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關鍵詞：金融危機物流業(yè)措施
一、金融危機下大連物流業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀
1、負面影響
美國金融危機正在全球范圍內對各行業(yè)造成沖擊，2008年世界經(jīng)濟已明顯放緩，中國主要的外貿出口國——歐美的經(jīng)濟逐漸蕭條，對以外貿物流行業(yè)為主的企業(yè)造成很大的壓力。據(jù)有關人員估計，2009行業(yè)外貿物流業(yè)務量下滑有30%以上，經(jīng)濟一蕭條，各個行業(yè)的需求量隨即減少，這也意味著進出口貿易量隨之減少，下游的物流業(yè)必然受到?jīng)_擊，大連物流業(yè)也不例外，負面影響有如下幾個。
（1）客戶支付風險。這類風險更多存在于運輸合同糾紛中。因為國外客戶遲延或無力履行貿易合同，發(fā)貨人無法及時或根本收不到貨款，為轉嫁損失就以此為借口拖延或拒付運費。有的客戶無法收到貨款，喪失了支付能力，雖然可以拍賣貨物抵償運雜費或通過法律途徑主張權益，但有時候并不能保證完全抵消債務。
（2）同行業(yè)務風險。作為國內傳統(tǒng)的中小貨代企業(yè)，一直以來都是低成本運營，抗風險的能力很低。在同行業(yè)務合作中，一旦遇到對方因壞賬導致的經(jīng)營困難或資金鏈斷裂，甚至倒閉，權益就會受到損失。大多數(shù)貨代公司沒有什么固定資產(chǎn)，即使通過訴訟的方式，也無多少資產(chǎn)可供執(zhí)行。因此，在履行合同過程中發(fā)現(xiàn)問題要及時采取應對措施，防止損失擴大。
（3）其他風險。包括船公司倒閉的風險、內部管理風險、國家政策性風險、投資風險、租賃風險、意外事故風險、不可抗力風險等。物流行業(yè)近期呈現(xiàn)出三大變化趨勢，即需求疲軟且客戶要求改變、重塑物流服務內容；利潤被進一步擠壓且波動性增強，亟待成本優(yōu)化；投資意愿升溫，行業(yè)整合加速。這都將改變物流行業(yè)的競爭格局并影響業(yè)內企業(yè)的競爭方式。
2、大連口岸吞吐量仍保持增長
作為大連市政府指定的大連口岸公共信息平臺，大連口岸物流網(wǎng)掌握的數(shù)據(jù)頗具權威。該網(wǎng)站數(shù)據(jù)顯示，國內大多數(shù)港口的口岸吞吐量從2008年7月便出現(xiàn)明顯下滑，大連口岸的吞吐量則在10月突然跳水，11月及12月的外貿集裝箱運輸量持續(xù)了下滑趨勢。集裝箱堆場負責人表示，近期外貿出口的集裝箱運輸量約為2007同期的一半。據(jù)介紹，物流行業(yè)的企業(yè)經(jīng)營成本已增長近四成，目前已有超過四成的物流企業(yè)利潤下降，甚至虧損。行內人士普遍預計這一輪嚴峻的時期可能會延續(xù)至2009年9月。
雖然從2008年下半年開始，大連口岸的吞吐量的增長率出現(xiàn)了下降的趨勢，但只是增長率下降了，至少還在增長，但增長主要依賴于內貿。2009年1月至2月，大連港集團累計完成吞吐量3156.9萬噸，與2008年同期相比增加3.7%，完成集裝箱64萬標準箱，保持了港口生產(chǎn)平穩(wěn)增長的態(tài)勢。
二、金融危機下大連物流業(yè)的應對措施
金融危機下，大連物流業(yè)應如何應對，成為擺在物流企業(yè)面前的一個問題。這個問題的解決一方面依賴于企業(yè)自身要不斷提高抗風險的能力，另一方面也依賴于大環(huán)境和政策的支持。
1、適應需求，適當超前
盡管大連市發(fā)展現(xiàn)代物流已經(jīng)具備了良好的基礎設施，但經(jīng)濟面臨低谷也正是我們從新調整、積蓄力量、蓄勢待發(fā)的時候。我們要堅持適應需求，適當超前的方針，搞好物流基礎設施建設，為大連航運中心建設和物流業(yè)發(fā)展創(chuàng)造良好的硬環(huán)境。一是抓好港口建設，重點抓好大窯灣集裝箱三期工程，適時搞好大窯灣北岸和長興島的碼頭開發(fā)建設。隨著產(chǎn)品結構的調整，空運物流將會快速增長。因此，要搞好周水子國際機場的改擴工作，以適應近期航空運輸快速增長的需要。二是抓好物流基地建設。充分利用保稅港的政策功能，完善查驗、中轉、倉儲、加工等基礎設施建設，使保稅港的作用得到充分發(fā)揮。為了滿足“一島三灣”未來3億噸吞吐總量、1000萬TEU集裝箱吞吐量的需要，積極籌劃在大黑山以北辟建10平方公里左右的物流園區(qū)。要圍繞大連市產(chǎn)業(yè)結構的特點和企業(yè)的物流需求，抓緊建立具有大連特點和優(yōu)勢的專業(yè)物流中心，在此基礎上建設一批物流分撥中心（如石化產(chǎn)品、糧食及加工品、水產(chǎn)品、鋼材、木材、機電產(chǎn)品、建筑裝修材料等）。要搞好聯(lián)結陸港、貫通城鄉(xiāng)的物流通道建設，建立健全的城鄉(xiāng)物流配送體系。
2、減少開支，縮減成本
為應對訂單量的下滑，多數(shù)物流公司停止擴張計劃，重新清理班車、航空線路，通過股東們的注資緩解資金壓力，控制成本和限制規(guī)模成為最重要的“御寒”手段。然而控制成本以安全度過金融危機，不能以犧牲客戶體驗為代價。物流企業(yè)競爭的焦點早已從成本的競爭演變?yōu)闈M足顧客個性化的要求。伴隨著信息技術的發(fā)展，利用信息技術降低人力和各種資源消耗的同時讓顧客體驗到更快的物流處理速度和更強的物流處理能力，滿足市場多變的需求，是物流行業(yè)競爭力的核心。
在整個產(chǎn)業(yè)鏈出現(xiàn)物流需求縮減的同時，物流行業(yè)應該更注重對用戶體驗的保護，其核心就是通過信息化合理調配資源，保障物流的有效性和及時性。必要的超額成本支出是不可避免的，但如果因為控制成本而犧牲客戶體驗，則將導致物流業(yè)更大的失敗。
3、增加融資渠道，加快資金回籠
增加融資渠道，不要等沒錢時再去想辦法，若資金有困難時，應該先轉變思路。資金缺口小可以用信用卡去套現(xiàn)來暫時維持，資金缺口大則需要去找銀行或增加投資者來實現(xiàn)。
減少應收款項、加大追款力度并注意客戶的動態(tài)，非常時期非常小心。回款的狀態(tài)關系到公司的正常運作，若有可能多做些回款速度快、利潤低些的客戶或產(chǎn)品也行，現(xiàn)金流決定公司的生存和發(fā)展。要有防范意識，對每單業(yè)務都要在考慮經(jīng)濟效益的同時防止風險的發(fā)生或者減少風險的發(fā)生。在公司內部，要加強對員工業(yè)務行為的規(guī)范，加強印章管理。對客戶進行甄別，了解客戶資信狀況，對規(guī)模較小的制造型企業(yè)、貿易公司、中小規(guī)模的同行盡量不給賬期。在此特別值得注意的是，對付款買單客戶一定要事先聲明，同意公司在提單釋放前有權留置所有單據(jù)。
4、擴大內需，加強服務
引導企業(yè)向內需轉型尋新商機。現(xiàn)在以外貿為主的物流企業(yè)都在做調整，原來全是做國際業(yè)務的，現(xiàn)在也開始做國內業(yè)務，尋找新的增長點。大連的交通部門也對行業(yè)加大扶持力度，重點協(xié)助企業(yè)拓展業(yè)務區(qū)域，努力實現(xiàn)物流業(yè)高位穩(wěn)定運行。同時，要引導企業(yè)創(chuàng)新經(jīng)營方式，加大行業(yè)扶持力度，助推物流企業(yè)升級改造。具體來說，要鼓勵和引導物流企業(yè)向內需轉型尋找新的商機。在國際物流業(yè)務短期內難以恢復起色的態(tài)勢下，引導物流企業(yè)進行業(yè)務轉型，將供應鏈管理模式和理念引入新的領域，向國內IT、服裝、酒類、電器、化工、醫(yī)療器械等內需行業(yè)深度延伸。
物流行業(yè)是一個以服務為主的行業(yè)，在困難時期更應該體現(xiàn)公司在服務方面的特色及專業(yè)。要引導物流企業(yè)提供供應鏈全程服務，降低運營風險。制造企業(yè)引入物流和供應鏈管理的理念和技術，能夠有效降低企業(yè)的庫存、加速企業(yè)資金周轉、提高資金利用率。而對物流企業(yè)來說，這更是一個加速發(fā)展的良機，物流企業(yè)要具備滿足制造企業(yè)物流需求的技術和能力，這樣才能形成制造企業(yè)與物流企業(yè)聯(lián)動發(fā)展的格局。物流企業(yè)在供應鏈鏈條中覆蓋的環(huán)節(jié)越多（如原材料采購、倉儲、配送、加工、方案設計、資金回收、信息服務等），則越便于分散經(jīng)營風險，因此有必要引導物流企業(yè)摒棄單一業(yè)務模式，提供多環(huán)節(jié)服務，同時要鼓勵企業(yè)在服務、安全、快遞等方面下功夫，提升物流企業(yè)整體服務水平。現(xiàn)在是維護好客群關系的最重要時期，待經(jīng)濟穩(wěn)定后，相信客戶會對公司的服務態(tài)度及品質有個非常深刻的印象。
5、大浪淘沙，優(yōu)化重組
在當前形勢下，物流企業(yè)應在投資方面不斷調整，能保證當期的盈利是最重要的。而物流企業(yè)，特別是一些小的物流公司將被清洗出市場（破產(chǎn)或被收購），這也將是該行業(yè)的一次洗牌。中小物流企業(yè)的整合，將有助于優(yōu)化業(yè)務鏈，為客戶做更多的事，共同提高抵抗能力。物流行業(yè)之間資源會不可避免地向優(yōu)質企業(yè)集聚，優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結構，為危機后物流需求新高峰做足功課和準備。作為物流企業(yè)，重要的不是企業(yè)自身有多少資源，而是企業(yè)能整合多少社會資源。這不但能節(jié)省企業(yè)自身的運營成本，更重要的是可以提高全社會物流資源的利用效率。對于物流企業(yè)，特別是大型物流企業(yè)來說，如果只做一城一地物流，那是很難做大做強的。對大連的物流企業(yè)來說，是做大連市范圍內的物流，做東北地區(qū)、環(huán)渤海地區(qū)乃至全國的區(qū)域物流，還是做國際物流，決定了企業(yè)穩(wěn)定性和競爭力有多大。因此，要引導大型物流企業(yè)加速兼并擴張，不斷做大做強；引導中小企業(yè)發(fā)揮船小好掉頭的優(yōu)勢，努力做精做細，發(fā)展各類企業(yè)在專業(yè)化分工基礎上的聯(lián)合協(xié)作。
6、建立預警機制，整頓市場秩序
一是加強物流行業(yè)產(chǎn)業(yè)損害預警機制建設。針對個別外資快遞企業(yè)借機逆市低價傾銷國內快遞物流服務，國家、省市有關部門要依據(jù)有關法律盡快啟動立案調查程序，制止這種違法行為對物流市場的破壞。二是針對一些外資企業(yè)借機收購國內物流企業(yè)，有關部門一定要充分聽取各方意見，謹慎決斷。鼓勵有實力的國內企業(yè)參與并購重組，保持國內企業(yè)對物流戰(zhàn)略資源的掌控能力。
三、大連物流業(yè)發(fā)展面臨新契機
關鍵詞:金融危機;根源;防范措施
中圖分類號:F831.59文獻標志碼:A文章編號:1673-291X(2009)26-0089-02
一、金融危機的根源
經(jīng)濟危機的直接表現(xiàn)就是金融泡沫的破裂后表現(xiàn)出來的某些行業(yè)嚴重過剩某些行業(yè)嚴重不足的經(jīng)濟不平衡的危機。經(jīng)濟危機和金融危機是相伴而生的,金融危機是經(jīng)濟危機的最直接和外在的一種表現(xiàn)形式,經(jīng)濟危機則是金融危機的一種后果和本質所在。
(一)金融危機的直接根源:過度投機
高額的利潤誘發(fā)過度投機行為。我們從一些數(shù)據(jù)來看一下金融業(yè)和地產(chǎn)業(yè)的高利潤狀況。根據(jù)美國官方公布的數(shù)據(jù),美國房價2004年平均漲幅為11%,2005年平均漲幅為13%,美國2000―2006年全國房價平均價格上漲了90%,其增長速度均超過同期利率回報水平;在國內金融界,2007年11位金融高管年薪過千萬;2007福布斯中國富豪榜前10名中,涉足地產(chǎn)的達到6位,前4名均涉足地產(chǎn)。從這些數(shù)據(jù)中不難看出,金融業(yè)和地產(chǎn)業(yè)的利潤程度,如此高額的利潤豈能不誘發(fā)資本的逐利行為?其行業(yè)投機程度由此可窺見一二。經(jīng)濟中的某個行業(yè)如果處于利潤過高的狀態(tài),根據(jù)西方經(jīng)濟學中“市場是一只看不見的手”的原理,必然會有很多資本包括投機資本流如該行業(yè),其結果就是造成該行業(yè)的過剩和其他行業(yè)的短缺,這種局面如果維持時間過長的話,經(jīng)濟的不平衡狀態(tài)會逐步加劇直到出現(xiàn)該行業(yè)因為嚴重過剩企業(yè)大量破產(chǎn)的局面,最終造成銀行大量壞賬,進而波及其他行業(yè),損害實體經(jīng)濟的發(fā)展。
(二)金融危機的深刻根源:信用交易失控
為什么金融業(yè)和房地產(chǎn)業(yè)容易成為經(jīng)濟危機的重災區(qū),或者說,為什么在金融業(yè)和地產(chǎn)業(yè)更容易產(chǎn)生投機呢?投機需要大量的資本來支撐,在資本不足的情況下,杠桿交易成了投機者最好的工具。正是因為在金融和地產(chǎn)領域廣泛存在著杠桿交易,才使得這兩個行業(yè)成為投機活動的重災區(qū)。
我們知道,在實體經(jīng)濟中,交易1美元,就需要實實在在掏出1美元,在這種情況下,投機即使存在,也很難掀起大風大浪,但是,在很多的金融活動的杠桿交易中,投資10美元的東西實際出資只需要不到1美元,在這種情況下,暴利是很容易出現(xiàn)的,杠桿越高,投機活動就越密集,最終,瘋狂投機打破了原有的經(jīng)濟平衡狀態(tài),當資本獲利撤出或市場出現(xiàn)嚴重過剩后,問題或危機也就隨之而來。
二、全球金融危機對我國經(jīng)濟影響深遠
當前,美國次貸危機已迅速演變成上世紀大蕭條以來最嚴重的金融危機,對世界經(jīng)濟及金融的影響在不斷加深,并從虛擬經(jīng)濟向實體經(jīng)濟蔓延,從發(fā)達國家向新興經(jīng)濟體和發(fā)展中國家擴散,國際金融市場動蕩加劇,歐美主要經(jīng)濟體進入經(jīng)濟下行周期,全球性經(jīng)濟衰退風險明顯增大,世界經(jīng)濟金融形勢有可能進一步惡化。
受國際金融危機不斷擴大以及國際初級產(chǎn)品價格劇烈波動的影響,從2008年9月份開始,我國經(jīng)濟下滑的風險也在增大,甚至比預想的還要嚴重。統(tǒng)計局數(shù)據(jù)顯示,我國GDP增速自去年以來已連續(xù)5個季度出現(xiàn)回落。2008年我國GDP增長9.9%,比上年同期回落2.3個百分點,2003年9月以來首次跌破10%。10月份我國宏觀經(jīng)濟景氣指數(shù)為94.7,比上月回落10.6點。而中國人民銀行第三季度企業(yè)調查問卷顯示,反映海外需求的出口訂單指數(shù)持續(xù)回落,已跌至2005年7月以來的最低值;反映國內需求的國內訂單指數(shù)較上個季度下降3.7個百分點。同時,作為經(jīng)濟周期波動的先行指標,反映企業(yè)活躍度的10月末M1(狹義貨幣供應量)增速跌至9%以下,為近年來最低。目前,拉動經(jīng)濟增長的“三駕馬車”都開始減速,投資、消費、出口的實際增幅都已經(jīng)降到個位數(shù),經(jīng)濟增速下滑已經(jīng)成為當前和今后一個時期經(jīng)濟運行的主要矛盾。
三、金融危機的防范及應對措施
(一)抑制人為壟斷,維護經(jīng)濟的平衡
經(jīng)濟中的壟斷行為是高利潤的源泉。作為政府來講,防范經(jīng)濟運行中出現(xiàn)壟斷行為是防止經(jīng)濟出現(xiàn)不平衡的重要手段。政府應該在經(jīng)濟中引入更多的競爭來防止經(jīng)濟出現(xiàn)壟斷行為。同時還應該立法防止經(jīng)濟中可能出現(xiàn)的串通合謀囤積等不正當競爭行為所引發(fā)的人為壟斷行為。一旦經(jīng)濟中某環(huán)節(jié)出現(xiàn)壟斷行為,要么效率低下遭人詬病,要么就是借助壟斷地位瘋狂攫取,而且由于其處于壟斷地位,在危機來臨時缺乏必要的緩沖,極容易誘發(fā)連鎖反應,對經(jīng)濟產(chǎn)生強烈的破壞。美國的房利美和房地美就是典型的例子,如果該行業(yè)有更多的競爭者,至少可以給經(jīng)濟提供足夠的緩沖,避免或延緩危機的發(fā)生。
(二)控制信用交易、監(jiān)管信用交易
1.嚴格控制按揭貸款的發(fā)放。無論是東南亞金融危機還是此次金融危機,均含有房地產(chǎn)業(yè)過度發(fā)展的因素,這其中,按揭貸款的發(fā)放是誘發(fā)房地產(chǎn)行業(yè)過度發(fā)展的重要因素。銀行為了追求利潤,先是放貸給放貸給生產(chǎn)者,當消費不暢時,又放貸給消費者。銀行按揭貸款的發(fā)放對于刺生產(chǎn)激消費起到了一定的積極作用,同時,也人為放大了房地產(chǎn)的生產(chǎn)和消費。這種做法最終為經(jīng)濟埋下了一個定時炸彈,具體表現(xiàn)在兩方面:一方面促使某一能夠獲得資本的行業(yè)過度發(fā)展,另一方面為投機者提供了一個自買自賣,假交易套取銀行資金的窗口,通過過這個窗口,投機者幾乎輕而易舉把風險轉嫁給銀行自身,這和借錢給賭徒幾乎沒有區(qū)別。
2.認真監(jiān)管期貨交易及其資金來源。期貨交易是投機交易的重災區(qū),中國已經(jīng)有很多企業(yè)甚至是大型國有企業(yè)從事期貨交易巨額虧損的例子。中航油、中信泰富、東航和國航等企業(yè)在期貨交易領域均出現(xiàn)過巨額虧損,甚至威脅到企業(yè)的生存。所以,抑制企業(yè)的投機沖動監(jiān)管企業(yè)投機行為也是維護經(jīng)濟穩(wěn)定一個重要方面。對于這個問題,本文認為最重要的是政府應加強企業(yè)財務制度的建設,防范企業(yè)投機沖動,尤其是借貸資金或挪用資金進行投機的沖動,切實保護企業(yè)運行的安全。
(三)建立危機應對機制
金融危機發(fā)生后,政府通常的拯救危機的措施主要有減稅、政府出資救市等,這些做法很容易遭到用全體納稅人貼補少數(shù)投資者的非議,而且是以犧牲政府其他方面支出或者擴大財政赤字為代價,提高了納稅人負擔,降低了政府的信用,影響了其行動能力,嚴重的甚至會拖垮政府,冰島政府破產(chǎn)就是一個極端的例子。本文認為,政府應該改變這種做法,建立一套應對危機的長效機制。具體設想如下:
政府對高利潤行業(yè)或壟斷行業(yè)征收投機稅或暴利稅,稅收的主要部分用于建立危機應對基金,交由國家專門機構采用穩(wěn)健保守的方式管理該基金,以便在危機來臨是能夠提供最大程度的緩沖,為化解危機爭取時間。這樣做的好處在于:首先,分級征收投機稅或暴利稅的目的是調節(jié)各行業(yè)之間的利潤,在某種程度上限制投機對正常經(jīng)濟產(chǎn)生的破壞作用;其次,當危機真正來臨時,政府可以有足夠的財力物力去應對危機;再者,專門機構還可以提高政府工作的效率,探索一套穩(wěn)定經(jīng)濟的管理模式。
【關鍵詞】 金融危機 物流業(yè) 措施
一、金融危機下大連物流業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀
1、負面影響
美國金融危機正在全球范圍內對各行業(yè)造成沖擊，2008年世界經(jīng)濟已明顯放緩，中國主要的外貿出口國――歐美的經(jīng)濟逐漸蕭條，對以外貿物流行業(yè)為主的企業(yè)造成很大的壓力。據(jù)有關人員估計，2009行業(yè)外貿物流業(yè)務量下滑有30%以上，經(jīng)濟一蕭條，各個行業(yè)的需求量隨即減少，這也意味著進出口貿易量隨之減少，下游的物流業(yè)必然受到?jīng)_擊，大連物流業(yè)也不例外，負面影響有如下幾個。
（1）客戶支付風險。這類風險更多存在于運輸合同糾紛中。因為國外客戶遲延或無力履行貿易合同，發(fā)貨人無法及時或根本收不到貨款，為轉嫁損失就以此為借口拖延或拒付運費。有的客戶無法收到貨款，喪失了支付能力，雖然可以拍賣貨物抵償運雜費或通過法律途徑主張權益，但有時候并不能保證完全抵消債務。
（2）同行業(yè)務風險。作為國內傳統(tǒng)的中小貨代企業(yè)，一直以來都是低成本運營，抗風險的能力很低。在同行業(yè)務合作中，一旦遇到對方因壞賬導致的經(jīng)營困難或資金鏈斷裂，甚至倒閉，權益就會受到損失。大多數(shù)貨代公司沒有什么固定資產(chǎn)，即使通過訴訟的方式，也無多少資產(chǎn)可供執(zhí)行。因此，在履行合同過程中發(fā)現(xiàn)問題要及時采取應對措施，防止損失擴大。
（3）其他風險。包括船公司倒閉的風險、內部管理風險、國家政策性風險、投資風險、租賃風險、意外事故風險、不可抗力風險等。物流行業(yè)近期呈現(xiàn)出三大變化趨勢，即需求疲軟且客戶要求改變、重塑物流服務內容；利潤被進一步擠壓且波動性增強，亟待成本優(yōu)化；投資意愿升溫，行業(yè)整合加速。這都將改變物流行業(yè)的競爭格局并影響業(yè)內企業(yè)的競爭方式。
2、大連口岸吞吐量仍保持增長
作為大連市政府指定的大連口岸公共信息平臺，大連口岸物流網(wǎng)掌握的數(shù)據(jù)頗具權威。該網(wǎng)站數(shù)據(jù)顯示，國內大多數(shù)港口的口岸吞吐量從2008年7月便出現(xiàn)明顯下滑，大連口岸的吞吐量則在10月突然跳水，11月及12月的外貿集裝箱運輸量持續(xù)了下滑趨勢。集裝箱堆場負責人表示，近期外貿出口的集裝箱運輸量約為2007同期的一半。據(jù)介紹，物流行業(yè)的企業(yè)經(jīng)營成本已增長近四成，目前已有超過四成的物流企業(yè)利潤下降，甚至虧損。行內人士普遍預計這一輪嚴峻的時期可能會延續(xù)至2009年9月。
雖然從2008年下半年開始，大連口岸的吞吐量的增長率出現(xiàn)了下降的趨勢，但只是增長率下降了，至少還在增長，但增長主要依賴于內貿。2009年1月至2月，大連港集團累計完成吞吐量3156.9萬噸，與2008年同期相比增加3.7%，完成集裝箱64萬標準箱，保持了港口生產(chǎn)平穩(wěn)增長的態(tài)勢。
二、金融危機下大連物流業(yè)的應對措施
金融危機下，大連物流業(yè)應如何應對，成為擺在物流企業(yè)面前的一個問題。這個問題的解決一方面依賴于企業(yè)自身要不斷提高抗風險的能力，另一方面也依賴于大環(huán)境和政策的支持。
1、適應需求，適當超前
盡管大連市發(fā)展現(xiàn)代物流已經(jīng)具備了良好的基礎設施，但經(jīng)濟面臨低谷也正是我們從新調整、積蓄力量、蓄勢待發(fā)的時候。我們要堅持適應需求，適當超前的方針，搞好物流基礎設施建設，為大連航運中心建設和物流業(yè)發(fā)展創(chuàng)造良好的硬環(huán)境。一是抓好港口建設，重點抓好大窯灣集裝箱三期工程，適時搞好大窯灣北岸和長興島的碼頭開發(fā)建設。隨著產(chǎn)品結構的調整，空運物流將會快速增長。因此，要搞好周水子國際機場的改擴工作，以適應近期航空運輸快速增長的需要。二是抓好物流基地建設。充分利用保稅港的政策功能，完善查驗、中轉、倉儲、加工等基礎設施建設，使保稅港的作用得到充分發(fā)揮。為了滿足“一島三灣”未來3億噸吞吐總量、1000萬TEU集裝箱吞吐量的需要，積極籌劃在大黑山以北辟建10平方公里左右的物流園區(qū)。要圍繞大連市產(chǎn)業(yè)結構的特點和企業(yè)的物流需求，抓緊建立具有大連特點和優(yōu)勢的專業(yè)物流中心，在此基礎上建設一批物流分撥中心（如石化產(chǎn)品、糧食及加工品、水產(chǎn)品、鋼材、木材、機電產(chǎn)品、建筑裝修材料等）。要搞好聯(lián)結陸港、貫通城鄉(xiāng)的物流通道建設，建立健全的城鄉(xiāng)物流配送體系。
2、減少開支，縮減成本
為應對訂單量的下滑，多數(shù)物流公司停止擴張計劃，重新清理班車、航空線路，通過股東們的注資緩解資金壓力，控制成本和限制規(guī)模成為最重要的“御寒”手段。然而控制成本以安全度過金融危機，不能以犧牲客戶體驗為代價。物流企業(yè)競爭的焦點早已從成本的競爭演變?yōu)闈M足顧客個性化的要求。伴隨著信息技術的發(fā)展，利用信息技術降低人力和各種資源消耗的同時讓顧客體驗到更快的物流處理速度和更強的物流處理能力，滿足市場多變的需求，是物流行業(yè)競爭力的核心。
在整個產(chǎn)業(yè)鏈出現(xiàn)物流需求縮減的同時，物流行業(yè)應該更注重對用戶體驗的保護，其核心就是通過信息化合理調配資源，保障物流的有效性和及時性。必要的超額成本支出是不可避免的，但如果因為控制成本而犧牲客戶體驗，則將導致物流業(yè)更大的失敗。
3、增加融資渠道，加快資金回籠
增加融資渠道，不要等沒錢時再去想辦法，若資金有困難時，應該先轉變思路。資金缺口小可以用信用卡去套現(xiàn)來暫時維持，資金缺口大則需要去找銀行或增加投資者來實現(xiàn)。
減少應收款項、加大追款力度并注意客戶的動態(tài)，非常時期非常小心。回款的狀態(tài)關系到公司的正常運作，若有可能多做些回款速度快、利潤低些的客戶或產(chǎn)品也行，現(xiàn)金流決定公司的生存和發(fā)展。要有防范意識，對每單業(yè)務都要在考慮經(jīng)濟效益的同時防止風險的發(fā)生或者減少風險的發(fā)生。在公司內部，要加強對員工業(yè)務行為的規(guī)范，加強印章管理。對客戶進行甄別，了解客戶資信狀況，對規(guī)模較小的制造型企業(yè)、貿易公司、中小規(guī)模的同行盡量不給賬期。在此特別值得注意的是，對付款買單客戶一定要事先聲明，同意公司在提單釋放前有權留置所有單據(jù)。
4、擴大內需，加強服務
引導企業(yè)向內需轉型尋新商機。現(xiàn)在以外貿為主的物流企業(yè)都在做調整，原來全是做國際業(yè)務的，現(xiàn)在也開始做國內業(yè)務，尋找新的增長點。大連的交通部門也對行業(yè)加大扶持力度，重點協(xié)助企業(yè)拓展業(yè)務區(qū)域，努力實現(xiàn)物流業(yè)高位穩(wěn)定運行。同時，要引導企業(yè)創(chuàng)新經(jīng)營方式，加大行業(yè)扶持力度，助推物流企業(yè)升級改造。具體來說，要鼓勵和引導物流企業(yè)向內需轉型尋找新的商機。在國際物流業(yè)務短期內難以恢復起色的態(tài)勢下，引導物流企業(yè)進行業(yè)務轉型，將供應鏈管理模式和理念引入新的領域，向國內IT、服裝、酒類、電器、化工、醫(yī)療器械等內需行業(yè)深度延伸。
物流行業(yè)是一個以服務為主的行業(yè)，在困難時期更應該體現(xiàn)公司在服務方面的特色及專業(yè)。要引導物流企業(yè)提供供應鏈全程服務，降低運營風險。制造企業(yè)引入物流和供應鏈管理的理念和技術，能夠有效降低企業(yè)的庫存、加速企業(yè)資金周轉、提高資金利用率。而對物流企業(yè)來說，這更是一個加速發(fā)展的良機，物流企業(yè)要具備滿足制造企業(yè)物流需求的技術和能力，這樣才能形成制造企業(yè)與物流企業(yè)聯(lián)動發(fā)展的格局。物流企業(yè)在供應鏈鏈條中覆蓋的環(huán)節(jié)越多（如原材料采購、倉儲、配送、加工、方案設計、資金回收、信息服務等），則越便于分散經(jīng)營風險，因此有必要引導物流企業(yè)摒棄單一業(yè)務模式，提供多環(huán)節(jié)服務，同時要鼓勵企業(yè)在服務、安全、快遞等方面下功夫，提升物流企業(yè)整體服務水平。現(xiàn)在是維護好客群關系的最重要時期，待經(jīng)濟穩(wěn)定后，相信客戶會對公司的服務態(tài)度及品質有個非常深刻的印象。
5、大浪淘沙，優(yōu)化重組
在當前形勢下，物流企業(yè)應在投資方面不斷調整，能保證當期的盈利是最重要的。而物流企業(yè)，特別是一些小的物流公司將被清洗出市場（破產(chǎn)或被收購），這也將是該行業(yè)的一次洗牌。中小物流企業(yè)的整合，將有助于優(yōu)化業(yè)務鏈，為客戶做更多的事，共同提高抵抗能力。物流行業(yè)之間資源會不可避免地向優(yōu)質企業(yè)集聚，優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結構，為危機后物流需求新高峰做足功課和準備。作為物流企業(yè)，重要的不是企業(yè)自身有多少資源，而是企業(yè)能整合多少社會資源。這不但能節(jié)省企業(yè)自身的運營成本，更重要的是可以提高全社會物流資源的利用效率。對于物流企業(yè)，特別是大型物流企業(yè)來說，如果只做一城一地物流，那是很難做大做強的。對大連的物流企業(yè)來說，是做大連市范圍內的物流，做東北地區(qū)、環(huán)渤海地區(qū)乃至全國的區(qū)域物流，還是做國際物流，決定了企業(yè)穩(wěn)定性和競爭力有多大。因此，要引導大型物流企業(yè)加速兼并擴張，不斷做大做強；引導中小企業(yè)發(fā)揮船小好掉頭的優(yōu)勢，努力做精做細，發(fā)展各類企業(yè)在專業(yè)化分工基礎上的聯(lián)合協(xié)作。
6、建立預警機制，整頓市場秩序
一是加強物流行業(yè)產(chǎn)業(yè)損害預警機制建設。針對個別外資快遞企業(yè)借機逆市低價傾銷國內快遞物流服務，國家、省市有關部門要依據(jù)有關法律盡快啟動立案調查程序，制止這種違法行為對物流市場的破壞。二是針對一些外資企業(yè)借機收購國內物流企業(yè)，有關部門一定要充分聽取各方意見，謹慎決斷。鼓勵有實力的國內企業(yè)參與并購重組，保持國內企業(yè)對物流戰(zhàn)略資源的掌控能力。
三、大連物流業(yè)發(fā)展面臨新契機
國務院總理2009年2月25日主持召開國務院常務會議，審議并原則通過物流業(yè)調整振興規(guī)劃。規(guī)劃認為物流業(yè)是融合運輸、倉儲、貨運和信息等行業(yè)的復合型服務產(chǎn)業(yè)，涉及領域廣，吸納就業(yè)人數(shù)多，促進生產(chǎn)、拉動消費作用大。但是我國物流業(yè)總體水平落后，嚴重制約國民經(jīng)濟效益的提高。必須加快發(fā)展現(xiàn)代物流，建立現(xiàn)代物流服務體系，以物流服務促進其他產(chǎn)業(yè)發(fā)展。一要積極擴大物流市場需求，促進物流企業(yè)與生產(chǎn)、商貿企業(yè)互動發(fā)展，推進物流服務社會化和專業(yè)化。二要加快企業(yè)兼并重組，培育一批服務水平高、國際競爭力強的大型現(xiàn)代物流企業(yè)。三要推動能源、礦產(chǎn)、汽車、農產(chǎn)品、醫(yī)藥等重點領域物流發(fā)展，加快發(fā)展國際物流和保稅物流。四要加強物流基礎設施建設，提高物流標準化程度和信息化水平。
這些政策的出臺，會進一步促進大連物流業(yè)更快更穩(wěn)地發(fā)展。大連物流企業(yè)應以振興東北老工業(yè)基地、建設東北亞重要國際城市為宗旨，以建設大連東北亞重要國際航運中心和國際物流中心為發(fā)展目標和主要任務，創(chuàng)新發(fā)展理念、整合內外資源、加強基礎設施建設、大力培育物流市場主體，構建以大連為中心、以東北腹地為依托、以東北亞地區(qū)為主體的區(qū)域化、國際化的物流鏈網(wǎng)體系，為工貿和物流企業(yè)開發(fā)新的利潤空間，為地區(qū)經(jīng)濟和社會發(fā)展及人民生活創(chuàng)造一流的物流環(huán)境。
關鍵詞：全球金融危機；實體經(jīng)濟；虛擬經(jīng)濟
一、美國次貸危機向全球金融危機演變的原因
次貸危機之所以愈演愈烈演，最終引發(fā)金融危機絕非偶然，它是現(xiàn)行國際金融制度與經(jīng)濟全球化的矛盾，實體經(jīng)濟與虛擬經(jīng)濟發(fā)展的嚴重失衡，政府在金融創(chuàng)新過程中忽視金融監(jiān)管，未能建立起有效健全的金融調控體系等矛盾不斷積累共同作用的結果。
(一)現(xiàn)行國際金融制度與經(jīng)濟全球化的矛盾是此次金融危機發(fā)生的重要根源。經(jīng)濟全球化推動了生產(chǎn)要素在世界范圍內的優(yōu)化配置，加速了國際貿易和國際投資的發(fā)展，促進了各國之間經(jīng)濟的合作與發(fā)展。在經(jīng)濟全球化過程中，各國實行貿易、金融自由化，表現(xiàn)出了各國經(jīng)濟和世界經(jīng)濟舊體制已不能適應經(jīng)濟全球化要求的矛盾，尤其是現(xiàn)有的世界金融體制和經(jīng)濟全球化間存在矛盾。現(xiàn)有的世界金融體制脫胎于二戰(zhàn)后建立的布雷頓森林體系，這一體系確立了美元在世界貨幣體系中的霸主地位。在布雷頓森林體系下，國際儲備資產(chǎn)由黃金和美元構成。美國作為國際貨幣發(fā)行國家可獲得巨大的貨幣發(fā)行收入，通過發(fā)行美元，通過信用擴張與收縮，美國可操縱國際金融活動，干預他國財政金融。同時，由于各國美元儲備大多采取美元存款、國庫券、債券、短期票據(jù)的形式，這使美國可利用這些資金加強自己的經(jīng)濟實力，加強美國銀行在國際金融市場上的地位，并通過美元匯率的變化輸出風險、轉嫁危機。隨著全球化的發(fā)展，特別是隨著歐元區(qū)和以金磚四國為首的新興經(jīng)濟體的崛起，全球經(jīng)濟格局發(fā)生了重大變化。新的全球經(jīng)濟格局要求國際貨幣體系和國際金融體系相應調整，要求改變以美元為主導的國際貨幣體系格局。這樣就產(chǎn)生了矛盾。
(二)實體經(jīng)濟與虛擬經(jīng)濟發(fā)展的嚴重失衡是金融危機產(chǎn)生的內在根源。在經(jīng)濟全球化的今天，整個經(jīng)濟系統(tǒng)已分為以金融資產(chǎn)為標志的虛擬經(jīng)濟和以商品和勞務為代表的實體經(jīng)濟兩個部分，并形成虛擬經(jīng)濟與實體經(jīng)濟的對立。在虛擬經(jīng)濟高度發(fā)展的今天，虛擬經(jīng)濟已滲透到經(jīng)濟生活的各個領域，貫穿社會生產(chǎn)的各個環(huán)節(jié)，成為經(jīng)濟發(fā)展的粘合劑、推動力和支配力量，逐漸成為經(jīng)濟運行的核心。虛擬經(jīng)濟是一把雙刃劍，既能促進實體經(jīng)濟的發(fā)展，又會給實體經(jīng)濟帶來損害。一國經(jīng)濟的正常運行客觀上需要虛擬經(jīng)濟與實體經(jīng)濟發(fā)展基本協(xié)調，大體保持均衡狀態(tài)，不能出現(xiàn)二者發(fā)展的嚴重失衡。當虛擬經(jīng)濟與實體經(jīng)濟發(fā)展基本協(xié)調、均衡時，虛擬經(jīng)濟發(fā)展就會成為社會經(jīng)濟發(fā)展的推進器，而一旦虛擬經(jīng)濟與實體經(jīng)濟發(fā)展出現(xiàn)嚴重失衡時，這種失衡就極有可能會造成金融危機，并有可能引發(fā)經(jīng)濟和政治危機，導致社會動蕩。在世界多極化和經(jīng)濟全球化日益增強的今天，已出現(xiàn)虛擬經(jīng)濟脫離實體經(jīng)濟而片面過度發(fā)展的趨勢。大量虛擬的金融資本急劇增長，必然表現(xiàn)為金融資產(chǎn)的總量及其增長率大大超過實際生產(chǎn)總量及其增長率。而經(jīng)濟的穩(wěn)定歸根到底是以金融資產(chǎn)能否變成實物為前提，一旦這個前提發(fā)生動搖，只要有某個不可預測或不可控制因素的引爆，人們就會對金融資產(chǎn)喪失信心，金融危機就會突然發(fā)生，并且很快影響到其他國家。
(三)對金融的監(jiān)管不到位，未能建立起有效的金融調控體系。隨著金融國際化、自由化浪潮的沖擊，一些國家紛紛放松對金融體系和金融市場的監(jiān)管，這雖然使金融創(chuàng)新日趨活躍，但也逐步出現(xiàn)了一系列難以回避的問題。其中一個重要的問題就是金融創(chuàng)新過程中忽視了金融監(jiān)管，未能使二者協(xié)調一致的發(fā)展。這次金融危機雖然與金融創(chuàng)新有關，但不能說明金融創(chuàng)新是錯的，而恰恰告訴我們金融創(chuàng)新是一把雙刃劍，在帶來高效率的同時也能帶來高風險。世界上一些國家在推行金融自由化的過程中，未能建立起有效健全的金融體系。各國銀行直接或間接介入風險行業(yè)，盲目的將大量資金投向房地產(chǎn)等非生產(chǎn)性領域，造成房地產(chǎn)價格快速上漲，推動了“泡沫經(jīng)濟”惡性膨脹。當“泡沫”破裂后銀行的巨額貸款無法收回，形成大量呆帳、壞帳。一方面動搖國內儲蓄者的信心，引發(fā)了擠兌風潮，加速金融機構的倒閉；另一方面，巨額的不良貸款影響了外國投資者對有關國家經(jīng)濟發(fā)展前景的預測，加速了資金的抽逃。
二、全球金融危機對我國經(jīng)濟的影響
(一)全球金融危機對我國經(jīng)濟的沖擊。首先，金融危機會影響中國經(jīng)濟發(fā)展速度。目前在歐美等國，金融危機正向實體經(jīng)濟蔓延，初步顯露出演變?yōu)榻?jīng)濟危機的征兆。美國和歐洲的最新統(tǒng)計數(shù)據(jù)表明，美國和英國等一些發(fā)達國家已出現(xiàn)經(jīng)濟衰退。目前，我國經(jīng)濟對外依存度較高，全球經(jīng)濟放緩及由此帶來的外需減弱必然使中國出口受到影響，從而對經(jīng)濟產(chǎn)生極為不利的負面影響。其次，會對我國金融市場產(chǎn)生巨大沖擊。從宏觀上這次金融危機對中國金融市場的沖擊是巨大的。盡管我國金融市場還沒有完全開放，但本次金融危機與1997年亞洲金融危機相比，對我國金融市場影響的程度是不同的。盡管這個危機起因在美國，但全球股票市場的下跌幅度最深的卻不是美國。從全球看，美國從危機爆發(fā)到現(xiàn)在，下跌幅度不過40％，歐洲大約50％，亞太地區(qū)60％多，日本達到了61％，香港的恒指甚至達到了67％，其他的新興國家也都超過了60％，而中國的股市更是跌到70％以下。不僅如此，中國擁有約兩萬億美元的外匯儲備，其中約60％為美國國債、“兩房”相關債券和其他美元資產(chǎn)(美國國債大約為6000億美元，“兩房”相關債券3000～4000億美元)。美政府接管“兩房”對中國具有正面影響，但美元未來的走勢對我國外匯儲備影響極大，如果美元大幅貶值，我國官方外匯儲備將不可避免的顯著縮水。再次，全球金融危機對我國外貿的沖擊。由于中國已經(jīng)深深地融入到世界經(jīng)濟體系中，2007年中國對外貿易依存度高達70％，在世界經(jīng)濟和美國經(jīng)濟出現(xiàn)嚴重問題的時候，由于美國和歐盟是中國最重要的貿易伙伴，歐美等國經(jīng)濟陷入衰退將會降低進口需求，從而導致我國出口減緩。次貸危機以來，我國廣東、浙江等地沿海企業(yè)已受到巨大沖擊，且影響在逐漸加深。
(二)全球金融危機為我國經(jīng)濟發(fā)展提供了機遇。首先，有利于我們從這次危機中吸取教訓，抓住機遇，將我國的事情做得更好。其次，這次金融危機會帶來世界能源、原材料降價。隨著人們對歐美經(jīng)濟進入衰退憂慮的不斷增加，世界能源、原材料降價的趨勢短期內還不會發(fā)生逆轉。能源、原材料價格的下降，對延緩和一定程度上消除中國經(jīng)濟發(fā)展資源瓶頸的約束，降低中國未來經(jīng)濟發(fā)展的成本也是一個難得的機遇。中國應審視度勢，待機而動，在合適的時機動用外匯儲備到歐美發(fā)達國家和新興市場國家去購置發(fā)展所需的戰(zhàn)略性資源。再次，為中國提供了一個千載難逢的走出去的投資機會。在經(jīng)濟全球化的今天，中國的崛起和現(xiàn)代化建設宏偉目標的實現(xiàn)，同樣也決定中國必須走出去，必須走向世界。我國已成為全球出口大國和第三貿易大國，且還前所未有的開始了由資本凈流入國向資本相對過剩國轉變的過程。這些過剩的資本加上長期以來我國高國民儲蓄率的基本事實表明：我國只有走向世界，才能造就一大批世界級的跨國公司，才能為中國的經(jīng)濟進一步騰飛，為中國的崛起和現(xiàn)代化建設宏偉目標的實現(xiàn)奠定堅實的基礎。
三、我國應對全球金融危機的措施
(一)以科學發(fā)展觀為指導，進一步擴大內需，切實保障經(jīng)濟平穩(wěn)較快增長。當前要擴大有效需求，政府應及時調整需求結構。一方面，應對全球經(jīng)濟衰退的形勢，我國的經(jīng)濟發(fā)展必須由原來較多依賴出口向注重擴大內需轉變，由進一步啟動內需來帶動未來的經(jīng)濟增長。另一方面，我國有效需求拉動經(jīng)濟的貢獻率顯示，消費需求占55％，遠遠低于發(fā)達國家消費需求拉動經(jīng)濟增長的80％的貢獻率，而投資需求比例比發(fā)達國家高出20個左右百分點，投資需求又主要集中在固定資產(chǎn)方面的投資，針對這一現(xiàn)狀，當前擴大有效需求應重點加快民生工程、基礎設施、生態(tài)環(huán)境建設，特別是加快農村民生工程和農村基礎設施建設。農村、農業(yè)發(fā)展起來，必然帶動農民收入的增加和消費需求的增長，從而形成一個內生需求拉動經(jīng)濟增長的良性經(jīng)濟發(fā)展態(tài)勢。
一、美國金融危機對中國的啟示主要包括以下幾方面
（一）金融深化、金融創(chuàng)新不能脫離實體經(jīng)濟
西方的金融深化理論認為，金融深化能夠促進經(jīng)濟發(fā)展，西方發(fā)達國家之所以經(jīng)濟發(fā)展快，就是它們金融深化程度高，貨幣資金流動迅速所致。不僅如此。還認為金融創(chuàng)新的速度要高于經(jīng)濟增長速度，才能帶動經(jīng)濟發(fā)展。認為發(fā)展中國家經(jīng)濟發(fā)展緩慢與金融壓抑是分不開的。
有人說中國與美國有很大的不同，如果說美國是金融創(chuàng)新過度的話，中國則是創(chuàng)新不足。毫無疑問，中國需要金融深化、需要金融創(chuàng)新。改革開放30年，中國就是走了金融深化和金融創(chuàng)新的路。沒有金融創(chuàng)新，沒有中國金融體系的改革，沒有銀行體系和資本市場體系的支撐，包括貨幣供應量的大幅度增加，絕沒有中國經(jīng)濟的高速發(fā)展。就資本市場來說，我們至今尚未形成一個多層次的資本市場體系。
（二）必須加強對金融的監(jiān)管，金融不能完全自由化
金融自由化是近些年來的一個思潮。認為對金融不要管得太多，一管就失去效率了，所以說金融應當自由化，要相信市場的力量，市場會自動調節(jié)的。當然市場有自我調節(jié)功能，價值規(guī)律肯定會發(fā)揮作用的。但是市場并不是萬能的，由于種種原因，包括道德原因、貪婪的原因，市場本身可能失靈。這就需要金融監(jiān)管，政府在一定條件下要發(fā)揮作用。在自由主義思潮下，政府對金融監(jiān)管的作用越來越小。美聯(lián)儲前主席格林斯潘本身就是一個自由主義者。美國應該說是監(jiān)管體系最完善的，但是恰恰在金融監(jiān)管體系完善的國家里首先出了問題。
在金融自由化的過程中，加強金融監(jiān)管是十分必要的。我們承接了教育部的重大項目，題目就是“金融市場全球化下的中國金融監(jiān)管體系研究”。我們正在研究
（二）金融對外開放必須循序漸進
金融對外開放的問題是我們一直在思考的一個非常重要的問題，肯定是要對外開放，包括金融市場、銀行、保險、金融機構，都要對外快放，就是我們也可以走出去，更重要的人家進來。中國金融市場對外開放應當是漸進的。根據(jù)我們的情況，有步驟地逐步放開。包括人民幣資本項下可兌換的問題，包括資本市場開放問題，包括外資銀行機構和金融機構進入問題，必須有計劃、有步驟、有控制、有管理地進行。
（三）必須防范金融國際化、金融全球化帶來的風險
我們必須防范金融國際化、金融全球化帶來的風險。金融國際化、金融全球化和經(jīng)濟一體化，是世界的潮流，毫無疑問，對整個世界經(jīng)濟的發(fā)展起了很大的促進作用。但是反過來看，金融全球化、金融國際化，實際上又把所有的風險都擴大到國際上，就是說一國的金融風險，已經(jīng)不是一國的問題了，而變成了國際風險。這次全球金融危機就是如此。美國80年代的銀行危機是國內的危機。而現(xiàn)在美國的次貸危機是國際危機，是歐洲的危機、亞洲的危機，甚至是中國的危機。因為金融全球化了，各國都連在一起了。所以防范和應對金融國際帶來的風險是一個重要課題。
國際金融危機給中國的發(fā)展帶來了很多困難和不確定性，但是也是中國發(fā)展新的機遇，只要中國抓住機遇、穩(wěn)步前進，必定會繼續(xù)穩(wěn)定與快速發(fā)展，“沉舟側畔千帆過，病樹前頭萬木春”！
二、我國應對全球金融危機的措施
投資、消費、出口是拉動經(jīng)濟增長的“三駕馬車”。這些年來，我國經(jīng)濟增長主要靠投資與出口，內需對GDP的貢獻先對較小。在發(fā)源于美國的次貸危機引起全球經(jīng)濟衰退的背景下，我國及時提出了擴大內需以拉動經(jīng)濟等積極的應對政策。
（一）以科學發(fā)展觀為指導，進一步擴大內需，切實保障經(jīng)濟平穩(wěn)較快增長
一方面，應對全球經(jīng)濟衰退的形勢，我國的經(jīng)濟發(fā)展必須由原來較多依賴出口向注重擴大內需轉變，由進一步啟動內需來帶動未來的經(jīng)濟增長。另一方面，我國有效需求拉動經(jīng)濟的貢獻率顯示，消費需求占55%，遠遠低于發(fā)達國家消費需求拉動經(jīng)濟增長的80%的貢獻率，而投資需求比例比發(fā)達國家高出20個左右百分點，投資需求又主要集中在固定資產(chǎn)方面的投資，針對這一現(xiàn)狀，當前擴大有效需求應重點加快民生工程、基礎設施、生態(tài)環(huán)境建設，特別是加快農村民生工程和農村基礎設施建設。農村、農業(yè)發(fā)展起來，必然帶動農民收入的增加和消費需求的增長，從而形成一個內生需求拉動經(jīng)濟增長的良性經(jīng)濟發(fā)展態(tài)勢。
（二）適時適度對外開放
一是適時適度開放說明我們堅持對外開放的政策不會改變。二是全球金融危機再一次向我們證明像中國這樣處于轉軌過程中的發(fā)展中國家必須根據(jù)國際及國內環(huán)境來確定對外開放的時機和進度。
（三）加強金融系統(tǒng)的監(jiān)管建設和國際合作
我國金融監(jiān)管在吸取他國教訓的基礎上，具體應做到：一是配合國際金融監(jiān)管體系的改革，制定合理有效的金融監(jiān)管標準、預警系統(tǒng)和風險防范體系，特別要加強對主要儲備貨幣國的監(jiān)管，使金融監(jiān)管與金融創(chuàng)新齊頭并進。二是積極推進國際監(jiān)管合作。要建立中央銀行之間的監(jiān)管協(xié)調機制，提升國際貨幣基金組織等國際組織的作用，增強其獨立性，對金融市場進行聯(lián)合、跨境、全面的監(jiān)管；加強各國金融監(jiān)管機構之間的合作，避免監(jiān)管業(yè)務上存在重復和遺漏的狀況；加強金融監(jiān)管機構和金融機構（包括外資金融機構）的合作，構建金融機構服從監(jiān)管的激勵與約束機制。適時溝通金融機構與監(jiān)管當局，使監(jiān)管當局在設置金融監(jiān)管指標時，不僅要考慮整個金融體系安全所要求的風險水平，而且還應尊重金融機構內部風險管理方式及其風險指標水平的選擇，做到監(jiān)管水平盡量與金融機構的風險控制要求相一致，從根源上消除金融監(jiān)管的空白地帶。
參考文獻：
關鍵詞：全球金融危機；實體經(jīng)濟；虛擬經(jīng)濟
一、美國次貸危機向全球金融危機演變的原因
次貸危機之所以愈演愈烈演，最終引發(fā)金融危機絕非偶然，它是現(xiàn)行國際金融制度與經(jīng)濟全球化的矛盾，實體經(jīng)濟與虛擬經(jīng)濟發(fā)展的嚴重失衡，政府在金融創(chuàng)新過程中忽視金融監(jiān)管，未能建立起有效健全的金融調控體系等矛盾不斷積累共同作用的結果。
(一)現(xiàn)行國際金融制度與經(jīng)濟全球化的矛盾是此次金融危機發(fā)生的重要根源。經(jīng)濟全球化推動了生產(chǎn)要素在世界范圍內的優(yōu)化配置，加速了國際貿易和國際投資的發(fā)展，促進了各國之間經(jīng)濟的合作與發(fā)展。在經(jīng)濟全球化過程中，各國實行貿易、金融自由化，表現(xiàn)出了各國經(jīng)濟和世界經(jīng)濟舊體制已不能適應經(jīng)濟全球化要求的矛盾，尤其是現(xiàn)有的世界金融體制和經(jīng)濟全球化間存在矛盾。現(xiàn)有的世界金融體制脫胎于二戰(zhàn)后建立的布雷頓森林體系，這一體系確立了美元在世界貨幣體系中的霸主地位。在布雷頓森林體系下，國際儲備資產(chǎn)由黃金和美元構成。美國作為國際貨幣發(fā)行國家可獲得巨大的貨幣發(fā)行收入，通過發(fā)行美元，通過信用擴張與收縮，美國可操縱國際金融活動，干預他國財政金融。同時，由于各國美元儲備大多采取美元存款、國庫券、債券、短期票據(jù)的形式，這使美國可利用這些資金加強自己的經(jīng)濟實力，加強美國銀行在國際金融市場上的地位，并通過美元匯率的變化輸出風險、轉嫁危機。隨著全球化的發(fā)展，特別是隨著歐元區(qū)和以金磚四國為首的新興經(jīng)濟體的崛起，全球經(jīng)濟格局發(fā)生了重大變化。新的全球經(jīng)濟格局要求國際貨幣體系和國際金融體系相應調整，要求改變以美元為主導的國際貨幣體系格局。這樣就產(chǎn)生了矛盾。
(二)實體經(jīng)濟與虛擬經(jīng)濟發(fā)展的嚴重失衡是金融危機產(chǎn)生的內在根源。在經(jīng)濟全球化的今天，整個經(jīng)濟系統(tǒng)已分為以金融資產(chǎn)為標志的虛擬經(jīng)濟和以商品和勞務為代表的實體經(jīng)濟兩個部分，并形成虛擬經(jīng)濟與實體經(jīng)濟的對立。在虛擬經(jīng)濟高度發(fā)展的今天，虛擬經(jīng)濟已滲透到經(jīng)濟生活的各個領域，貫穿社會生產(chǎn)的各個環(huán)節(jié)，成為經(jīng)濟發(fā)展的粘合劑、推動力和支配力量，逐漸成為經(jīng)濟運行的核心。虛擬經(jīng)濟是一把雙刃劍，既能促進實體經(jīng)濟的發(fā)展，又會給實體經(jīng)濟帶來損害。一國經(jīng)濟的正常運行客觀上需要虛擬經(jīng)濟與實體經(jīng)濟發(fā)展基本協(xié)調，大體保持均衡狀態(tài)，不能出現(xiàn)二者發(fā)展的嚴重失衡。當虛擬經(jīng)濟與實體經(jīng)濟發(fā)展基本協(xié)調、均衡時，虛擬經(jīng)濟發(fā)展就會成為社會經(jīng)濟發(fā)展的推進器，而一旦虛擬經(jīng)濟與實體經(jīng)濟發(fā)展出現(xiàn)嚴重失衡時，這種失衡就極有可能會造成金融危機，并有可能引發(fā)經(jīng)濟和政治危機，導致社會動蕩。在世界多極化和經(jīng)濟全球化日益增強的今天，已出現(xiàn)虛擬經(jīng)濟脫離實體經(jīng)濟而片面過度發(fā)展的趨勢。大量虛擬的金融資本急劇增長，必然表現(xiàn)為金融資產(chǎn)的總量及其增長率大大超過實際生產(chǎn)總量及其增長率。而經(jīng)濟的穩(wěn)定歸根到底是以金融資產(chǎn)能否變成實物為前提，一旦這個前提發(fā)生動搖，只要有某個不可預測或不可控制因素的引爆，人們就會對金融資產(chǎn)喪失信心，金融危機就會突然發(fā)生，并且很快影響到其他國家。
(三)對金融的監(jiān)管不到位，未能建立起有效的金融調控體系。隨著金融國際化、自由化浪潮的沖擊，一些國家紛紛放松對金融體系和金融市場的監(jiān)管，這雖然使金融創(chuàng)新日趨活躍，但也逐步出現(xiàn)了一系列難以回避的問題。其中一個重要的問題就是金融創(chuàng)新過程中忽視了金融監(jiān)管，未能使二者協(xié)調一致的發(fā)展。這次金融危機雖然與金融創(chuàng)新有關，但不能說明金融創(chuàng)新是錯的，而恰恰告訴我們金融創(chuàng)新是一把雙刃劍，在帶來高效率的同時也能帶來高風險。世界上一些國家在推行金融自由化的過程中，未能建立起有效健全的金融體系。各國銀行直接或間接介入風險行業(yè)，盲目的將大量資金投向房地產(chǎn)等非生產(chǎn)性領域，造成房地產(chǎn)價格快速上漲，推動了“泡沫經(jīng)濟”惡性膨脹。當“泡沫”破裂后銀行的巨額貸款無法收回，形成大量呆帳、壞帳。一方面動搖國內儲蓄者的信心，引發(fā)了擠兌風潮，加速金融機構的倒閉；另一方面，巨額的不良貸款影響了外國投資者對有關國家經(jīng)濟發(fā)展前景的預測，加速了資金的抽逃。
二、全球金融危機對我國經(jīng)濟的影響
(一)全球金融危機對我國經(jīng)濟的沖擊。首先，金融危機會影響中國經(jīng)濟發(fā)展速度。目前在歐美等國，金融危機正向實體經(jīng)濟蔓延，初步顯露出演變?yōu)榻?jīng)濟危機的征兆。美國和歐洲的最新統(tǒng)計數(shù)據(jù)表明，美國和英國等一些發(fā)達國家已出現(xiàn)經(jīng)濟衰退。目前，我國經(jīng)濟對外依存度較高，全球經(jīng)濟放緩及由此帶來的外需減弱必然使中國出口受到影響，從而對經(jīng)濟產(chǎn)生極為不利的負面影響。其次，會對我國金融市場產(chǎn)生巨大沖擊。從宏觀上這次金融危機對中國金融市場的沖擊是巨大的。盡管我國金融市場還沒有完全開放，但本次金融危機與1997年亞洲金融危機相比，對我國金融市場影響的程度是不同的。盡管這個危機起因在美國，但全球股票市場的下跌幅度最深的卻不是美國。從全球看，美國從危機爆發(fā)到現(xiàn)在，下跌幅度不過40％，歐洲大約50％，亞太地區(qū)60％多，日本達到了61％，香港的恒指甚至達到了67％，其他的新興國家也都超過了60％，而中國的股市更是跌到70％以下。不僅如此，中國擁有約兩萬億美元的外匯儲備，其中約60％為美國國債、“兩房”相關債券和其他美元資產(chǎn)(美國國債大約為6000億美元，“兩房”相關債券3000～4000億美元)。美政府接管“兩房”對中國具有正面影響，但美元未來的走勢對我國外匯儲備影響極大，如果美元大幅貶值，我國官方外匯儲備將不可避免的顯著縮水。再次，全球金融危機對我國外貿的沖擊。由于中國已經(jīng)深深地融入到世界經(jīng)濟體系中，2007年中國對外貿易依存度高達70％，在世界經(jīng)濟和美國經(jīng)濟出現(xiàn)嚴重問題的時候，由于美國和歐盟是中國最重要的貿易伙伴，歐美等國經(jīng)濟陷入衰退將會降低進口需求，從而導致我國出口減緩。次貸危機以來，我國廣東、浙江等地沿海企業(yè)已受到巨大沖擊，且影響在逐漸加深。
(二)全球金融危機為我國經(jīng)濟發(fā)展提供了機遇。首先，有利于我們從這次危機中吸取教訓，抓住機遇，將我國的事情做得更好。其次，這次金融危機會帶來世界能源、原材料降價。隨著人們對歐美經(jīng)濟進入衰退憂慮的不斷增加，世界能源、原材料降價的趨勢短期內還不會發(fā)生逆轉。能源、原材料價格的下降，對延緩和一定程度上消除中國經(jīng)濟發(fā)展資源瓶頸的約束，降低中國未來經(jīng)濟發(fā)展的成本也是一個難得的機遇。中國應審視度勢，待機而動，在合適的時機動用外匯儲備到歐美發(fā)達國家和新興市場國家去購置發(fā)展所需的戰(zhàn)略性資源。再次，為中國提供了一個千載難逢的走出去的投資機會。在經(jīng)濟全球化的今天，中國的崛起和現(xiàn)代化建設宏偉目標的實現(xiàn)，同樣也決定中國必須走出去，必須走向世界。我國已成為全球出口大國和第三貿易大國，且還前所未有的開始了由資本凈流入國向資本相對過剩國轉變的過程。這些過剩的資本加上長期以來我國高國民儲蓄率的基本事實表明：我國只有走向世界，才能造就一大批世界級的跨國公司，才能為中國的經(jīng)濟進一步騰飛，為中國的崛起和現(xiàn)代化建設宏偉目標的實現(xiàn)奠定堅實的基礎。
三、我國應對全球金融危機的措施
(一)以科學發(fā)展觀為指導，進一步擴大內需，切實保障經(jīng)濟平穩(wěn)較快增長。當前要擴大有效需求，政府應及時調整需求結構。一方面，應對全球經(jīng)濟衰退的形勢，我國的經(jīng)濟發(fā)展必須由原來較多依賴出口向注重擴大內需轉變，由進一步啟動內需來帶動未來的經(jīng)濟增長。另一方面，我國有效需求拉動經(jīng)濟的貢獻率顯示，消費需求占55％，遠遠低于發(fā)達國家消費需求拉動經(jīng)濟增長的80％的貢獻率，而投資需求比例比發(fā)達國家高出20個左右百分點，投資需求又主要集中在固定資產(chǎn)方面的投資，針對這一現(xiàn)狀，當前擴大有效需求應重點加快民生工程、基礎設施、生態(tài)環(huán)境建設，特別是加快農村民生工程和農村基礎設施建設。農村、農業(yè)發(fā)展起來，必然帶動農民收入的增加和消費需求的增長，從而形成一個內生需求拉動經(jīng)濟增長的良性經(jīng)濟發(fā)展態(tài)勢。
關鍵詞：財稅收入 金融危機 影響 應對措施
中圖分類號：F812.41
文獻標識碼：A
文章編號：1004-4914(2011)03-226-02
自2008年下半年以來，主要依靠駐縣工業(yè)企業(yè)的青海省大通縣財政受國際金融危機的影響。面臨著前所未有的嚴峻形勢。特別是自2009年以來。財稅收入持續(xù)負增長，給全縣各項工作的開展帶來巨大壓力。如何確保收入進度、保持收支平衡，成為擺在我們面前的一項重要課題。
一、國際金融危機對大通縣財稅收入的影響
自2008年下半年以來的國際金融危機對經(jīng)濟實體的影響十分嚴重。大通縣是個工業(yè)大縣，財政收入70％以上靠的是駐縣企業(yè)稅收，長期以來對駐縣大企業(yè)的依賴度較高，受經(jīng)濟危機影響更加嚴重。
1．經(jīng)濟增速減緩必然會使財政增收難度加大。隨著國際金融危機對企業(yè)影響的擴大和蔓延，外部市場需求減弱，工業(yè)產(chǎn)品價格下跌，產(chǎn)量降低．利潤減少，全縣工業(yè)產(chǎn)值從2008年11月開始首次出現(xiàn)負增長，工業(yè)經(jīng)濟效益和運行質量自2000年以來首次出現(xiàn)下滑。一季度，全縣完成地區(qū)I業(yè)總產(chǎn)值25.36億元，同比下降29.14％：完成工業(yè)增加值(現(xiàn)價)8.52億元，同比下降4.4％；完成工業(yè)銷售產(chǎn)值(現(xiàn)價)26.4億元，同比下降21.54％。同時，受增值稅轉型等相關改革政策影響，稅收減少，財政增收的外部壓力日趨增大。一季度，大通縣地方一般預算收入累計完成4950萬元，比年初預算少收2013萬元，比上年同期下降23.5％，減收1521萬元。
2．財政支出壓力進一步加大。由于各方面對公共財政的依賴程度越來越高，財力供求矛盾十分突出，保增長、促發(fā)展、保障和改善民生、維護社會穩(wěn)定、加快社會事業(yè)發(fā)展，都需要政府財政加大投入力度。全縣的財力總量小。對上級財政的依賴性高，在2010年的經(jīng)濟形勢影響下，省、市的轉移支付也套受到一定影響。同時，由于經(jīng)濟增長減緩，就業(yè)壓力增大，需要增加社會保障支出和補貼困難群體支出，需要加大對中小企業(yè)的支持力度，創(chuàng)衛(wèi)工作也需要資金的投入．這些因素必然導致收支矛盾更加突出。
3．實現(xiàn)基本公共服務均等化的差距還很大。近年來。隨著經(jīng)濟的發(fā)展和省對下的財政轉移支付力度的加大，基層的保障水平有所提高，但由于經(jīng)濟總量小，財力規(guī)模較小，財政提供公共服務和集中資金解決突出問題的能力十分有限，各方面欠賬仍然較多，實現(xiàn)公共服務均等化的目標任務艱巨。
4．目前的機關工作作風有待進一步加強。個別部門的“等靠要”思想嚴重，缺乏艱苦創(chuàng)業(yè)的精神。勤儉節(jié)約意識不強，花錢大手大腳，財務管理混亂現(xiàn)象不同程度的存在。
雖然當前全縣財稅工作面臨著諸多困難，但也蘊含著一些新的歷史性機遇。一是中央出臺了一系列擴大內需、促進經(jīng)濟增長的政策措施以及支持青海等藏區(qū)經(jīng)濟社會發(fā)展的意見，省、市政府也相繼出臺了一系列促進經(jīng)濟增長的政策措施。這些政策的出臺。為我們積極爭取國家和上級財力的支持，克服困難．統(tǒng)籌協(xié)調。推進大通經(jīng)濟社會發(fā)展提供了難得的機遇。二是從全縣來看，近年來重大基礎設施建設的效應、招商引資的效應、農業(yè)結構調整的效應正在逐步顯現(xiàn)，全縣經(jīng)濟社會發(fā)展的量好勢頭將會繼續(xù)保持。三是在中央擴大內需促進經(jīng)濟增長的一系列政策下，2011年的固定資產(chǎn)投資力度將明顯高于往年。蘭新鐵路第二雙線等一些國家重點建設項目將在大通縣實施，項目對經(jīng)濟的拉動將進一步強化。四是政府自身建設進一步加強。財稅征管機制不斷完善，征管手段不斷強化，組織收入的能力不斷提高。全縣上下跑項目、爭資金的意識明顯增強．頃目工作的水平和能力逐步提高。為全縣財政和專項資金爭取工作奠定了堅實的基礎。
二、應對當前經(jīng)濟形勢的財稅政策措施
1．千方百計組織收入，切實增強財政實力。一要加強部門協(xié)作．強化稅源分析。進一步加強財政、發(fā)改、統(tǒng)計、經(jīng)濟、工商、國稅、地稅等部門間的聯(lián)系，建立聯(lián)系機制，密切關注經(jīng)濟結構、稅源結構的變化，密切關注重點企業(yè)、重點稅種的變化，綜合運用各種分析方法，加強對稅收形勢和稅源狀況的分析，進一步提高組織收入的預見性和主動性。二要健全綜合治稅體系。強化稅收管理。強化部門聯(lián)動，完善信息共事與綜合治理機制．實現(xiàn)信息共享、聯(lián)合執(zhí)法、綜合治稅，形成政府管稅、部門抓稅、社會護稅、群眾協(xié)稅的良好工作氛圍。加強財稅收入監(jiān)督．確保收入應收盡收，及時八庫。建立完善稅源管理長效機制，深入開展查找稅源活動。積極尋找稅收增長點和臆蔽點，把潛在隱蔽的稅源和可能流失的稅源查找出來，轉化為稅收收入。針對不斷變化的經(jīng)濟形勢，積極實施稅收科學化、精細化管理。加強稅收稽查力度，堵塞稅收漏洞。建立重點企業(yè)稅收檔案。健全動態(tài)稅源監(jiān)控體系．及時掌握稅源變化情況。防止稅收混庫和流失。嚴格發(fā)票管理．促進以票控稅。嚴格執(zhí)行稅收優(yōu)惠政策，切實加強動態(tài)管理，及時做好稅收優(yōu)惠政策的審查、清理工作。三要堅持優(yōu)化服務，推動經(jīng)濟發(fā)展。圍繞優(yōu)化創(chuàng)業(yè)環(huán)境、吸引投資、推動發(fā)展研究新形勢下的財稅工作，拓展思路，延伸財稅工作內容，更好地發(fā)揮稅收服務經(jīng)濟發(fā)展的作用。認真幫助企業(yè)用足用好政策，特別要落實好國家、省、市關于扶持企業(yè)渡過難關、促進發(fā)展的政策措施。以落實好優(yōu)惠政策吸引更多的企業(yè)在縣域內創(chuàng)業(yè)發(fā)展。不斷做大經(jīng)濟總量。協(xié)調相關部門主動深入企業(yè)，宣傳政策。加強溝通，建立和諧融洽的稅收征納關系。四要繼續(xù)深化和完善非稅收入管理制度．加強對政府性基金、行政事業(yè)性收費和罰沒收入的管理，合理挖掘專項收入增長潛力，不斷增加政府可用財力。
2．積極培植壯大財源，加大專項資金爭取力度。一要進一步加大專項資金和項目爭取工作力度，強化項目對經(jīng)濟的拉動作用。緊緊抓住國家擴大內需、支持青海等藏區(qū)經(jīng)濟社會發(fā)展的政策，以及省市出臺的相應政策機遇，主動跟進，圍繞民生工程、基礎設施建設、社會事業(yè)等重點領域，認真準務和爭取國家、省、市建設項目，全力推進一批重點項目建設。以項目為栽體，積極爭取相關政策落實和專項資金、上級轉移支付、財力補助資金到住。二要扎實做好項目工作。抓好項目儲備．扎實做好項目庫建設，編制一批符合國家投向的項目，儲備一批有規(guī)模、上檔次、有競爭力、關系大通長遠發(fā)展、帶動能力強的重大產(chǎn)業(yè)項目，積極向國家部委、省、市銜接匯報。使大通的優(yōu)勢項目納入國家和省、市計劃盤子。抓好已確定的項目，對照建設任務和要求，盡快落實業(yè)主和資金，及時解決項目建設中存在的困難和問題．確保項目順利實施、如期完成。抓好正在申報的項目，認真做好項目前期準備工作．進一步明確責任，抓住重大項目爭取工作不放松，確保申
1 貨幣政策從2008年7月份就及時進行了較大調整。調減公開市場對沖力度，相繼停發(fā)3年期中央銀行票據(jù)、減少1年期和3個月期中央銀行票據(jù)發(fā)行頻率，引導中央銀行票據(jù)發(fā)行利率適當下行，保證流動性供應。
2 9月、10月、11月連續(xù)四次下調基準利率，三次下調存款準備金率，存款準備金率的下降，貸款基準利率的下降，目的是增加市場貨幣供應量，擴大投資與消費。
3 2008年10月27B金融機構對居民首次購買普通自住房和改善型普通自住房提供貸款，其貸款利率的下限可擴大為貸款基準利率的0.7倍，最低首付款比例調整為20％。同時，下調個人住房公積金貸款利率。 4 促進房地產(chǎn)市場健康發(fā)展。從2008年11月1日起，對個人首次購買90平方米及以下普通住房的，契稅稅率統(tǒng)一下調到1％；對個人銷售或購買住房暫免征收印花稅；對個人銷售住房暫免征收土地增值稅。地方政府可制定鼓勵住房消費的收費減免政策。
5 從2008年10月9日起，暫免征收儲蓄存款利息所得的個人所得稅。
6 中國人民銀行對商業(yè)銀行信貸規(guī)劃不再加以硬約束。
7 自2008年7月以來，財政部、國家稅務局已4次提高出口退稅率，促進對外貿易。
8 推出全面實施增值稅轉型改革的方案。同時，降低從事小規(guī)模經(jīng)營的個體工商戶和小企業(yè)稅收負擔，將增值稅小規(guī)模納稅人的征收率統(tǒng)一降至3％。
9 支持資本市場健康發(fā)展。在2008年4月24日起將證券交易印花稅由3‰下調為1％的基礎上，從9月19日起，實行單邊征收。
10 從2008年10月9日起，對證券市場個人投資者取得的證券交易結算資金利息所得暫免征收個人所得稅。
1 1，堅持區(qū)別對待、有保有壓，鼓勵金融機構增加對災區(qū)重建、“三農”、中小企業(yè)等貸款。
12 中央財政新增安排10億元，專項用于對中小企業(yè)信用擔保的支持：2008年度中小企業(yè)信用擔保業(yè)務補助資金采取無償資助方式。對中小企業(yè)信用擔保機構2008年1月1日9月30B期間為中小企業(yè)提供的，單筆貸款擔保額在800萬元以下，擔保期限在1年以上(含1年)的貸款擔保業(yè)務，按照不超過擔保總額的1％給予資助；對中小企業(yè)信用擔保機構2008年10月1日12月31日期間為中小企業(yè)提供的，單筆貸款擔保額在800萬元以下，擔保期限在1年以上(含1年)的貸款擔保業(yè)務，按照擔保總額的1％給予資助。中小企業(yè)信用擔保機構收到的補助資金，用于彌補代償損失。
13 從2009年1月1日起再次調整企業(yè)退休人員基本養(yǎng)老金，調整的水平按照當?shù)?008年企業(yè)退休人員月人均基本養(yǎng)老金的10％左右確定。
14 取消和停止征收100項行政事業(yè)性收費，主要是落實當前中央關于擴大內需、促進經(jīng)濟平穩(wěn)較快增長的決策部署，有效發(fā)揮積極財政政策作用，通過實施強有力的減費措施，進一步減輕企業(yè)和社會負擔，發(fā)揮與減稅政策相同的擴張效應，促進企業(yè)增加投資和居民消費，擴大國內需求。
15 為進一步擴大內需，政府擴大支出4萬億，促進經(jīng)濟增長。具體舉措：加快建設保障性安居工程：加快建設農村基礎設施：加快鐵路、公路和機場等重大基礎設施建設；加快醫(yī)療衛(wèi)生、文化事業(yè)發(fā)展；加強生態(tài)環(huán)境建設；加快自主創(chuàng)新和結構調整；加快地震災區(qū)災后重建各項工作：提高城鄉(xiāng)居民收入。在全國所有地區(qū)、所有行業(yè)全面實施增值稅轉型改革；加大金融對經(jīng)濟增長的支持力度。
16 為進一步調整和振興產(chǎn)業(yè)，政府制定和實施了涉及鋼鐵、汽車、船舶、石化、紡織、輕工、有色金屬、裝備制造、電子信息及物流業(yè)的十大產(chǎn)業(yè)調整和振興規(guī)劃。
17 2009年，國家結合重點產(chǎn)業(yè)調整和振興實施規(guī)劃，加大老舊汽車報廢更新力度，中央財政將老舊汽車報廢更新補貼資金從10億元增加到50億元，出臺鼓勵“汽車、摩托車下鄉(xiāng)”、“家電下鄉(xiāng)”等政策，有力的促進了農村消費，對拉動內需，穩(wěn)定和擴大就業(yè)，保持經(jīng)濟平穩(wěn)較快發(fā)展起到了重要作用。
關鍵詞:金融危機;消費信貸;宏觀經(jīng)濟
中圖分類號:F831.59文獻標識碼:B文章編號:1674-2265(2009)06-0020-03
一、引言
金融發(fā)展與經(jīng)濟增長之間的關系一直是理論和實證研究的熱點問題。在金融危機背景下,發(fā)揮銀行信貸對經(jīng)濟的拉動作用,促進國民經(jīng)濟持續(xù)健康發(fā)展,是我國當前迫切需要研究的問題。2008年11月,國務院常務會議確定了進一步擴大內需促進經(jīng)濟增長的十項措施,提出加大金融對經(jīng)濟增長的支持力度,有針對性地培育和鞏固消費信貸增長點。2009年3月23日,人民銀行和銀監(jiān)會又聯(lián)合了《關于進一步加強信貸結構調整促進國民經(jīng)濟平穩(wěn)較快發(fā)展的指導意見》,鼓勵銀行加大消費信貸的投放力度,促進經(jīng)濟平穩(wěn)較快發(fā)展。本文以山東省為例,分析了金融危機以來山東省轄內消費信貸業(yè)務的發(fā)展狀況,找出消費信貸對經(jīng)濟增長拉動不力的癥結所在,并提出了針對性措施。
二、金融危機背景下山東省消費信貸的發(fā)展狀況
近年來,消費信貸成為各銀行競相追逐的業(yè)務增長點,貸款品種不斷增多,業(yè)務量逐步擴大。但受國際金融危機影響和粗放型發(fā)展模式的制約,近期出現(xiàn)了增幅放緩、占比下降的態(tài)勢,順經(jīng)濟周期特點明顯,對消費和經(jīng)濟拉動作用發(fā)揮不夠等方面的問題。具體表現(xiàn)如下:
(一)消費信貸業(yè)務持續(xù)較快增長,但金融危機發(fā)生以來增速放緩
近年來,各銀行業(yè)金融機構紛紛將消費信貸業(yè)務列為風險低、收益穩(wěn)定的信貸品種來重點發(fā)展,消費貸款保持了較快的發(fā)展態(tài)勢。但受國際金融危機影響,自2008年以來消費信貸業(yè)務增速逐漸放緩,甚至降到近幾年的最低水平。雖然國家適度寬松的貨幣政策的實施使消費貸款增速有所回升,但仍然明顯低于全部貸款增長幅度。
(二)消費信貸業(yè)務順經(jīng)濟周期現(xiàn)象明顯,對經(jīng)濟的拉動作用發(fā)揮不夠
經(jīng)濟決定金融,宏觀經(jīng)濟的發(fā)展狀況決定著銀行的發(fā)展狀況,宏觀經(jīng)濟波動、增長方式轉變以及政策調整等因素的變化都會對銀行運行狀況產(chǎn)生影響。統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示,山東轄內消費貸款業(yè)務發(fā)展與宏觀經(jīng)濟運行表現(xiàn)出較強的相關性,經(jīng)濟波動對消費貸款運行的影響較大,消費貸款具有明顯的順周期特征。如,經(jīng)濟高速增長時期內(2005年-2007年),消費貸款年平均增長幅度高于GDP年平均增速6.86個百分點;經(jīng)濟放緩增長時期內(2008年),消費貸款增速相應回落,且回落幅度大于GDP增速回落幅度5.52個百分點。目前山東省消費信貸占信貸總量的比重不足10%,且由于產(chǎn)品開發(fā)滯后、市場潛力挖掘不足等原因,消費貸款對消費總量的正向刺激仍然有限,一定程度上抑制了消費作為拉動經(jīng)濟增長“三駕馬車”之一的作用。
(三)住房貸款是消費信貸主體,受房地產(chǎn)行業(yè)影響較大
住房貸款一直是消費貸款的主體,業(yè)務量占比一直都在70%以上。但住房貸款受房地產(chǎn)行業(yè)影響較大,被動發(fā)展現(xiàn)象明顯。2005年至2007年,山東房地產(chǎn)銷售額年均增幅為35.23%,相應住房貸款平均增速也達到24.86%,年均增量為176.61億元。進入2008年以來,山東省各地市商品房銷售量逐步萎縮,增幅大幅回落,市場觀望氣氛更趨濃厚。2008年末,山東省房屋銷售額為1540.31億元,同比增長8.5%,增幅回落25.4個百分點,直接導致住房貸款增速明顯放緩,成為消費貸款業(yè)務全面走低的主導因素。
(四)汽車消費貸款增長較為平穩(wěn),但仍顯乏力
據(jù)被調查銀行反映,汽車消費貸款在經(jīng)歷過2004年-2006年調整期后,進步了穩(wěn)步發(fā)展的通道,受國際金融危機影響,汽車消費貸款呈現(xiàn)出增速放緩跡象,但在國家出臺成品油價稅費改革以及小排量乘用車購置稅減半政策推動下,乘用車市場出現(xiàn)回暖跡象,與之相對應,汽車消費貸款未再出現(xiàn)如2004年-2006年的持續(xù)負增長現(xiàn)象,發(fā)展較為平穩(wěn),但增長仍然乏力。
(五)消費信貸逐步實現(xiàn)多元化發(fā)展,但集中性特征仍然明顯
一是機構集中。近幾年,各銀行機構紛紛開展了消費信貸業(yè)務,消費貸款逐漸成為各銀行爭相發(fā)展的業(yè)務,但由于中小銀行起點較低,規(guī)模偏小,仍無法與國有銀行平分市場。二是信貸品種集中。目前,消費貸款品種仍集中在住房貸款、汽車消費貸款等傳統(tǒng)個貸業(yè)務,兩者業(yè)務規(guī)模已達到消費貸款總規(guī)模的83%,其他新型消費業(yè)務發(fā)展較慢。三是區(qū)域集中。由于農村領域可用于抵押的財產(chǎn)較少,農村消費貸款發(fā)展較慢,絕大部分消費貸款發(fā)放到城區(qū)。四是擔保方式集中。為了保障消費信貸的質量,各銀行紛紛增加抵押貸款比重,提高風險覆蓋率,調查數(shù)據(jù)顯示,消費信貸中82%以上為抵押擔保貸款。五是客戶經(jīng)理集中。受人力資源限制,各銀行機構存在消費信貸業(yè)務從業(yè)人員與規(guī)模發(fā)展不匹配的問題。
(六)資產(chǎn)質量相對較高,但潛在風險逐步加大
從靜態(tài)歷史數(shù)據(jù)看,消費貸款不良率整體較低,但在房地產(chǎn)市場低迷進而導致住房貸款違約增加的背景下,消費貸款特別是住房貸款風險逐步上升。同時,考慮到個人住房貸款大多以中長期貸款為主,風險暴露時間一般應在5年之后,而山東省個人住房貸款業(yè)務大多起步于2000年左右,近幾年風險才逐步顯現(xiàn),加之目前國內外不確定的經(jīng)濟環(huán)境,消費貸款隱性風險不容忽視。
三、消費信貸業(yè)務發(fā)展中存在的問題
2008年下半年以來,宏觀經(jīng)濟形勢的急轉直下導致消費貸款增長乏力,增幅下降。這種現(xiàn)象說明,銀行對經(jīng)濟運行及宏觀形勢變化缺乏研判和應對預案,消費信貸對經(jīng)濟的帶動作用和貢獻程度差。之所以如此,是因為銀行在發(fā)展消費貸款中存在以下問題:
(一)缺乏長遠規(guī)劃,對宏觀形勢變化預判不足
從長期的監(jiān)管實踐和近期調查情況看,銀行在發(fā)展消費信貸時普遍缺乏長遠規(guī)劃和明確的市場定位,對宏觀政策研究不足,對產(chǎn)業(yè)的發(fā)展前景缺乏科學的判斷和長遠把握,沒有在深入分析的基礎上采取有效的貫徹落實措施,致使消費貸款應對經(jīng)濟和政策變化的彈性差。具體表現(xiàn)為:在經(jīng)濟處于上行時期和市場需求旺盛時,銀行一哄而上,業(yè)務規(guī)模急劇擴大;而在市場發(fā)生波動和變化時,則采取消極被動的上收信貸權限、壓縮業(yè)務規(guī)模甚至只收不貸等簡單化處理方式,導致業(yè)務量增速減緩,很容易陷入一種消極的循環(huán)圈中。
(二)風險防范意識薄弱,應對經(jīng)濟及政策變化準備不足
近年來,商業(yè)銀行普遍將個人貸款業(yè)務視為低風險、高回報的優(yōu)質業(yè)務來重點發(fā)展,但對消費信貸的風險普遍認識不足,對其潛在的操作風險、信用風險及法律風險缺乏深入研究,更沒有采取相應的風險管控手段。這種不計成本、不顧風險,盲目擴張的發(fā)展方式,在經(jīng)濟上行、消費旺盛時期尚可以維持,但在經(jīng)濟下行、消費緊縮時期則極易暴露問題。調查結果顯示,進入2009年以來,消費貸款一改以往資產(chǎn)質量良好的態(tài)勢,不良貸款比率明顯提高,而且增速高于全部貸款不良率,正是說明了這個問題,同時也說明銀行沒有建立風險防范的長效機制,對宏觀經(jīng)濟形勢的變化缺乏先期準備和風險防范措施。
(三)產(chǎn)品創(chuàng)新能力差,對經(jīng)濟復蘇和發(fā)展的拉動作用不足
產(chǎn)品創(chuàng)新既是業(yè)務發(fā)展的需要,也是分散、轉移和規(guī)避風險的一種途徑。調查發(fā)現(xiàn),各銀行消費貸款產(chǎn)品之間同質化問題嚴重,差異程度小、抗風險能力弱,研發(fā)新品種的主動性差。基層銀行對于消費信貸品種基本上是被動接受,缺乏大力開拓業(yè)務的主動性和靈活性。銀行間在產(chǎn)品設置和組合上的相似性,難以滿足消費者個性化、差異化的市場需求,不能在經(jīng)濟形勢變化的情況下有效挖掘市場消費潛力,制約了消費信貸業(yè)務的長期可持續(xù)增長,也影響了消費貸款拉動消費需求繼而刺激經(jīng)濟發(fā)展的作用發(fā)揮。
(四)內部管理不規(guī)范,長期持續(xù)發(fā)展的后勁不足
各銀行對個人消費貸款的范疇沒有統(tǒng)一的界定,統(tǒng)計口徑及管理規(guī)定不一致,特別是其他類個人貸款業(yè)務管理混亂,導致消費貸款難以持續(xù)平穩(wěn)發(fā)展。從調查情況看,各銀行其他類個人貸款業(yè)務一般包括個人住房、汽車、助學、旅游、家裝、個人投資等多種貸款用途。銀行主要憑借個人信用等級發(fā)放貸款,貸后無法監(jiān)控資金流向,無法審查資金用途及真實性,潛在風險較大。
(五)惡性競爭現(xiàn)象嚴重,消費信貸市場秩序混亂
2008年以來,受宏觀經(jīng)濟變化影響,個人消費貸款發(fā)展壓力增加,部分銀行紛紛降低授信條件、調低產(chǎn)品價格來爭搶業(yè)務,個別同業(yè)機構甚至在部分地區(qū)、部分產(chǎn)品上突破了監(jiān)管部門規(guī)定,在一定程度上擾亂了競爭秩序,造成客戶的誤解和投訴。近期調查中也有很多銀行反映,目前在住房按揭貸款方面銀行政策執(zhí)行口徑不一致,部分銀行已或明或暗地放開了一二套房貸標準,導致市場競爭失衡,對其他銀行消費貸款發(fā)展造成了困難。
四、發(fā)展消費信貸應對金融危機的措施
(一)從戰(zhàn)略發(fā)展的高度確立理性發(fā)展思路,充分發(fā)揮消費貸款對經(jīng)濟復蘇的拉動作用
經(jīng)濟發(fā)展水平和居民購買力決定消費貸款的外延,銀行的經(jīng)營理念、營銷策略及產(chǎn)品創(chuàng)新程度影響消費貸款的市場發(fā)展深度和空間。因此,各銀行要從戰(zhàn)略發(fā)展的高度統(tǒng)籌規(guī)劃消費貸款的發(fā)展方向和思路,根據(jù)各行及當?shù)貙嶋H情況明確市場定位,借經(jīng)濟結構調整之機,將消費貸款引入有序發(fā)展的軌道,促進經(jīng)濟良性健康發(fā)展。
(二)加強自主創(chuàng)新能力,通過產(chǎn)品創(chuàng)新拉動居民消費需求
各銀行要通過細分市場,充分挖掘潛在的市場和客戶,根據(jù)目標客戶的投資和融資需求,集中優(yōu)勢資源開發(fā)特色化、個性化消費信貸產(chǎn)品,加大信貸拉動消費的力度。一是大力提升現(xiàn)代物流、信息服務等先進服務業(yè)信貸投放,積極支持商貿流通企業(yè)和擴大內需型建設項目,支持一批與擴大消費密切相關的產(chǎn)業(yè)和企業(yè)做強做大。二是在防范風險前提下擴大銀行卡業(yè)務,加大對汽車、家電等消費需求的支持力度,促進城鄉(xiāng)消費升級。三是以擴大農村消費為重點,繼續(xù)做好送家電下鄉(xiāng)等相關信貸支持工作。
(三)監(jiān)管部門要加強引導,促進消費貸款穩(wěn)健發(fā)展
一是對商業(yè)銀行推出的消費信貸新業(yè)務品種在合規(guī)的前提下給予寬松的監(jiān)管政策,科學評價商業(yè)銀行開展個人消費信貸的能力,對適銷對路的產(chǎn)品給予鼓勵和支持,同時嚴格落實報告制度,對缺乏管理技術和內部控制的消費信貸品種適當加以限制。二是改進和完善消費信貸的統(tǒng)計監(jiān)測體系。目前統(tǒng)計報表中關于消費貸款的統(tǒng)計分類不細,缺乏具體品種的數(shù)據(jù),建議在研究個人信貸違約行為規(guī)律的基礎上,進一步完善統(tǒng)計口徑并增加部分報表或指標,加強消費信貸業(yè)務的分析和預測工作,動態(tài)跟蹤評測貸款風險。三是研究制訂有關監(jiān)管指引,有效遏制商業(yè)銀行間開展個人消費貸款的同質惡性競爭以及通過降低貸款準入門檻爭奪客戶資源的行為。
