2.0%和2.3%(國(guó)際勞工局，2000：223)。這同智利改革健康保險(xiǎn)制度是為了削減政府負(fù)擔(dān)的初衷是相矛盾的。

公營(yíng)保險(xiǎn)為了改善財(cái)政狀況已經(jīng)推出了新的項(xiàng)目，吸引高收入的投保人留在供應(yīng)保險(xiǎn)制度之內(nèi)，例如為高收入的人提供就診津貼證明，使他們?cè)诠⑨t(yī)院看病享受費(fèi)用優(yōu)待，只需付更低的醫(yī)藥費(fèi)用，從而形成了同私營(yíng)保險(xiǎn)爭(zhēng)奪高質(zhì)量的投保人的局面。

四、結(jié)論

第9篇

在美國(guó)，跨州的商業(yè)活動(dòng)一般由聯(lián)邦政府管理，但保險(xiǎn)業(yè)卻是個(gè)例外。保險(xiǎn)業(yè)在美國(guó)傳統(tǒng)上一直由各州自行管理，保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)許可證也由州政府頒發(fā)。早在1850年以前，由于購(gòu)買保險(xiǎn)者較少，保險(xiǎn)市場(chǎng)很小，故各州的保險(xiǎn)管理法規(guī)很少，如對(duì)保險(xiǎn)公司并無需要繳納保證金，以便保證最低償付能力的要求，而且對(duì)保險(xiǎn)公司的投資也不作任何約束。這種松散的管理方式對(duì)保險(xiǎn)公司的發(fā)展不利，對(duì)保險(xiǎn)的消費(fèi)者——投保人和被保險(xiǎn)人更不利。隨著美國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展，公眾要求保險(xiǎn)業(yè)加強(qiáng)管理的呼聲日益高漲。1850年，新罕布什爾州首先設(shè)立了第一個(gè)保險(xiǎn)委員會(huì)，對(duì)該州保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)行監(jiān)管，這可認(rèn)為是美國(guó)最早的保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)。隨后，馬薩諸塞州、加利福尼亞州、康乃狄克州和紐約州等紛紛效仿。到1871年，幾乎所有州均建立了保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)。而聯(lián)邦政府僅監(jiān)管具有全國(guó)性、不易由各州自我管轄的險(xiǎn)種，如洪水保險(xiǎn)、農(nóng)作物保險(xiǎn)、犯罪保險(xiǎn)和變額人壽保險(xiǎn)等險(xiǎn)種。

一、州保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管的模式

美國(guó)各州對(duì)其州內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)督管理一般是立法、司法和行政的三方監(jiān)管模式。

（一）立法監(jiān)督管理

美國(guó)各州立法機(jī)關(guān)均制定保險(xiǎn)法規(guī)，以規(guī)范保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介人等的保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，保障被保險(xiǎn)人的合法權(quán)益，維持保險(xiǎn)市場(chǎng)的健康、有序發(fā)展。這些法律一般都對(duì)保險(xiǎn)公司的注冊(cè)和領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照，業(yè)務(wù)范圍，解散、清算和破產(chǎn)以其保險(xiǎn)公司提取和結(jié)轉(zhuǎn)準(zhǔn)備金，費(fèi)率的制定標(biāo)準(zhǔn)，資金的運(yùn)用等都有嚴(yán)格的規(guī)定。如著名的紐約州保險(xiǎn)法（NewYorkStateConsolidatedLaws）共99條，約200萬(wàn)字以上，內(nèi)容主要以保險(xiǎn)業(yè)法為主，對(duì)保險(xiǎn)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)均有詳細(xì)的規(guī)定，對(duì)其他州保險(xiǎn)法的制定影響較大。而加利福尼亞等少數(shù)州的保險(xiǎn)法主要以保險(xiǎn)合同法為主，側(cè)重于調(diào)整保險(xiǎn)人和投保人、被保險(xiǎn)人之間的關(guān)系，保證雙方行為受到法律規(guī)范的約束。

（二）司法監(jiān)督管理

通過州法院在保險(xiǎn)合同雙方發(fā)生糾紛后進(jìn)行判定得以實(shí)現(xiàn)。主要體現(xiàn)在法院具有保險(xiǎn)合同條款的解釋權(quán)。另外，州法院被賦予其他一些權(quán)力，如審定州保險(xiǎn)法規(guī)的合憲性和檢查州保險(xiǎn)監(jiān)管部門行為的合法性等。

（三）行政監(jiān)督管理

州保險(xiǎn)的行政最高監(jiān)督權(quán)由州保險(xiǎn)監(jiān)督官（thesuperintendentOfinsurance）執(zhí)行。其中有的監(jiān)

督官是通過選舉產(chǎn)生的，有的則由州長(zhǎng)直接任命并由州立法機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)通過。另外，各州往往另設(shè)保險(xiǎn)監(jiān)督副官若干名，以協(xié)肋監(jiān)督官執(zhí)行工作。保險(xiǎn)監(jiān)督官的權(quán)力主要集中于核發(fā)保險(xiǎn)公司的營(yíng)業(yè)執(zhí)照，監(jiān)督保險(xiǎn)公司的財(cái)務(wù)狀況和資金運(yùn)用狀況，管制保險(xiǎn)險(xiǎn)種的費(fèi)率，給予保險(xiǎn)公司或保險(xiǎn)中介人警告、罰款、吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照等方面。當(dāng)然，以各州保險(xiǎn)監(jiān)督官為成員的全國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督官協(xié)會(huì)，在各州保險(xiǎn)監(jiān)督官執(zhí)行監(jiān)管的過程中，也起了重要的作用。

二、保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管的組織體系

1871年，全美各州保險(xiǎn)監(jiān)督官組成了全國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督官協(xié)會(huì)（NationalAssociationofInsuranceCommissioners—NAIC），其主要任務(wù)是向各州保險(xiǎn)監(jiān)督官提出富有建設(shè)性的建議，定期相互交流保險(xiǎn)監(jiān)管的信息與觀點(diǎn)，擬定樣板法律和條例供各州保險(xiǎn)立法參考。同時(shí)，由于NAIC擁有大量的財(cái)務(wù)和市場(chǎng)數(shù)據(jù)，因此它還制定保險(xiǎn)教育和培訓(xùn)計(jì)劃，起草規(guī)范的財(cái)務(wù)報(bào)表，出版保險(xiǎn)刊物，以協(xié)助各州保險(xiǎn)監(jiān)督官之間分享保險(xiǎn)監(jiān)管的經(jīng)驗(yàn)和技術(shù)。雖然NAIC制定的文件不具有法律效力，但確實(shí)對(duì)各州保險(xiǎn)監(jiān)管的有效實(shí)施起了很大的推動(dòng)作用。

值得一提的是，NAIC擁有一個(gè)全美范圍內(nèi)保險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)狀況的數(shù)據(jù)庫(kù)，各州保險(xiǎn)監(jiān)管部門以及其他的數(shù)據(jù)使用者可以通過計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)從中獲取信息。由于NAIC要求保險(xiǎn)公司有統(tǒng)一的財(cái)務(wù)報(bào)表及會(huì)計(jì)準(zhǔn)則，并且有可以壓縮90％文件的計(jì)算機(jī)磁盤存儲(chǔ)技術(shù)，從而它的數(shù)據(jù)庫(kù)信息包括了近5000家保險(xiǎn)公司最近10年內(nèi)的年度財(cái)務(wù)信息以及最近兩年的季度財(cái)務(wù)信息，并且某些年度信息數(shù)據(jù)可以追溯到70年代中期。NAIC的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)庫(kù)在幫助各州進(jìn)行保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管、對(duì)保險(xiǎn)公司的償付能力進(jìn)行監(jiān)控和實(shí)現(xiàn)其他金融分析等方面起到了重要的作用。

三、保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管的手段

（一）保證金制度和清算制度

各州保險(xiǎn)監(jiān)管部門一般均規(guī)定，保險(xiǎn)公司設(shè)立時(shí)，應(yīng)按資本金或基金（相互保險(xiǎn)公司為基金）的一定比例向保險(xiǎn)監(jiān)管部門指定的銀行繳納保證金，以確保保險(xiǎn)公司的償付能力，非經(jīng)批準(zhǔn)不得動(dòng)用。較早建立該保證金制度的分別為紐約州（1947），新澤西州（1952），馬里蘭州（1965）。1989年，NAIC制訂了保證金法案，提供了一些各州可共同使用的方案。至1991年，保證金在全美累積已達(dá)到42億美元。當(dāng)保險(xiǎn)公司的盈余賬戶達(dá)到某一不可接受的水平或公司的行為嚴(yán)重?fù)p害被保險(xiǎn)人利益時(shí)，州保險(xiǎn)監(jiān)管部門便會(huì)介入該保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)。如果這種介人并沒有起到應(yīng)有的效果，監(jiān)管部門便會(huì)采取進(jìn)一步的措施。如涉及的是小保險(xiǎn)公司，州監(jiān)管部門便會(huì)讓大公司兼并該小公司，或動(dòng)用保證金對(duì)該公司清算。如涉及的是大中型保險(xiǎn)公司，就采取包括沒收財(cái)產(chǎn)、令其停業(yè)整頓、清理債務(wù)和宣布解散等措施。當(dāng)然這些都須事先經(jīng)法院批準(zhǔn)。

事實(shí)上，無論大小保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)失敗都會(huì)使被保險(xiǎn)人失去原來保險(xiǎn)合同中的某些權(quán)利。如果是人壽保險(xiǎn)公司破產(chǎn)，保單持有人將不能得到保險(xiǎn)合同中許諾的投資回報(bào)。各州對(duì)受損的被保險(xiǎn)人將給予一定的補(bǔ)償，但必須視各自的條件而定出不同的補(bǔ)償標(biāo)準(zhǔn)。如一些州補(bǔ)償個(gè)人被保險(xiǎn)人時(shí)明顯優(yōu)于公司被保險(xiǎn)人。

（二）法定責(zé)任準(zhǔn)備金提留制度

各州保險(xiǎn)法均規(guī)定，保險(xiǎn)公司在業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)中，必須依法提留各種準(zhǔn)備金，即保險(xiǎn)人必須為承擔(dān)未到期責(zé)任和處理未決賠償而從保險(xiǎn)費(fèi)收入中提存資金準(zhǔn)備。準(zhǔn)備金包括：總準(zhǔn)備金、未到期責(zé)任準(zhǔn)備金和未決賠款準(zhǔn)備金。保險(xiǎn)準(zhǔn)備金不是保險(xiǎn)企業(yè)的營(yíng)業(yè)收入，而是保險(xiǎn)企業(yè)的負(fù)債，保險(xiǎn)企業(yè)必須有與保險(xiǎn)準(zhǔn)備金等值的資產(chǎn)為后盾，才能確保公司的償付能力。各州監(jiān)管部門正是通過監(jiān)管保險(xiǎn)公司及時(shí)、足額提取準(zhǔn)備金，合理地使用好準(zhǔn)備金，來保障被保險(xiǎn)人的利益，保證保險(xiǎn)公司安全經(jīng)營(yíng)。

1992年以前，全美保險(xiǎn)監(jiān)督官協(xié)會(huì)僅要求保險(xiǎn)公司擁有單一的準(zhǔn)備金，即強(qiáng)制的證券價(jià)值準(zhǔn)備金（MSVR）。自1992年起，要求保險(xiǎn)公司擁有兩種不同的準(zhǔn)備金，即資產(chǎn)價(jià)值準(zhǔn)備金（AVR）和利息保持準(zhǔn)備金（1MR），以保護(hù)被保險(xiǎn)人由于保險(xiǎn)公司投資失敗而帶來的損失。AVR的目的是為了避免由于保險(xiǎn)公司資產(chǎn)在銷售時(shí)低于資金成本所作的儲(chǔ)備，這主要是考慮到普通股和優(yōu)先股、抵押貸款、房地產(chǎn)等的投資風(fēng)險(xiǎn)。公司必須在NAIC提出的指導(dǎo)比例下，根據(jù)自己的資產(chǎn)情況，在AVR賬戶下存有一定比例的準(zhǔn)備金。例如，普通股和優(yōu)先股的指導(dǎo)比例是1％，抵押貸款的指導(dǎo)比例是3.5％至10.5％。IMR則是為了由于政府債券利息的變化引起保險(xiǎn)公司損失而作的資金準(zhǔn)備。

（三）常規(guī)審計(jì)制度和清償能力測(cè)試制度

各州保險(xiǎn)監(jiān)管部門和NAIC都要求保險(xiǎn)公司按時(shí)遞交年度報(bào)告。這種報(bào)告采用NAIC擬定的基本格式，包括保費(fèi)收入、費(fèi)用開支、投資項(xiàng)目、準(zhǔn)備金的提取等一系列財(cái)務(wù)統(tǒng)計(jì)資料。各州保險(xiǎn)監(jiān)管部門每三年對(duì)這些報(bào)告進(jìn)行審計(jì)，并邀請(qǐng)其他州監(jiān)管部門派代表參加。而NAIC的審計(jì)則是把全國(guó)分為6個(gè)區(qū)域，各區(qū)域有一名代表參加。

為了在被保險(xiǎn)人遭到損失前，對(duì)保險(xiǎn)人的清償能力即已了解，NAIC通過電腦對(duì)各種數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，建立了早期警戒系統(tǒng)（1RIS）。IRIS主要分析以下比率：（1）資本金和盈余率；（2）總收入和凈收入；（3）傭金與費(fèi)用和保險(xiǎn)費(fèi)與最低資本金；（4）投資收益率；（5）保費(fèi)變化；（6）準(zhǔn)備金變化。如果IRIS對(duì)某保險(xiǎn)公司的分析結(jié)果超出預(yù)期正常結(jié)果，州保險(xiǎn)監(jiān)管部門會(huì)對(duì)該公司密切注意，追查原因和規(guī)定其限期改正，否則，將采取必要的措施，以保護(hù)被保險(xiǎn)人的利益。1992年，NAIC又制定出一套針對(duì)人壽保險(xiǎn)公司的新的資金要求系統(tǒng)（RBC），以防范新的風(fēng)險(xiǎn)。后來又將之?dāng)U展到財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司。RBC的標(biāo)準(zhǔn)和原來IRIS的不同之處在于：第一，對(duì)于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司而言，RBC要求的資本金數(shù)額由下列風(fēng)險(xiǎn)因素決定：保險(xiǎn)公司的財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、承保風(fēng)險(xiǎn)和巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)等。對(duì)于人壽保險(xiǎn)公司而言，由下列風(fēng)險(xiǎn)因素決定：保險(xiǎn)公司的財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、承保風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)和商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)等。第二，RBC考慮了保險(xiǎn)人在承保險(xiǎn)種和投資方向上的不同。如兩個(gè)保險(xiǎn)人在規(guī)模方面雖然類似，但一個(gè)保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)保守，而另一個(gè)較為大膽創(chuàng)新。在以前的規(guī)定下，兩個(gè)保險(xiǎn)人要求有相同的最低資金額，但在RBC下，后者將被要求更高的資金額。采納RBC的目的是保障由于保險(xiǎn)人的經(jīng)營(yíng)失誤所帶來的風(fēng)險(xiǎn)。

很顯然，RBC比以前的最低資本金和盈余金的要求更適合當(dāng)今美國(guó)的保險(xiǎn)市場(chǎng)。如果現(xiàn)在保險(xiǎn)人不能滿足RBC的要求，當(dāng)它達(dá)到嚴(yán)重程度時(shí)，保險(xiǎn)監(jiān)管當(dāng)局將會(huì)采取相應(yīng)的對(duì)策。雖然NAIC禁止RBC公開使用，以作為評(píng)價(jià)保險(xiǎn)公司等級(jí)的工具。但這種系統(tǒng)卻很容易被公眾所了解，而許多保險(xiǎn)公司的管理部門也開始想方設(shè)法改進(jìn)RBC測(cè)試的結(jié)果。這種情況可能帶來的負(fù)面影響是：可能會(huì)引起保險(xiǎn)公司過會(huì)注重投資和承保的決定，而反過來會(huì)影響保險(xiǎn)公司今后的盈利。

（四）保險(xiǎn)價(jià)格的管理制度

保險(xiǎn)市場(chǎng)上不能使用開放而無限制的價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)價(jià)格在最終成本出來以前早已制定。價(jià)格過低，雖然若干年后才會(huì)發(fā)現(xiàn)，但仍會(huì)導(dǎo)致保險(xiǎn)人最終破產(chǎn)。而過高的不必要的高價(jià)，又會(huì)導(dǎo)致被保險(xiǎn)人利益的損失。因此，在保險(xiǎn)市場(chǎng)上，保險(xiǎn)價(jià)格的管理，即保險(xiǎn)費(fèi)率的管理是很有必要的。

美國(guó)各州保險(xiǎn)價(jià)格管理的近期目標(biāo)是：保險(xiǎn)費(fèi)率公平、足夠和無歧視。公平意味著費(fèi)率對(duì)于被保險(xiǎn)人存在的風(fēng)險(xiǎn)來說并不太高；足夠意味著在精算的基礎(chǔ)上，費(fèi)率又不太低；無歧視意味著相似的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)有接近的價(jià)格。各州保險(xiǎn)價(jià)格管理的最終目的是：促進(jìn)保險(xiǎn)人的清償能力，避免被保險(xiǎn)人因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司的管理漏洞而引起的經(jīng)濟(jì)損失。相對(duì)于商業(yè)公司的被保險(xiǎn)人而言，個(gè)人保險(xiǎn)中的被保險(xiǎn)人由于保險(xiǎn)知識(shí)的匱乏，更容易由于保險(xiǎn)人管理的缺陷而遭受損失，因此，美國(guó)各州保險(xiǎn)監(jiān)管部門對(duì)個(gè)人保險(xiǎn)險(xiǎn)種的費(fèi)率管理更加嚴(yán)格。而對(duì)于保險(xiǎn)人在制定商業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)費(fèi)率時(shí)，由于被保險(xiǎn)人往往是企業(yè)，所以，保險(xiǎn)公司往往有很大的自由度。

現(xiàn)在美國(guó)各州一般主要有三種價(jià)格管理方式：（1）事先批準(zhǔn)式。要求保險(xiǎn)公司在使用某險(xiǎn)種費(fèi)率前應(yīng)得到州監(jiān)管部門的批準(zhǔn)。例如，紐約州規(guī)定，勞工賠償保險(xiǎn)、醫(yī)療事故責(zé)任保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)、擁有權(quán)保險(xiǎn)和機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)等的費(fèi)率，必須事先向州監(jiān)管部門申報(bào)，經(jīng)同意后，保險(xiǎn)公司方可按其申報(bào)的費(fèi)率承保業(yè)務(wù)。其費(fèi)率只能在2％幅度內(nèi)上下浮動(dòng)。（2）開放費(fèi)率式。允許保險(xiǎn)公司使用自己選擇的費(fèi)率，但使用后必須將費(fèi)率在州監(jiān)管部門歸檔，并允許監(jiān)管部門隨時(shí)提出廢除任何正在使用的費(fèi)率。各州監(jiān)管部門一般對(duì)個(gè)人人壽保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、海洋貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)等費(fèi)率，均采用這種方式。這種方式既保留了保險(xiǎn)公司享有的自由使用費(fèi)率的權(quán)利，又保留了州監(jiān)管部門的監(jiān)管權(quán)利。（3）統(tǒng)一費(fèi)率式。在某些險(xiǎn)種中，如汽車責(zé)任保險(xiǎn)和火災(zāi)保險(xiǎn)，各保險(xiǎn)公司往往都使用美國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)費(fèi)率制定局（ISO）、美國(guó)保險(xiǎn)服務(wù)協(xié)會(huì)（AAIS）和全美勞工險(xiǎn)聯(lián)合會(huì)（NCCI）等費(fèi)率組織提供的統(tǒng)一費(fèi)率。但這種方式違反了聯(lián)邦反托拉斯法，有聯(lián)合制定價(jià)格之嫌。而且，由于大公司統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)齊全，明顯在競(jìng)爭(zhēng)中占有優(yōu)勢(shì)。因此，1989年，ISO首先宣布不再向其成員保公司提供費(fèi)率，以后只是提供損失成本的趨勢(shì)，成員保險(xiǎn)公司可以免費(fèi)使用這些損失數(shù)據(jù)，然后結(jié)合自己的費(fèi)用來制定自己的費(fèi)率。從1990年開始，其他費(fèi)率組織也相繼采取了這種措施。

（五）投資活動(dòng)的范圍限制

保險(xiǎn)公司并不可隨意投資，因?yàn)樽玖拥耐顿Y可以導(dǎo)致保險(xiǎn)人破產(chǎn)，最終也危及到被保險(xiǎn)人的利益。所以，各州監(jiān)管部門都制定了嚴(yán)格的投資范圍、保險(xiǎn)資金運(yùn)用的結(jié)構(gòu)和可接受與不可接受的投資種類等。

一般地，各州保險(xiǎn)監(jiān)管部門允許保險(xiǎn)公司投資的對(duì)象為：美國(guó)政府債券、州或市政府債券、加拿大債券、抵押貸款、高質(zhì)量的公司債券、限額的優(yōu)先股和普通股等。同時(shí)，規(guī)定通過各種形式運(yùn)用的資金占其總資產(chǎn)的比重不得超過一定比例。例如，紐約州規(guī)定，保險(xiǎn)公司投資的債券（政府債券除外）不得超過其被州監(jiān)管部門承認(rèn)的總資產(chǎn)的10％。

另外，由于人壽保險(xiǎn)公司持有大量投保人的儲(chǔ)蓄金，而且人壽保險(xiǎn)合同持續(xù)時(shí)間較長(zhǎng)，所以監(jiān)管部門都嚴(yán)格限制人壽保險(xiǎn)公司的投資領(lǐng)域，特別是嚴(yán)格規(guī)定執(zhí)有普通股票的比例。比如在紐約州，這比例應(yīng)是保險(xiǎn)人可被承認(rèn)的財(cái)產(chǎn)的10％。而且，如果人壽保險(xiǎn)公司提供以投資為基礎(chǔ)的新險(xiǎn)種（如變額人壽保險(xiǎn)和萬(wàn)能人壽保險(xiǎn)），還必須遵守其特殊的規(guī)定。相反，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司在投資范圍方面往往有較大的自由度。

（六）對(duì)保險(xiǎn)公司資本金和盈余金的規(guī)定

保險(xiǎn)公司在開辦前都必須符合各州保險(xiǎn)監(jiān)管部門的許多規(guī)定。最為重要的是最低數(shù)目的資本金和盈余金要求。不同的州有不同的資本金要求，不同類型的保險(xiǎn)人的資本金和盈余金要求也會(huì)不同。例如在佐治亞州，規(guī)定保險(xiǎn)公司必須維持的最低資本金和盈余金為300萬(wàn)美元。而有的州標(biāo)準(zhǔn)很低，如科羅拉多州，對(duì)于人壽保險(xiǎn)公司僅需60萬(wàn)美元的最低資本金。如果外州保險(xiǎn)公司到其他州去營(yíng)業(yè)，還必須擁有該州的營(yíng)業(yè)執(zhí)照，即也必須符合該州對(duì)保險(xiǎn)公司資本金和盈余金的規(guī)定。這種要求便于管理和控制外州保險(xiǎn)公司在該州的經(jīng)營(yíng)。

總之，美國(guó)保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管制度的最終目標(biāo)是：（1）促進(jìn)保險(xiǎn)人的清償能力，保持社會(huì)公眾對(duì)保險(xiǎn)制度體系和機(jī)構(gòu)體系的信任。（2）保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者的合法權(quán)益，減少和打擊保險(xiǎn)行業(yè)的犯罪，維護(hù)保險(xiǎn)市場(chǎng)的有序發(fā)展。（3）確保保險(xiǎn)公司有健全的管理和財(cái)務(wù)狀況，并對(duì)保險(xiǎn)投資人提供一個(gè)公平及自由競(jìng)爭(zhēng)的保險(xiǎn)市場(chǎng)。

四、美國(guó)保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管制度的借鑒

隨著中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的高速發(fā)展，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管的方法、手段、水平、力度也在逐步提高。但我們也看到，加強(qiáng)保險(xiǎn)監(jiān)管、規(guī)范保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序是一項(xiàng)極其復(fù)雜的社會(huì)系統(tǒng)工程，我國(guó)要從根本上解決保險(xiǎn)市場(chǎng)上存在的問題，還有很長(zhǎng)的路要走。我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管系統(tǒng)應(yīng)借鑒美國(guó)先進(jìn)的監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)，按照國(guó)際通行規(guī)則辦事，建立保險(xiǎn)監(jiān)管責(zé)任制，逐步改進(jìn)和完善保險(xiǎn)監(jiān)管手段。

1.盡快完善我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管法律法規(guī)體系WTO的加入，意味著今后國(guó)內(nèi)的相關(guān)法律、法規(guī)要與國(guó)際慣例接軌，使我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)向規(guī)范化和國(guó)際化方向發(fā)展。雖然自1995年《保險(xiǎn)法》頒布以來，我國(guó)在保險(xiǎn)法規(guī)的制定和完善方面已取得很大進(jìn)步，先后制定了包括《保險(xiǎn)管理暫行規(guī)定》、《保險(xiǎn)人管理規(guī)定》、《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人管理暫行規(guī)定》在內(nèi)的一系列規(guī)章制度，但相關(guān)的規(guī)范保險(xiǎn)市場(chǎng)主體行為的法規(guī)和實(shí)施細(xì)則還沒有出臺(tái)，尚未形成規(guī)范保險(xiǎn)市場(chǎng)所必須的法律環(huán)境。因此，我們現(xiàn)在要依據(jù)保險(xiǎn)市場(chǎng)開放的現(xiàn)狀、加入WTO后外資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的設(shè)立和經(jīng)營(yíng)情況、國(guó)際保險(xiǎn)監(jiān)管趨勢(shì)的變化狀況，參照國(guó)際慣例，全面清理與WTO基本原則和對(duì)外承諾不相符的內(nèi)容，盡快修改和完善保險(xiǎn)法，出臺(tái)一系列與保險(xiǎn)法相配套的各種法律法規(guī)，以便充分發(fā)揮保險(xiǎn)法律的引導(dǎo)和保障作用。同時(shí)要加大保險(xiǎn)執(zhí)法監(jiān)督力度，堅(jiān)持依法行政，努力提高保險(xiǎn)業(yè)的執(zhí)法水平，為保險(xiǎn)業(yè)健康發(fā)展提供一個(gè)公正、公平的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境。

2.建立我國(guó)自己的保險(xiǎn)業(yè)早期警戒系統(tǒng)指標(biāo)體系監(jiān)管體系的內(nèi)容具體表現(xiàn)在許多方面，但突出監(jiān)管償付能力的核心地位，建立一套完整的控制指標(biāo)體系，無疑是加強(qiáng)保險(xiǎn)監(jiān)管、改善保險(xiǎn)監(jiān)管的首要任務(wù)。我們應(yīng)參照美國(guó)IRIS比率指標(biāo)體系，建立自己的保險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)監(jiān)控系統(tǒng)，如建立最低資本充足率制度，把對(duì)保險(xiǎn)公司資本的監(jiān)管方式，從靜態(tài)監(jiān)管變?yōu)閯?dòng)態(tài)監(jiān)管，把償付能力監(jiān)管由一年一次的年終監(jiān)管轉(zhuǎn)變?yōu)橐孕畔⒅贫葹榛A(chǔ)的經(jīng)常性監(jiān)管，指導(dǎo)和督促保險(xiǎn)公司適時(shí)監(jiān)測(cè)自身的經(jīng)營(yíng)管理情況，及時(shí)調(diào)整經(jīng)營(yíng)策略，以保證公司的最低償付能力水平。另外，應(yīng)逐步做到將監(jiān)管結(jié)果定期向社會(huì)公布，以加強(qiáng)社會(huì)監(jiān)督。

3.加強(qiáng)保險(xiǎn)監(jiān)管報(bào)表報(bào)送制度的建設(shè)財(cái)務(wù)報(bào)表是保險(xiǎn)監(jiān)管部門對(duì)保險(xiǎn)公司日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)管的首要工具，切實(shí)提高報(bào)表的分析質(zhì)量，充分地利用設(shè)計(jì)科學(xué)的報(bào)表和指標(biāo)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)行全面的、及時(shí)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)及監(jiān)管，是對(duì)保險(xiǎn)業(yè)實(shí)施非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的前提。為了達(dá)到利用報(bào)表進(jìn)行監(jiān)管的目的，必須做到以下幾點(diǎn)：第一，保險(xiǎn)監(jiān)管部門應(yīng)配備專業(yè)的分析人才，適時(shí)、有效地評(píng)估報(bào)表。第二，充分利用IT技術(shù)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)問題，防患于未然。第三，開發(fā)財(cái)務(wù)報(bào)告評(píng)估系統(tǒng)，及時(shí)分析財(cái)務(wù)報(bào)表，將風(fēng)險(xiǎn)抑制在萌芽狀態(tài)。第四，條件成熟時(shí)將監(jiān)管部門評(píng)估系統(tǒng)與保險(xiǎn)公司聯(lián)網(wǎng)，以便早日發(fā)現(xiàn)問題。第五，保險(xiǎn)監(jiān)管人員在審核時(shí)，不僅要看該保險(xiǎn)公司最近年度的情況，還要研究數(shù)年來的模式和趨勢(shì)，以便提高分析的質(zhì)量和監(jiān)管水平。