時間：2023-03-21 17:12:17
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1.建立健全養老服務法律法規體系。
目前我國僅有《老年人權益保障法》和《關于加強和改進社區服務工作的意見》等為數不多的法律和政策，無法保障我國社區養老服務的發展。從日本的社區養老服務發展我們可以得知，建立健全社區養老法律體系勢在必行，法律起著指引和規范的作用，明確對政府責任與職能，提高服務效率。
2.促進不同社會主體參與社區養老服務。
作為人口大國，單純靠政府解決養老問題是不可能實現的，政府投資不足、政府失靈等問題的存在都是導致我國養老服務的質量低的原因，這也正是我國養老問題的困難所在。日本的經驗告訴我們，我國政府對社區養老服務的責任主要體現在制定相關法律和政策，提供社區服務主要資金和設施資助，指導并監督社區養老服務的發展，在做好這些的同時，應大力推進志愿者、企業、個人等不同主體參與到社區養老服務中，使其從中發揮不同的作用。不同主體的參與能夠促進市場競爭機制的形成，彌補政府供給的不足，在一定程度上擴大了資金的來源，除此之外，我國的志愿者也有很大的開發潛力。我國有大量的大學生以及許多身體健康的老年人，他們的參與不但為社區養老服務帶來新的生機和活力，對于我國的道德提升也有很大的促進作用，同時也彌補我國的敬老愛老的孝道的缺失。
3.形成滿足不同需求的多層次服務體系。
老年人作為社會特殊群體，在年齡、身體狀況、文化水平等方面存在很多差異，其對社區服務的需求也就有所不同。這就要求我們構建一個多層次的服務體系，針對身體狀況不同的老人提供不同的衛生、醫療服務項目，包括定期組織健康檢查、上門醫療服務、家庭護理服務、機構護理或康復訓練等。同時，設計多樣的服務項目，滿足不同文化水平的老人精神需求。比如，琴棋書畫或太極運動等比賽，舉辦各類講座，組織各種主題活動等。
4.完善老年服務的人才培養和輸送機制。
從日本的經驗來看，高素質、專業化的社區養老服務工作人員是優質養老服務的重要保證。我國應該加強專業養老服務人員培養工作，加強其道德素質的培養和專業知識的普及，并對這一群體的經濟和社會地位予以保障。
5.重視家屬和志愿者的作用。
關鍵詞:養老基金;長壽風險;死亡率;長壽債券
一、人口老齡化及其發展趨勢
人口老齡化有靜態和動態兩個方面的含義。所謂靜態含義是指社會人口結構呈現老年狀態,進入老齡化社會;動態含義是指老年人口相對增多,在總人口中所占比例不斷上升的過程。國際上通常認為,當一個國家或地區60歲以上老年人口占人口總數的10%,或65歲以上老年人口占人口總數的7%,即意味著這個國家或地區的人口處于老齡化社會[1]。
世界人口年齡分布正發生深刻的變化,即年齡分布因死亡率和出生率下降而逐步轉向人口老齡化。預期壽命在近幾十年中快速增加,并且這一趨勢還將持續。歐洲1955年出生的男嬰的預期壽命為62.9歲,而今已達到70.5歲,女嬰則由67.9歲增至78.8歲。發展中國家的預期壽命增幅更大,例如中國上海的平均預期壽命的年增幅約為3.24個月,男性預期壽命已由1978年的70.69歲增至2009年的79.42歲,女性壽命已74.78歲增至84.06歲。由此人口結構也出現老齡化,如1950年的歐洲,65歲以上人口占總人口的比例為8%,預計在2050年時將達到28%,其中80歲以上人口占總人口的比例將由1950年的1%上升至2050年的10%,亞洲和北美也有同樣的趨勢①。
二、長壽風險的內涵與影響
當前人口老齡化在諸多社會領域引發了一系列嚴重的挑戰,如養老金因退休高峰而遭受巨大考驗,醫療系統不堪重負,退休人口由積累財富轉向消費時可能引致的資產價格下行等等。人口老齡化的推進也是長壽風險不斷累積的過程,本文主要關注伴隨人口老齡化而出現的長壽風險特質及其管理方法。
長壽風險對個人而言,是指壽命延長使個人面臨未來支付增加而遭受的保障不足或無力支付的風險;對養老保障型產品提供機構而言是指壽命延長使未來給付年限和給付額度增加,導致負債大于資產的風險。
個人應對獲得養老保障并化解長壽風險的渠道主要包括,政府的基本養老保險、壽險公司、企業年金、私人養老基金、住房逆抵押貸款以及風險自留等。
政府的基本養老保險系統遭受長壽風險沖擊主要表現為收支缺口擴大和財政補貼壓力持續增加,導致養老金制度的財政維持能力遭受質疑。當前國內個人賬戶資金計算使用的期限遠低于實際壽命,超過計算年限后,隨后年份的支付將再次并入統籌,政府養老統籌已面臨長壽風險和人口結構改變的雙重壓力,其財務可持續性明顯弱化。而今社會養老保險的多支柱改革推進呈現出公共養老金和私營養老金在收入替代率方面的此消彼長,即社會養老保險系統提供的退休收入比例下降,私營產品提供的比例增加,加之稅收激勵也推動了私營產品需求增加。
商業性養老保障型產品通過年金化為個人轉移長壽風險,當前年金化仍以固定的死亡率作為精算假設進行定價,并未涉及到未來死亡率改善的可能性,于是壽命延長可能會造成年金商品費率被低估,進而引發養老保障型產品提供機構的財務問題,勢必會對其經營形成不利影響。
由于長壽風險轉移市場的缺失或發展遲緩,養老保障型產品提供機構等在為個人提供長壽風險管理的同時,自身陷入了長壽風險管理困境。隨著人口老齡化程度的不斷加深,壽險公司、企業年金等商業性養老保障計劃試圖通過以下方法實施長壽風險管理:一是涉獵不同的產品、不同國家或不同社會經濟群體,實施長壽風險的多元化或自然對沖;二是與再保險公司簽訂再保險協議,將部分或全部長壽風險的轉移給再保險公司;三是有可能批量轉售退休金計劃未來支付等等。但從已有的長壽風險再保險協議和退休金出售交易存量看,系統性長壽風險集中滯留于保險系統內,保險公司接受長壽風險轉入的意愿不高,且因死亡險和年金產品分由不同機構銷售,自然對沖機制難以發揮作用[2]。于是養老保障型產品設計出現了DC計劃逐步取代DB計劃、產品定價升高等趨勢。這主要是因為死亡率實際調查數據和生命表提供數據的差異顯著,而生命表是各養老保障性產品設計與定價的依據,機構面臨的長壽風險難以從定價中得到彌補。于是在長壽風險轉移可能性很低的條件下,養老保障型產品定價過高、DB計劃萎縮、DC計劃年金化率低,長壽風險由個人自留將難以避免。
人口老齡化趨勢的推進使得機構難以將長壽風險視為正常的商業風險,并予以承擔。因而隨著長壽風險的增加,研究各類養老保障型產品的長壽風險轉移與風險對沖成為學界和業界關注的焦點。
三、現有長壽風險管理方法的比較分析
當前機構管理長壽風險的方法基本包括四大類:一是機構自留長壽風險,即機構將長壽風險視為正常商業風險,并予以承擔。二是在現有的制度中尋求解決方案,如長壽風險的多元化或自然對沖,即在產品組合中涉及定期保險和年金業務組合;與再保險公司簽訂再保險協議,將部分或全部長壽風險轉移給再保險公司;機構將其未來支付批量出售給保險公司;小型的退休金計劃還可為每位退休成員購買年金等,這樣的套期保值策略將一并轉移所有系統與非系統的長壽風險,除非轉移長壽風險過程中使用的是定期遞延年金。三是改變產品設計,如年金提供商提供參與式年金,將部分長壽風險轉移給仍幸存的投保人,即年金合約中的死亡率時時調整,采用實際發生的死亡率,而非購買時的預測死亡率。四是基于創新型產品設計將長壽風險轉移到資本市場,如長壽風險相關資產的證券化,或使用死亡率指數和長壽指數相關的證券與衍生品管理長壽風險,具體包括長壽債券、年金期貨、年金期權、死亡率互換以及死亡率遠期等[3]。
除壽命延長因素外,導致養老基金潛在負債大于資產的風險顯著增加的因素還有投資收益率的變化。無論是從金融市場的實際投資回報率變化趨勢分析,還是從贍養比、勞動生產率等因素判斷,金融市場難以產生大規模持續回報。從資產角度分析,養老基金資產增值幅度有限;從負債角度分析,養老基金負債因未來支付年限以不確定性的方式延長,導致潛在負債快速增加。因而當前管理養老基金潛在負債大于資產的風險,需從長壽風險的對沖管理角度展開。雖然對沖長壽風險的現有方法為數不少,但由于死亡險和年金產品分別由不同機構銷售,自然對沖機制不僅難以發揮作用,而且不易操控。同時,已發生的零星交易觀察,再保險公司并不熱衷于對長壽風險進行分保。小型的退休金計劃購買年金以處置長壽風險的方法并不適用于大規模的年金,這只是轉移問題而非解決問題。改變養老產品設計,比如設置遞減支付、定期年金或采用DC計劃,本質上都是要求個人自留長壽風險,屬于長壽風險管理的低效表現,并不符合老人的養老需求。所以,各類養老保障型產品的提供機構仍在尋求更為有效的長壽風險管理方式。
在養老基金規模龐大且風險管理創新迅速的發達金融市場,從資本市場風險轉移功能角度考慮設計與開發金融衍生工具以實施長壽風險管理的探索正在持續展開。雖然適用于交易所內交易的標準化合約開發還有很多障礙有待突破,但基于長壽風險管理的場外市場合約已有交易。
四、SwissRe死亡率證券和EIB/BNP長壽債券的啟示
借助瑞士再保險公司(SwissRe)的死亡率證券和歐洲投資銀行和法國巴黎銀行(EIB/BNP)設計的長壽債券的剖析,本文將探討基于創新型產品的長壽風險對沖管理。
(一)SwissRe死亡率證券
2003年12月瑞士再保險公司發行了為期三年的死亡率債券,以便于減少瑞士再保險公司所可能面臨的死亡率嚴重惡化的風險。SwissRe死亡率債券發行總額為4億美元,每季付息一次,計息方式為三月期的美元LIBOR加上135個基點。該債券體現死亡率風險的設計為根據死亡率指數變化調整償付的本金額度,也就是未預料的死亡率增加將導致償付本金額度的減少。死亡率債券中跟蹤的死亡率指數是在采集美、英、法、意和瑞士五國數據的基礎上編制而成的。
在SwissRe死亡率債券的三年有效期內,若實際死亡率指數未超過2002年基準指數的1.3倍,投資者可獲得全額本金償付;若處于基準指數1.3與1.5倍之間,則實際死亡率每增加0.01,本金償付額減少5%;若超過基準指數的1.5倍,投資者的本金將全部損失[4]。
死亡率債券由特設機構發行,特設機構以債券發行獲取的本金,購買價值4億美元的高信用等級債券,同時借助于利率互換交易將債券利息轉變為基于LIBOR的現金流。特設機構每季支付一次利息,債券到期時根據實際死亡率指數調整本金償付額度。特設機構的存在既可使得瑞士再保險公司將該業務表外化,還可控制信用風險,增強投資者信心。
瑞士再保險公司的盈利與死亡率負相關,作為世界上最大的生命與健康再保險公司,瑞士再保險公司正積極尋找交易對手以實現長壽風險的轉移,否則大量積存的長壽風險需要保有規模龐大的資本金以滿足監管當局的資本充足率監管要求,同時通過管理長壽風險,瑞士再保險公司還可維持較高的信用評級。死亡率債券的發行為瑞士再保險公司提供了極端死亡率風險的防護措施,有助于瑞士再保險卸載其可能面臨的極端死亡率變化。
作為瑞士再保險公司的交易對手,債券投資者將在未發生極端死亡率事件的條件下,可得到更高的投資回報。死亡率債券等同于死亡率指數的范圍看漲期權,瑞士再保險公司是期權買方,債券投資者是期權賣方。
SwissRe死亡率證券是為應對突發重大災難而設計的,債券有效期與長壽風險管理要求相差太遠,而且指數編制與養老基金的受益人結構差距過大,即使該債券被用于短期長壽風險的套期保值策略,也會引發明顯的基差風險。
(二)EIB/BNP長壽債券
法國巴黎銀行(BNPParibas)原計劃在2004年11月面向養老基金業推出長壽債券,這是第一次真正意義上的長壽風險證券化嘗試。EIB/BNP長壽債券發行總額為5.4億英鎊,有效期為25年,是支付浮動利息的年金債券,其創新設計在于利息支付與幸存者指數掛鉤,該指數計算基于英格蘭和威爾士2002年65歲男性的實際死亡率,最初的利息支付額設定為0.5億英鎊。EIB/BNP長壽債券被歐洲投資銀行(EIB)評定為AAA級信用等級并發售,由PartnerRe再保險公司承保長壽風險相關的超額損失。EIB/BNP長壽債券實質上包括三個部分,一是由歐洲投資銀行發行的浮動利息年金債券,以歐元為計價單位;二是歐洲投資銀行與法國巴黎銀行之間的貨幣互換,歐洲投資銀行支付浮動利率的歐元現金流,獲得固定利率的英鎊現金流;三是歐洲投資銀行與partnerRe再保險公司之間的死亡率互換[5]。
EIB/BNP長壽債券設計的可取之處包括:債券現金流的設計有助于養老基金對其長壽風險曝露實施套期保值,尤其是為特定參考人群提供長達25年的年金化支付時。幸存者指數依據國家統計部門的原始死亡率而編制,易獲取的可信數據增加了市場透明度,可提升投資者信心。
EIB/BNP長壽債券并未成功發行,總結其原因主要包括:一是長壽債券的有效期還不足夠的長,該債券并不能成為養老基金的有效風險對沖方式,這妨礙了養老基金的投資意愿。二是資本要求高而風險降低的少,這使其成為占用資本金較多的一種風險管理工具。三是模型和參數的不確定性較高,使投資者和發行人缺乏充足的信心。即使長壽債券能夠提供完全風險對沖,其所隱含的不確定性將使得合理定價成為不可能。四是潛在的套期保值者認為基差風險相對于債券定價而言過高。長壽債券的特定人群與多數年金和養老基金的受益人結構差異顯著,如年齡階段或性別因素,隱含的基差風險大。又如當年金受益人經歷更快的死亡率改善(比定價的基礎—全民指數),基差風險顯著增加。基差風險增加的可能性原因還包括長壽債券特定的年金支付水平,在實現養老金計劃存在支付提高的可能性(如基于通貨膨脹率調整的年金化支付)。五是長壽風險所依賴的指數是中心死亡比率,這意味著幸存者指數將低估幸存人群的真實比例。
雖然EIB/BNP長壽債券還有待進一步完善,但其中包含的長達25年的債券有效期、在場外市場實施死亡率互換、死亡率指數或幸存指數編制等都為長壽風險的資本市場管理工具與市場發展提供了借鑒。
另從以上兩個債券的設計可看出,通過資本市場實施長壽風險管理還有很多障礙,如死亡率指數編制。有效的死亡率指數需消除具體投資組合和人群的個體差異,同時確保依然保留不能有效分散的長壽風險。就地域和社會人口統計因素而言,指數覆蓋面應盡可能廣泛,同時還需盡可能地接近參考它的投資組合,把基差風險(basisrisk)降到最低。只有這樣,該指數才能成為公平交易和風險轉移的理想市場基準,并實現長壽風險的市場最低價格確立[6]。
五、總結
人口老齡化程度的加深和長壽風險的日益累積,導致社會養老保險的多支柱改革和養老需要滿足對年金等商業性養老機構的倚重。與此同時,長壽風險管理方式的滯后使得年金、養老基金等機構遭遇了長壽風險自留、監管資本要求提高等系列問題,這又抑制了商業性養老保險型產品市場的拓展。故而從長壽風險管理方式上實現突破,將有助于整個社會養老保障系統的優化。從已發生的交易看,可從以下方面加快長壽風險轉移與對沖的實現。
一是鑒于政府已經由養老保障的第一支柱承擔了可觀的長壽風險,不宜再通過長壽債券發行負擔更多的長壽風險,政府統計部門可提供死亡率原始數據,還可基于公開數據編制死亡率指數或長壽指數,作為長壽風險對沖管理市場發展的基準。
二是隨著長壽風險的累積,市場需要大量的有效期超長的債券以便構造套期保值投資組合,尤其是遞延年金需要期限長達50年甚至更長的債券以滿足其年金費收取和年金化支付期間的現金流管理需要,而通過國債提供超長期債券是較為可行的。
三是長壽風險對沖管理市場需要在場內市場交易的標準化合約和在場外市場交易的非標準化合約相互匹配。場內市場可針對系統性的長壽風險設計標準化合約,由于合約的最終使用者類型多,各種信息、預期會迅速反映到市場競爭中,同時場內市場交易還具有流動性、交易機制設計等方面的優勢,如死亡率指數或長壽指數交易。而場外市場非標準化合約可為投資者度身設計以對沖其非系統性的長壽風險,降低基差風險,如長壽債券、死亡率互換等。
基于指數型長壽風險衍生品、已有的利率和通貨膨脹率衍生品和投資組合策略,養老保障型產品提供機構可有效地調整投資風險和回報率,更注重純粹風險的管理,將成本控制在一個合理水平上,還可使得產品設計更加個性化、低成本,推進市場細分,減少逆向選擇和道德風險,使得每個風險群體都能得到更為精確的定價。
參考文獻:
[1]StephenRichardsandGavinJones.Financialaspectsoflongevityrisk
[2]ThomasCrawford,RicharddeHaan&ChadRunchey,LongevityRiskQuantificationandManagement:AReviewofRelevantLiterature
[3]SwissReinsuranceCompanyLtdEconomicResearch&Consulting.Annuities:aprivatesolutiontolongevityrisk
[4]AndrewCairns.LONGEVITYBONDSANDMORTALITY-LINKEDSECURITIES
[5]D.Blake,A.J.G.Cairns&K.Dowd.LIVINGWITHMORTALITY:LONGEVITYBONDSANDOTHERMORTALITY-LINKEDSECURITIES
【論文摘要】為深層次的研究我國目前新型農村社會養老保險實施的現況，以成都市溫江區為例進行了實地調研，通過多階段抽樣的方法，對溫江區各個年齡段擁有農村戶籍的群眾進行了抽樣并結合定性、定量的統計分析，將單因素分析與多因素復合分析相結合，橫向分析與縱向分析相結合，對收集的信息進行了全面、深層次的分析，反映我國目前新型農村養老保險實施的現狀，并結合分析結果為進一步完善農村社會養老保險體系提出相應的建議。
1.調查報告
本調查于2009年2月21日對成都市溫江區新型農村社會醫療保險現狀進行了實地問卷調查。
此次調查通過多階段抽樣的方法，對溫江區各個年齡段擁有農村戶籍的群眾進行了抽樣，抽取樣本總數為100戶。由于采用的是現場登記、現場答疑的回收方法，不僅回收率達到了100 %，確保了調查的質量，還獲取了其他相關信息的第一手資料。
(1)為了更好的研究各年齡段的經濟情況，我們對年齡段與家庭人均月收人兩個變量進行列聯表分析，50歲以上的人群人均月收人主要集中在500元以下，占到調查人數的70 %，收人水平低下，在這個年齡段的人群中，人們基本上沒有工作，平時的日常費用支出主要來自于政府發放的養老金或者是子女的贍養費用。在22一35與35一50的兩個年齡段里，人們的人均月收人水平比較穩定，集中在500到3000元之間，雖然收人差距比較大，但是目前基本的生活水平還是可以通過自己收人得到保障。
(2 )在問題“您對新型社會養老保險的了解程度”的信息回饋中，對“年齡段”、“經濟狀況”與“了解程度”三個變量進行了因果分析與交互表分析，只有10%左右的被調查者對目前實施的新型養老保險制度比較了解，然而，大多數被調查者都反映對對該項制度并不是很了解，了程度僅為一般或者根本就不清楚。對該項制度比較了解的被調查者主要集中在35歲以上的年齡段中，在35歲以下的被調查者中，僅有一人比較了解，大多數人們都不是很清楚。這一方面反映了年輕人對養老保險的關注程度不夠，但同時也折射出目前溫江區對新型養老保險制度的宣傳力度還不夠，人們的了解程度偏低，只有35歲以上必須購買社保的群體對該制度的具體內容才有所了解，政府應該加大宣傳力度，采取更為有效的宣傳方式，且對還未參與社保的人群應特別關注。
(3)在問題“您是否擔心退休后的養老生活”的信息反饋中有71 %的被調查者擔心自己以后的養老生活，這主要集中在低收人者，其中，在“擔心養老生活”的被調查者中有34.3%的位于500元以下的收人水平中，有34.3%的位于500元一1500元的收人水平中。1500元以上收人水平的人們基本上不擔心自己以后的養老生活，因為這部分高收人者主要在22 - 40這個年齡段中，他們有更多的時間與財力采取購買其他商業保險等措施來保障自己以后的晚年生活。
(4)在問題“以您現在各項養老保險金的總和，退休后您覺得生活水平會是怎樣”的信息反饋中，大約一半的被調查者反映目前的養老金金額無法保障自己基本的生活需要。50歲以上的人群中有69%的被調查者反映目前的養老金使自己的保障程度處于中等偏下的狀態，有少數人的生活無法得到保障，而其他年齡段的被調查者大多數覺得處于中等水平。可以看出目前的養老金金額對于患有較多疾病的老年人還是有點緊張，保障不夠，這為我們以后的改革起到了導向性作用，可以設置合理的機制，不同年齡段的社保金額區別對待，體現相對公平。 轉貼于
(5)在問題“您覺得退休后每月需要多少養老金才能維持基本生活需要”的信息反饋中，有41%的被調查者認為按照目前的消費水平，每月400一600的養老金才可以基本保障其生活需要，26%的被調查者認為600 - 800元比較合適，29%的被調查者認為800元以上比較合適。如果以比例0.04，0.41 ，0.26，0. 29作為權重對各樣本距均值400 ， 500 ，700 ，800進行加權平均，由期望的計算公式，可以得到社會群體對社會養老保險金額的月期望值為635元。
通過進一步的分析，發現對社會養老金最低需求的程度與被調查者的年齡段有著密切的關系，在50歲以上的被調查者中，有75%的被調查者對養老金的要求為月400一600元，而更為年輕的調查者則認為月400 - 600的養老金將不能保障目前消費水平下的生活需求，在35 - 50歲的人群中，有65%的人覺得月600元以上才能維持自己的晚年生活需求，而在22一35的人群中大多數被調查者認為月800元以上養老金才能保障自己退休后的養老生活，這與各年齡段的消費水平、消費習慣有著關聯性，根據托賓的絕對收人假定的消費理論，人口的老齡化現象與生活必需品范圍的擴大都將影響人們長期的消費傾向，而按照目前的費水平，低年齡段比高年齡段的人們在對保障金額的要求數量上有差異是正常的，如何更好地解決這種生命周期跨期贍養的問題是以后如何改革的重點之一。
2農村社會養老保險新模式的構建
基干目前新型社會養老保險制度在我國施行實地問卷調查所反應的具體問題，通過對國外發達國家社會養老保障體系的對比借鑒，為我們社會養老保險制度的改革完善明確的方向。
(1)實行個人帳戶管理。該帳戶包含三個戶頭:普通戶頭、保健戶頭、特殊戶頭。普通戶頭可以用于個人的養老、教育、購房等方面;保健戶頭用于個人的醫療保健;特殊戶頭用于養老和緊急開支。
(2)實現全國聯網辦理業務，由于中國特有的農民工現象，通過全國聯網辦理，簡化辦理手續。
(4)鼓勵私人繳費，在私人繳費上實現繳費多樣性、靈活性。
大家下午好!
我是___社工班的學生,我的畢業論文題目是《社區照顧理論下的城市社區養老服務發展對策研究》。我當初之所以選擇這個課題,一是因為目前我國已進入了老齡化社會,關注養老服務是我們的責任,也是亟待解決的問題。二是我個人對養老服務的興趣。我的學年論文就是研究老年社區照顧的,題為《從“我國老年人的戀家情結”視角看老年社區照顧的開展》,而畢業論文就是對學年論文的深入,我希望通過自己的淺薄研究能夠為我國養老服務的發展提供建議和參考。
我的畢業論文指導老師是肖云老師。從確定選題、擬定提綱、完成初稿,到最后定稿,我得到了肖老師的精心細致指導,使我很快掌握了論文的寫作方法,并在較短的時間里完成了論文的寫作。不管今天答辯的結果如何,我都會由衷的感謝指導老師的辛勤勞動,感謝各位評委老師的批評指正。
下面我就把論文選題背景,寫作基本思路以及存在不足向各位老師作如下簡要陳述:
隨著我國人口老齡化的加劇,養老問題已成為我國社會生活中存在的一個不容忽視的問題。由于家庭結構的變化,子女數量的減少,傳統的家庭養老和社會養老已經不能適應我國目前快速老齡化的現狀。在我國城市社區快速蓬勃發展,社區服務功能日益擴展和凸現的背景下,如何以社區為依托和載體,使之承擔和發揮其養老服務功能,成為理論和實踐上需要研究的問題。
近年來,對城市社區養老服務問題的研究較之初期的研究已逐漸走向深入,研究視角也在不斷拓展。從研究城市社區養老服務的文獻來看,多數研究集中在社區的境況、老年人的生理特征、心理特征、養老工作存在的問題等方面,優勢視角、增能理論也開始得到了初步應有。以社區照顧理論的視角來研究城市社區養老服務的研究也有不少,但目前運用的深入和全面分析尚不多見。雖然這些相關研究對城市社區養老服務的發展都起著極大的促進作用,但也存在著不足和缺陷。例如:多數研究從社會調查的角度出發,比如對我國老年人身體狀況、生活狀況的調查等;問題的分析多數也僅僅局限在淺層次的空洞層面,分析還不夠深刻細致,讓人知其然不知其所以然;對于問題解決,太過注重養老的物質層面,而忽略內心和精神層面;在方案的提出方面,考慮不夠全面,大多停留在宏觀政策的層面,很多措施抽象而不具體,也難以落實,同時也缺乏可行性。
關鍵詞：城市社區；居家養老；指標體系
中圖分類號：F299.24 文獻標志碼：A 文章編號：1673-291X（2013）20-0070-02
作為一項公共服務，居家養老在破解養老難題和構建和諧社會中所發揮的作用日益凸顯。在應對老齡化問題的過程中，居家養老社會化已成為一種潮流。2010年第六次全國人口普查結果表明，我國已經進入了人口老齡化快速發展階段，并將繼續加速。十報告提出，要“積極應對人口老齡化，大力發展老齡服務事業和產業”，并從全面建設小康社會的目標、轉變經濟發展方式、推進政治體制改革、改善民生和加強社會建設等四個方面、十次提到“基本公共服務”，這在表明新時期政府對老齡問題更加重視的同時，也為緩解養老壓力、提高老年人生活質量指明了發展道路，即從社會管理和服務的角度，使“老有所養”的戰略目標“持續取得新進展”。
一、城市社區居家養老服務服務測評的重要價值
從2000年開始，我國各地陸續展開了居家養老服務試點工作，北京、上海、廣州、大連、寧波等地區紛紛進行居家養老服務模式的探索，取得了顯著成效。但是，由于各地經濟發展水平、政府財政實力、人口老齡化發展水平的不同，各地在居家養老服務的發展水平和服務效果方面也存在較大差異，這給統一評價全國及各地區居家養老服務的總體水平和發展狀況帶來一定難度。
從居家養老服務的發展趨勢看，全國范圍內不僅開展居家養老試點工作的地區范圍越來越廣，在服務內容和服務隊伍的建設方面也向縱深發展。如何綜合考量和測評各地區居家養老服務的服務水平、運行方式、管理模式及整體效果，勢必需要建立一套科學、規范、操作性強的社區居家養老服務指標體系。可喜的是，2012年6月民政部下發的《社會養老服務發展監測指標體系》文件中充分肯定了指標體系監測在社會養老服務發展過程中的重要地位，明確指出“通過指標體系有效監測行業發展，是新時期加強政府宏觀管理、推進養老服務又好又快發展的必然舉措。”并進一步將監測體系劃分為人口數據、福利補貼、服務保障、資金保障和隊伍建設等5個一級指標、11個二級指標和43個三級指標。與此同時，學術界對構建社區居家養老服務績效評估體系進行了有益的嘗試（章曉懿等，2012；包國憲等，2012）。在實際工作中，開展居家養老服務測評的地區也日益增多，廈門市在2012年12月對居家養老服務的相關數據收集工作進行了全面部署，表明針對居家養老服務的綜合測評已經成為政府部門的工作內容。
在全面建設小康社會和積極應對人口老齡化的時代背景下，建立一套科學、規范、操作性強的城市社區居家養老服務指標體系有著重要的理論和現實意義。其一，作為一項政府公共服務，居家養老服務不僅包括服務對象、服務內容、服務隊伍等方面，服務效果和評估也是其重要內容。因此，綜合測量和評估居家養老服務工作是居家養老服務的應有之義。其二，通過城市社區居家養老服務指標體系構建和實證分析，不僅可以度量和評價各地區居家養老服務的整體工作水平，也為政府制定相關社會管理政策和老齡政策提供決策依據和參考。
二、城市社區居家養老服務測評的研究現狀
作為居家養老的重要支撐，居家養老服務是順利實現社會化養老的關鍵環節。陳友華（2012）認為，居家養老服務是是“養老地點”與“養老服務供給”兩個維度劃分出來的“居家養老”與“社會服務”的一種交叉組合形式。在現有社區居家養老服務測評的相關研究中，不少學者針對不同地區提出了居家養老服務指標體系構建的設想，本文試圖從指標體系研究的四大主要步驟出發，對現有文獻進行梳理。
第一，城市社區居家養老服務測評的理論基礎，即解決“憑什么測”的問題。現有研究中提出理論依據的較少，部分研究根據地方特色或制定了居家養老服務的原則或依據。章曉懿、梅強（2012）基于社區居家養老服務的公共服務屬性，將公共服務績效評估理論作為社區居家養老服務績效評估的依據。在《社會養老服務發展監測指標體系》中，民政部（2012）將導向性、科學性、簡便性和突出重點作為監測指標體系的主要原則。左建一等（2009）則以“政府主導、依托社區、社會參與”的工作機制及居家老年人生活的實際受益等方面作為考量寧波市居家養老服務的主要依據。
第二，構建城市社區居家養老服務的指標體系，即解決“測什么”的問題。根據不同的理論依據和原則，各地區制定了不同的社區居家養老服務的指標體系。在對上海市社區居家養老服務的評估體系中，章曉懿等（2012）從公平性、經濟性、效率性和效果性四個維度，設置了4個一級指標、9個二級指標和31個三級指標，包括投入、產出、服務種類、服務對象評價等內容。包國憲等（2012）在政府購買居家養老服務的績效內涵及其過程基礎上，構建了績效分析模型。在《社會養老服務發展監測指標體系》中，社區居家養老作為二級指標，包括城鄉社區居家養老服務機構數、城鄉社區居家養老服務機構服務人次、城市和農村日間照料場所覆蓋率等6項三級指標。左建一等（2009）將指標體系總體框架分為社區居家養老服務工作體系評估指標和群眾滿意度測評指標兩大部分。其中第一部分又分為政府主導、基礎設施、服務隊伍和服務成效5個一級指標和13個二級指標。
第三，城市社區居家養老服務綜合評價方法，即解決“怎么評”的問題。目前鮮有學者對居家養老服務的評價方法和權重設計進行深入分析，僅有章曉懿等人對上海地區的居家養老服務進行了實證分析。他們采用專家意見法，優選了學術專家、職能部門專家及機構專家共12人作為咨詢專家，進行了三輪德爾菲專家咨詢。包國憲等（2012）則將數據包絡分析法（DEA）應用于政府購買居家養老服務的效率評價。
第四，城市社區居家養老服務具體指標權重的設置，即解決“各項指標的重要性如何分配”的問題。章曉懿等（2012）根據專家對各指標重要性程度的評分，依據層次分析法的原理，經過計算機程序模擬仿真處理得出各項指標權重。雖然專門針對居家養老服務各項指標的權重分析文獻較少，但是針對政府績效評估的相關研究較多（陳天祥，2008；宋美喆等，2012），為居家養老服務測評提供了技術方法的借鑒。
三、研究不足及進一步解決的問題
量化的社區居家養老服務評估指標體系有助于我們在衡量、監控和評價社區居家養老服務的發展狀況的基礎上，探索影響居家養老服務發展的主要因素，逐步完善相關政策和措施，從而提高社區居家養老服務的整體水平。
通過相關文獻梳理發現，現有研究主要存在以下不足：（1）城市社區居家養老服務的測評研究理論支撐不足，對居家養老服務的概念理解不同，產生了不同的評價體系；（2）沒有考慮到我國城鄉二元結構的差異，將居家養老服務泛化分析，對城市社區的居家養老服務工作缺乏針對性的指導；（3）各地區對居家養老服務測評沒有統一的評價標準，在指標體系的框架設計上差異較大，無法對我國城市社區居家養老服務的開展狀況進行統一評價；（4）居家養老服務評估是一項復雜的探索性的全新工作，涉及面廣，各地尚未有成功的模式和經驗，在指標體系的設置和綜合評價方法的應用有待于進一步完善。
綜上，在過去近20年中，雖然學術界取得了較多具有創新性的研究成果，對居家養老服務的各項工作起到了指導作用，尤其是近3年內對于居家養老服務指標體系構建和測評的研究取得了突破性的進展，為客觀評價社區居家養老的服務水平提供了可能；但是，目前居家養老服務評價研究僅僅局限于某一個地區或某個街道、社區，且由于缺乏統一的評價標準，使得指標體系缺乏普適性，不能滿足全國范圍內不同地區居家養老服務水平綜合衡量的實際需要。
在對社區居家養老服務評估指標體系構建的理論分析中，如何深入挖掘政府績效評估理論、社區照顧理論以及滿意度理論等相關理論，將社區居家養老服務的過程、服務效果以及服務效益相結合，探尋適合社區居家養老服務測評的理論基礎，將是下一步研究的重要課題。
居家養老服務測評的最終研究目的是改進居家養老服務的措施，提高居家養老服務水平。因此，總結和評估近年來中央政府和各地在開展社區居家養老服務工作的經驗和教訓，并通過指標體系，識別工作開展的實際成效與預定目標之間的差距，辨析各種居家養老服務優惠政策實施過程中的成敗，找出影響居家養老服務進一步發展的關鍵因素，從而為政府相關部門提供針對性強、可操作的對策建議是居家養老服務測評工作的研究方向。
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關鍵詞：社區養老服務；老齡化；研究綜述
中圖分類號：C913.7 文獻標識碼：A
收錄日期：2016年5月17日
一、引言
人口老齡化是世界各國都面臨的嚴重問題。我國從2000年開始全面進入老齡化社會，雖然進入的時間比較晚，但是老齡化的增長速度卻快于經濟發展速度，呈現“未富先老”的特征，這使得我們面臨越來越多的挑戰，養老服務業就是其中重要的方面。隨著家庭養老功能的逐漸弱化以及機構養老的嚴重缺乏，社區養老作為家庭養老和機構養老之間的一種養老模式，它能夠有效彌補家庭養老和機構養老的不足，成為重要的且符合農村老人需求的養老模式。
2014年民政部社會服務發展統計公報顯示：截至2014年底，全國各類社區服務機構共有31.1萬個，覆蓋率達到45.5%；其中僅社區服務中心就有23，088個，比上年增加了4，074個。而社區志愿服務組織僅有10.9萬個。隨著政府對社區養老服務的重視，近幾年學術界也對此進行了許多的研究。
二、發展社區養老服務的必要性及現實意義
社區養老已發展成我國的一項長期戰略，無論是政府還是學術界都承認社區養老服務的重要性，如發展社區養老服務不僅可以彌補家庭養老和機構養老的不足，還能促進我國的經濟發展（王瑩、王雪、曹煜玲）。但是，學者們的研究大都集中在強調社區養老服務的優勢上，如果僅僅將社區作為社會養老服務體系的“依托”來定位，就固化了家庭、社區和機構養老在社會養老服務體系中的地位，排除了家庭養老和機構養老在社區中的地位，使得很多老人在社區中無法享受到機構式的專業化養老服務。因此，魏婭（2012）指出社區養老服務急需創新，需要突破對社區的原有定位，構建社區養老服務的新格局，使老年人在社區中不僅能夠享受到家庭式的養老服務，而且能夠擁有專業化的養老服務資源。
三、關于社區養老服務的性質研究
關于社區養老服務的性質，學術界存在爭議較多無外乎社區養老應該是純福利性的還是應當以福利性和盈利性相結合兩個方面。一種觀點認為，發展社區養老服務主要是為了滿足弱勢群體和一些困難家庭的養老需求，因此在整個社區養老服務發展的過程中，應當以福利性作為它的根本出發點，這個過程不應該包括商業；另一種觀點認為，隨著我國人口老齡化程度的加劇，社區養老服務的對象要從為特殊困難群體服務的局部養老向為所有老年人服務的養老方向轉變，應當保障廣大居民的基本需要，社區養老服務不是慈善救濟，要想讓社區養老健康持久的發展，那么它的服務就不能僅僅是無償的，而應該是有償至少是低償的。王輔賢認為，社區養老服務不是慈善事業，應當建立一個有償、低償、盈利與非盈利等集合多種形式的服務體系，以實現社區養老服務的產業化發展。
李學斌則認為這是一個本質屬性的問題，社區養老的本質是福利性的，但是供給方式是可以產業化的，即由政府作為第三方從提供者那里購買服務，以此來擴充社會福利供給的規模、提升服務的質量。目前，我國實行的相關政策很多都是基于這樣的定位。2015年2月份，民政部《國務院關于加快發展養老服務業的若干意見》指出，為了充分發揮市場在資源配置中的決定性作用和更好地發揮政府作用，將逐漸使社會力量成為發展養老服務業的主體，鼓勵民間資本參與到養老服務發展工作中來，通過政府購買服務、評估認證等方法，鼓勵民間資本舉辦家政服務企業、居家養老服務專業機構或企業，上門為居家老年人提供助餐、助浴、助潔、助急、助醫等定制服務。
由此可見，關于社區養老服務純福利性的觀點越來越站不住腳跟，這不僅違背了市場經濟的發展規律，而且不利于整個產業的形成與發展，同時也阻礙了這一服務事業的資金獲取。社區養老服務應該是福利性與盈利性相結合的，這是社區養老服務獲得長久發展的經濟基礎也是市場經濟的要求。
四、社區養老服務與老年人需求研究
發展社區養老服務，就必須充分了解老年人的需求。由于大城市經濟發展較快，人口老齡化嚴重，因此多數學者的研究都集中在這些經濟發達地區。對于老年人的需求，研究者研究的角度不同，獲得的結論也不同。
錢雪飛（2009）等運用標準化訪談法，通過1，440份調查問卷和160位老年人訪談，發現解釋變量不同，對老年人生活滿意度就有不同的解釋關系。醫療衛生服務、宣傳情況僅對城市老年人需求有解釋性關系，而領導是否關心老年人、有無活動中心以及志愿者情況則僅對農村老年人需求有解釋性關系。
王曉峰等從經濟收入、健康醫療和休閑文娛等方面分析長春老年人的社區養老服務需求發現，老年人的性別、居住類型、代際關系和受教育水平是影響其養老服務需求的主要因素，老年人的居住類型決定了他們的經濟需求，獨居老年人對經濟的需求比非獨居的老年人大，依靠外在經濟支撐的水平更大；女性老年人患一種疾病的概率是男性老年人的0.64倍，患多種疾病的概率比男性老年人大，因此女性老年人對醫療健康的需求相對較多；受教育程度越高的老年人對休閑文娛的需求也更大。
王靜對北京市60歲以上的老年人，采用隨機抽取的方法進行問卷調查，發現老年人對社區養老服務的需求主要表現為三個方面：日常生活、醫療照顧、精神需求。根據調查，在日常生活方面，鐘點工上門服務和家庭維修服務的需求比例分別為21.8%和20.2%，是老年人需求最為迫切的服務；在醫療照顧服務方面，最需要社區提供的是衛生保健和健康咨詢服務；在精神需求方面，老人最需要老年活動室等活動場所。
2014年程璐對太原市雙東三社區200名60歲以上老人通過實地訪問和問卷調查，共進行了針對生活照料服務需求、健康醫療服務需求、精神文化服務需求、養老服務完善四個方面的調查研究。結果表明老年人隨著年齡的增長，身體狀況大不如從前，自我照料能力也逐漸下降，不能從事過重的家務勞動，在日常生活中存在許多的困難和不便，因此對家政服務的需求最為迫切，其次為健康醫療服務需求，對精神文化和養老服務完善等方面的需求也有所增加。
以上研究表明，不同特點的老年人對社區養老服務的需求類型也存在差別。但總結歷次的調查結果可以發現，老年人大都對醫療方面的需求更加強烈，同時更加注重精神享受，這也與我們的生活經驗相符合。老年人到了一定的年齡，身體狀況普遍不好，因此對醫療方面的需求水平較高。同時，也表明老年社會工作已經從過去那種僅注重改善老年人的生活水平和健康水平，轉為提倡老年人參與社會互動，通過強調自身價值達到繼續參與社會建設的目的。但研究者大都把注意力放在對大城市上的研究上，對農村老年人的需求研究較少，筆者認為我國農村消費能力低、基礎設施薄弱、服務組織缺乏、城市輻射較慢，當前老年人對社區養老服務需求最為迫切的地方應該在農村，這應當是以后更加注重的一個方向。
五、社區養老服務發展方向研究
關于社區養老服務的發展方向，從不同的角度分析，可以概括為以下幾個方面：
從政府角度，魏婭認為目前我國的社區養老服務仍然存在著產業結構單一、專業人員缺乏等問題，要解決這些問題，就必須在政府的扶持下，通過產業化發展來提高養老服務水平。王桂云則在借鑒外國經驗的基礎上，認為發揮政府作用，促進社區養老服務產業化及專業化的發展是解決養老服務難題較為有效的途徑。
從社區養老服務網絡的角度，陳友華、吳凱認為今后我國的社區養老服務應在分類指導的原則下，建立多層次的服務網絡，包括純福利性的社區養老服務，鄰里互助型的社區養老服務以及有償的社區養老服務等。
從社區養老服務內容的角度，項麗萍指出在調查研究的基礎上，要針對老人的實際需求，多層次、多元化、多形式、有針對性的搞好社區養老服務，不斷豐富養老服務的內容。
從籌資渠道角度，程璐和姜春雪認為我國的社區養老服務應當建立多樣化的籌資渠道，鼓勵社會資金投入，豐富資金的來源，力圖建立以社會籌資為主，政府資助為輔的多層次、多途徑、多渠道的籌資機制。
從上述文獻可以看出，我國的社區養老服務應在政府的政策指導下，向服務的產業化和專業化、服務網絡的多層次化、內容的多元化及多形式、籌資渠道的多樣化方向發展，構建一個適合我國國情的社區養老服務模式。
六、社區養老服務發展制約因素
社區養老服務業在我國屬于朝陽產業，雖然前景廣闊但處于萌芽階段，尚存在著許多的制約因素。經對文獻進行整理，歸納出以下幾個方面：
（一）資金匱乏。多數學者認為資金不足很大程度上制約了整個社區養老服務的發展。葉艷認為我國目前社區養老的資金來源主要有政府財政撥款和財政補助、福利彩票、社會慈善捐贈、社區企業稅后利潤及有償服務收入四個方面。社區養老資金缺乏，投入不足，難以滿足老年人日益增長的需求，嚴重阻礙了社區養老事業的發展。盡管政府對社會保障的投入逐年增加，但資金缺乏的問題仍然很嚴重，資金不足已成為制約社區養老發展的重要因素之一。如果不解決資金來源的多元化和可持續性問題，將難以維持社區養老的服務提供、人員培訓及基礎設施的建設。目前，社區養老服務的籌資方式單一，而且政府并未設置社區養老服務發展的專項扶持款。盡管社區養老服務在不斷創新，但是效果不夠理想，相對日益增長的養老服務需求所需要的資金來說還是微不足道。
（二）專業人員不足，志愿者缺少。王輔賢、梁馨月、林小希等認為我國社區服務人員普遍缺乏專業水平并且志愿者隊伍不足。目前，我國的養老護理工作薪酬偏低，就業吸引力不夠，因此社區的大部分服務人員多為下崗女職工、初中或中專文化水平的年輕人等，沒有接受過專業的社區服務培訓，因此缺乏解決實際問題的能力，現有服務也只能停留在日間照顧、家政服務等初級水平，難以提供醫療服務、心理疏導、臨終關懷等專業，這不僅影響了養老服務的質量，而且制約了養老事業的發展。從志愿服務的管理上來看，大多數社區缺乏長效的激勵機制，志愿者多是基于道德的視角進行無償服務。
（三）缺少有效評估體系與反饋機制。社區養老服務的效果如何，目前還缺乏相應的評估與反饋系統，這使社區養老系統處于自我檢驗與不斷循環的狀態，建立完善的社區養老服務體系，評估系統與反饋系統都是必不可少的。同時，社區養老服務的性質往往使政府忽視對它的監管，有些社區是由一些廢舊廠房和民房改造而來，基礎設施和衛生條件均不達標，為了避免一些潛在的風險，政府必須強化評估體制。
（四）其他因素。除了上述三個研究比較多的因素外，還有一些學者從基礎設施、宣傳力度、缺乏創新性等方面進行研究。有學者認為有的社區缺少聊天室、心理咨詢室等，老人就沒有疏通情感的地方，有的社區雖然在開始承諾的服務項目有很多，但由于缺少資金，設施也不夠完善，老年人的需求得不到滿足。對于社區養老服務，有些地方的宣傳力度不夠，使社區養老在有些地方還不被完全認可，這也是制約社區養老服務發展的一個因素。還有學者提出構建基于信息技術的互助式社區養老設施網絡，順應信息化時代的要求和人口老齡化持續發展趨勢，通過與互聯網結合，創新服務模式和產業業態。但對這方面研究的學者并不多見，大多只是從理論上進行研究。
從以上的文獻中可以看出，我國的社區養老服務發展還存在著許多制約因素，研究者們提到的只是上面總結的幾種，對于是否還有其他制約因素還不清楚。而且他們只是提出這些因素，對于各個因素如何影響以及影響的程度如何卻少有人進一步分析，筆者認為今后的研究可以在這方面繼續深入。
七、總結及展望
從以上的文獻回顧中可以發現，發展社區養老服務已經是社會發展的趨勢，社區養老服務業作為一項發展中的產業，在成長過程中還存在著許多的問題。筆者認為，在社區養老服務這個問題上今后還可以從以下幾個方面展開討論：
第一，推動社區養老服務產業化。社區養老服務不可能完全等同于慈善服務，發展社區養老必須走產業化道路，使養老服務業逐漸發展成一個強大的服務產業。推動社會力量成為市場主體，如引入社會力量參與公辦養老機構建設與管理體制改革，政府向民辦和公建民營養老機構購買服務等，實現社區養老服務資源配置的市場化。
第二，要更注重理論與實證相結合。實證研究不能僅僅局限于發達地區的案例分析，應把農村老年人作為重要的研究對象。在當前推進城鄉一體化發展的新形勢下，忽視農村的養老發展會使城鄉養老服務的水平差距越拉越大。同時，構建科學的評估體系，充分了解老年人的需要，不斷滿足發展中的多元化、多層次養老服務需求，為今后的政策制定提供參考。
第三，堅持可持續發展原則。關于社區養老服務的政策制度設計和保障服務水平要與經濟社會發展水平和財政承受能力相適應，防止部分發達國家過度福利化對經濟社會發展的負面影響。
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關鍵詞：老齡化，農村養老保障制度
進入21世紀,中國便正式步入了人口老齡化社會階段。中國農村的社會和經濟發生了巨大的變遷，農村大批勞動力進城務工、城鄉經濟發展不平衡,農村傳統家庭結構、家庭功能變遷等社會現實,使得傳統家庭養老受到極大的挑戰。同時,我國農村公共福利產品供給不公、農村養老機制發育不全等問題使農村養老問題更為嚴峻。因此，建立完善的農村養老保障體系，保證農村老年人福利供給，解決農村養老困境，便成為保證農村社會穩定和發展的重要保證。
一、老齡化背景下的農村老年人口特征
全國第五次人口普查數據顯示：2000年60歲以上老年人口為1.3億，占總人口的10%，65歲及以上老年人口為 8827.4萬人，占總人口的7.10%。而且，我國人口老齡化正處于加速發展階段，到本世紀20年代將進入高速發展階段，到2030年，我國每4個人中就有1個老年人。
從文化水平看，農村老年人的文化素質整體偏低,當前農村老人中未接受過教育的占51%,小學文化占34.7%,初中文化占8.3%,而大專以上學歷的只有0.2%。從家庭結構看,農村65歲以上老年人的家庭戶數,占農村家庭戶比重的22.02%；其中單身老人戶所占比重為2.36%；一對老年夫婦戶所占比重為2.26%,隔代老年戶所占比重為0.46%。論文參考。[1]
由于近年來城鄉經濟發展不平衡,使農村人口特別是農村老年人口的生活狀況不容樂觀。農村老人的經濟來源主要有兩種,即老人自己的勞動收入以及子女供養。從勞動就業狀況看,我國農村60歲以上老年人的勞動參與率為65.85%,其中男性勞動參與率高達76.32%,60歲女性勞動參與率為54.06%。在老人的經濟來源中,勞動收入所占比重為46. 8%；子女供養所占比重為29.3%,社會保險和救助只占老人經濟來源的3.2%。[2]
在養老福利產品供給方面，政府沒有對農村老人提供其它福利供給支持，大部分老年人的生活無法得到保障。根據2006年底參與養老保險的農村人口有5374萬人，占農村人口的7.06%，領取養老金的僅有355萬人，占農村人口的7. 06%,領取養老金的僅有355萬人,占農村老年人人口的6.6%,除居住在經濟較發達地區的農村老人外,大部分地區的農村老年人難以享受到養老金保障。
二、我國農村社會養老保險面臨的問題
傳統上我國農村的養老一般以家庭養老為主，農村的家庭發揮著照顧老年人的衣食起居和進行精神撫慰這兩個最重要的養老功能。論文參考。但是現實生活中的一系列矛盾，決定必須從家庭養老走向社會養老。比如，老齡化的速度加快和落后的經濟發展水平之間的矛盾、家庭規模縮小和家庭養老負擔加重的矛盾等越來越突出。
1.家庭養老保障機制呈弱化趨勢。由于農村中土地保障功能的弱化，人口老齡化、家庭小型化以及人口流動等社會經濟因素的變遷，導致家庭養老功能的弱化。首先是土地保障功能的弱化。如今，農村土地的保障功能呈現弱化的趨勢，主要表現在農業經營的絕對收益越來越低,土地的流轉價格越來越低,在有些地方,經營土地甚至成了農民的絕對負擔。其次是家庭結構的變化，家庭養老負擔加大。如今我國的家庭出現了四、二、一的“倒金字塔型”,也就是一個小孩要撫養六個老人。象這樣的家庭結構如果單純依靠家庭養老,只能使老年人生活貧困,年輕人不堪重負。最后隨著農村工業化、城市化的進程,大量農村剩勞動力不斷涌向城市，導致農村的老年人無依無靠。
2.農村社會養老保險制度不健全。第一，農村養老保險制度脫離實際。我國農村現行的養老制度沒有充分考慮農村地區差異和區域經濟發展不平衡的事實，在農村幾乎是一個模式、一種制度。第二，制度設計有缺陷。一是繳費方式問題,完全依靠個人繳費,缺乏財政投入和政策傾斜。論文參考。二是基金管理和運營問題,基金管理一般以縣級管理為主,管理手段落后,沒有統一的、先進的計算機軟件系統。由于二元社會結構的存在,我國農村社會養老保障建設嚴重滯后。1992年12月推行《縣級農村社會養老保險基本方案》以來,到2003年末,參加農村社會養老保險的人數僅為5427萬人[3]。并且,當前的社會福利和養老機制絕大部分只涉及老年人的經濟供養,對老年人的生活照料方面關注很少。
3.社區養老機制薄弱。第一，從整體上講,老年服務體系不健全,仍屬空擋。最具有代表性的敬老院不僅不普及,而且現有的許多還只是供參觀用的“展品”。 適合老年人活動的場所等沒有建立,甚至許多農村還根本沒有這種意識,一切都還由家庭承擔。這種服務體系很難滿足農村老年人和“空巢老人”的生活要求。第二，缺乏法律的權威性和保護。先行農村社區建立程序不明確,既沒有專門機構,也沒有形成制度,使家庭養老的引導和監督不夠。無論是城市還是農村,由于子女的不孝導致的贍養案件日漸增多。致使農村“空巢老人”的權益得不到維護。
三、解決我國農村老年人養老問題的對策
1.大力發展農村經濟,增加農民收入。社會保障制度的建立是以社會生產力的發展為基礎的。制約農村養老的最根本原因就是農村經濟不發達,農民收入低。只有大力發展農村經濟,調整產業結構,增加農民收入,壯大農民經濟實力,減輕農民負擔,才能為建立農村養老保障制度提供強大的物質基礎。也是解決農村養老問題的重要措施之一。
2.健全和完善農村社會養老保險制度。隨著農村社區養老和家庭養功能的不斷弱化,未來農村老年人的生活將越來越困難。農村養老保險制度應運而生。筆者認為在農村建立養老社會保障的原則:一是不以贏利為目的,而以保障人民晚年的基本生活為宗旨；二是由國家制度作保證,確保資金的安全性和帶有一定的制度強制性；三是以個人繳費為主,集體補助為輔和國家政策扶持相結合。
3.做好制度和政策的宣傳工作。農民對新出臺的政策規定一般不會主動的關心，這就有賴于政府加大宣傳力度，今后，我們應該主動的將所有的農民納入社會養老保險，而不是被動的等他們加入，這樣才體現社會保障的強制性和福利性。
4.開展專業社會工作服務,加強農村人口教育質量,倡導關愛老年人的農村社區人文關懷氛圍。農村社區專業社會工作服務的介入,不但可以滿足老年人基本的生活和福利需求,而且可以通過心理健康輔導、社會參與支持等服務以促進農村老人的社會適應水平。同時,通過在農村社區開展各種社會工作服務,如社區教育、社區組織動員、農村社區建設等,加大農村社會尊老、愛老、護老社會責任意識教育,促進敬老、愛老、助老的良好社會風尚的形成,以及農村老年人文化生活環境的改善,推動農村和諧社會建設。
農村老年人的養老問題是我國的社會問題之一，因此解決這一問題對我國農村的穩定來說極為重要。可以通過發揮民間組織力量的介入,將農村老年人組織起來,形成老人間相互照顧、相互交流,相互支持的支援關系網絡,幫助并推動農村老人以群體或組織的形式參與農村社會生活,提高老年人在家庭和鄉村社會生活中的地位,監督和保護農村老人的權益；其次,借助民間組織在資源使用中的相對專業性以及相對完善的監督機制,可以避免農村老人福利服務提供中的低效率、高成本等問題。
參考文獻：
[1]成彥.老齡化背景下的中國農村老人問題研究.青海師范大學學報(哲學社會科學版),2008(4).
[2]中國城鄉老年人口狀況抽樣調查[N].人民日報, 2006-08-11(14).
[3]中國勞動和社會保障年鑒(2004年)[Z].北京:中國勞動社會保障出版社,2005年3月.
[4]方青,宋文娟.完善農村社會保障制度的約束性思考. 合肥學院學報(社會科學版),2006（2）.
[5]游偉.我國農村社會養老保險的困境和法律對策.四川職業技術學院院報,2005（11）.
[6]謝慧娟，李桂平.農村“空巢老人”的養老困境及對策.邵陽學院學報(社會科學版),2006（10）.
[7]王平，彭現美.家庭結構對農村家庭養老影響分析.安徽財經大學信息科學研究所.
關鍵詞：老齡化；社區設計；適老化；居住環境
中圖分類號：J05 文獻標識碼：A 文章編號：1005-5312（2013）35-0286-01
一、適老化設計的要點
（一）安全
安全是人生存在的首要條件，設有安全性尤其重要，在社區設計中需要注意的有：①社區內部的交通道路應盡量避免人車爭道，盡量能夠人車分流；②戶外公共設施盡量設置在社區步行距離內，并做好步行系統的安全設計；③各種設施應盡量滿足對應的服務人群，尤其是兒童、老年人和殘疾人。提高安全性等級。④有公共空間中，通過調控空間領域性和開放性程度，可以在心理哈桑有效預防罪惡發生，加強可防衛性。
（二）舒適
社區的舒適性是指社區公共服務系統使用上、環境視覺上的感覺。從老年人的角度，要求舒適性的方面講，配套設施齊全、環境舒適、使用方便、精神優美祥和為原則。
（三）便捷
便捷性是每個社區規劃當中重要考慮到的問題。老年人生理機能的衰退，體能也在下降。在合理的距離設計住宅空間，提高無障礙設施，為老年人和殘疾人創作便利的環境，以促進老年人獨立生活。
（四）健康
社區健康性包括環境綠化的健康和居民的心理健康。環境健康型包括空氣、日照、噪聲和環境衛生等人的身體健康密切相關的內容。對于老年人來說，健康、延長自理自立年齡是積極養老最必要的措施。安靜而富有生機的環境，足夠的日照，適合各種活動鍛煉的設施和場地是非常重要的。
二、適老化社區的交通規劃
在適老化社區的交通規劃上，應注重人車分流，減少不必要的車輛在社區中穿行，以保障老年人和兒童的步行安全。在本方案設計中，參考C.A.佩里的鄰里單位理論，以城市干道包圍社區，城市道路不穿過鄰里單位內部。在社區東面、北面、南面分別設置地下層入口，將原本地面的交通道路引至地下一層，同時在地下層設置超大停車場，滿足社區停車需要。地面交通則以綠道為主，營造溫馨、綠色的社區環境。社區內部各項公共服務設施設置在步行時間10分鐘以內的距離。減少車輛在社區中穿行，有效保障到居民的安全。同時，合理的社區尺度能夠促進居民交往，形成和諧的社區環境。
三、適老化社區的功能配置
（一）社區中心的功能配置
在滿足基本服務設施的基礎上，住區應當增設一些專業化服務設施或專業化設施。由于老年人生理機能衰退，應根據需要建設一個可以為老年人提供接送、餐飲、健康檢查、協助洗澡、幫助進行機能訓練、組織參加文化娛樂活動的社區老人服務中心，可以承擔上門護理、日托服務、短期入住的需求。這種社區老年服務設施能滿足近景老年各種服務的要求，以確保居家養老的可持續發展。小規模的建筑形式，能夠給人帶來家庭式的護理氛圍，老年人既可以繼續生活在他們熟悉的社區中，而且還可以保持原有的社會交往活動，避免與社會隔離，也方便親人看望與照顧。
（二）社區住宅的戶型設計
適老化社區強調的是居民的年齡結構、各級階層的交錯組合，對比老年社區，其居民組合更加豐富。由年輕單身居民、核心家庭、二代或三代居家庭和空巢老人組成，在社區住宅戶型中，依照不同家庭的需求設計出豐富多元的戶型。
在本方案規劃中，住宅類型主要分為護理型老年公寓、看護型老年公寓、自理型老年公寓、兩代居（兩代人同在一個單元里，但通過花園分割，又相互獨立）、普通單元和青年單身公寓。
老年公寓的設計中，主要減少了墻體的間隔，將屋內門洞開放，使整個房間的動線形成一個回路，以便老年人或殘疾人的輪椅通行，減少了夜行的危險性。護理型和看護型的老年公寓在功能上減少了廚房、洗衣房的空間，由社區中心提供膳食和洗護服務。
四、結論
通過對老年人的社區模式生活狀態的調查，立足國內，以社區老年人為中心的城市開展規劃和設計，得出社區應該多元化發展的結論。
（1）社區人口年齡結構多樣，住宅分為青年公寓、普通住房、兩代居住房、老年公寓和全日制養老院，保證社區具有多層次的居民結構。
（2）社區服務多樣并分散于社區各街道間，將服務核打散，融入社區，伴隨社區的擴大而擴展。
（3）社區中心配備多種不同層次的養老服務功能。如干凈的超市提供了安全舒適的購物環境；老年大學提供了豐富老年人休閑活動的方式；社區飯堂提供安全、便捷、健康的就餐環境等。
（4）適老化社區最強調一點是安全，因而本文提出在一個合適的社區范圍內，建設地下交通。讓主干道包圍社區或從社區內部地下交通路網中穿行，減少機動車在社區中穿越，保障社區內的行人安全。地面道路則可全面建成綠道，美化社區環境。
本論文得到華農珠江學院科技基金資助。
