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第1篇

遙記2008年影壇，當(dāng)赤壁的金戈鐵馬仍不絕于耳，一番冷兵器時代的刀光劍影、腥風(fēng)血雨過后，笑顏登場的古裝喜劇片《十全九美》來得正是時候。

會聚各路搞怪英豪的《十全九美》，可謂是笑料不斷，亮點(diǎn)頻現(xiàn)。影片的笑點(diǎn)來源于對當(dāng)今最時尚的一系列流行元素的惡搞。不過與一般喜劇電影的大團(tuán)圓結(jié)局截然不同，影片中的愛情其實(shí)并不如意，男女主人公最后并沒有像觀眾所期待的那樣“有情人終成眷屬”，而是在歡笑過后各自走上了屬于自己的道路。這就是“十全九美”所缺的那一“美”，也許人生總是會有遺憾而難以完美的吧。

一部受歡迎的影片很容易催生一句特別的流行語。《瘋狂的石頭》讓一句“頂你個肺”流行了大半年，《赤壁》中的“我需要冷靜一下”也受到了熱情追捧，而《十全九美》中南宮府管家掛在嘴邊的那句“淡定”，恐怕也將很快成為時尚流行語了。

有道是“天懷淡定，無執(zhí)無失，古之真人”。心懷淡定，才能擁有從容不迫、隨意自適的人生。“看庭前花開花落，寵辱不驚；任天上云卷云舒，去留無意”，這是中國古典文化中追求淡然灑脫的人生境界，也是淡定的絕佳詮釋。

淡定雖好，得之不易。投資理財(cái)已經(jīng)成為現(xiàn)代都市人生活的重要組成部分，但面對風(fēng)云變幻、潮起潮落的投資市場，許多人變得日益緊張浮躁、焦慮不安。比如說投資基金本來是為了交給專家理財(cái)，好讓自己省心，可還是有不少投資者喜歡根據(jù)指數(shù)高低來購買基金，總是為大盤走勢牽腸掛肚，勞心費(fèi)神。如此一來，自然遠(yuǎn)離了淡定的心境。

世界頂尖投資大師巴菲特和索羅斯都公開承認(rèn)，市場是不可預(yù)測的。作為個人投資者，想要把握股市指數(shù)的變化，其實(shí)是一項(xiàng)近乎“不可能完成的任務(wù)”。要知道，買基金應(yīng)該是一種長期投資行為，是將自己未來一段時間內(nèi)不會急用的閑置資金拿去投資，而作為長期投資，指數(shù)高低不應(yīng)成為購買基金的一個障礙。所以投資者大可以平淡篤定的心態(tài)來看待市場起伏。

事實(shí)上，對于積極管理的股票型基金來說，其業(yè)績表現(xiàn)與指數(shù)變動不會是完全一致的。只要基金能不斷發(fā)掘并持有具備持續(xù)增長潛力的優(yōu)質(zhì)股票，基金就有可能取得超越大盤的業(yè)績表現(xiàn)。僅僅以指數(shù)的漲跌來作為買人基金的標(biāo)準(zhǔn)，是缺乏足夠投資依據(jù)的。只要贊同基金公司的投資理念，并且對中國經(jīng)濟(jì)的持續(xù)增長有堅(jiān)定信心，那就沒有必要刻意選擇投資基金的進(jìn)入時點(diǎn)。明白了這些基本的投資道理。要做到對市場的震蕩波動淡然處之、坦然篤定，就不會是一件多么困難的事了。

第2篇

民航固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目特點(diǎn)

（一）整體規(guī)模之大前所未有國務(wù)院2012年出臺的《關(guān)于促進(jìn)民航業(yè)發(fā)展的若干意見》，拉開了國家加強(qiáng)機(jī)場規(guī)劃和建設(shè)的步伐。過去幾年，民航發(fā)展規(guī)模增速可以說是前所未有。“十二五”期間，民航全行業(yè)穩(wěn)步發(fā)展，累計(jì)完成運(yùn)輸總周轉(zhuǎn)量3459億噸公里，年均增長9.6%；完成旅客運(yùn)輸量18億人，年均增長10.3%；完成旅客周轉(zhuǎn)量28836億人公里，年均增長12.5%；完成貨郵運(yùn)輸量2887萬噸，年均增長2.3%，完成貨郵周轉(zhuǎn)量904億噸公里，年均增長3.1%，較“十一五”期間分別增長了71.8%、73.2%、84.4%、33.2%和42.3%。全行業(yè)累計(jì)實(shí)現(xiàn)利潤1800億元左右，是“十一五”期間的3.1倍。“十二五”末，我國共有頒證運(yùn)輸機(jī)場210個，較“十一五”末增長35個；機(jī)隊(duì)規(guī)模4554架，其中運(yùn)輸飛機(jī)2650架，通航機(jī)隊(duì)1904架，較“十一五”末分別增加1053架和894架。

（二）建設(shè)速度之快前所未有隨著民航業(yè)的快速發(fā)展，民航基本建設(shè)項(xiàng)目的建設(shè)速度也呈現(xiàn)出快速增長的態(tài)勢。一是建設(shè)目標(biāo)定位清晰。在《新時代民航強(qiáng)國建設(shè)行動綱要》中，與建設(shè)目標(biāo)相關(guān)的有三個：在機(jī)場建設(shè)方面，建設(shè)布局功能合理的國際航空樞紐及國內(nèi)機(jī)場網(wǎng)絡(luò)，重點(diǎn)是構(gòu)建機(jī)場網(wǎng)絡(luò)體系，建設(shè)世界級機(jī)場群，推進(jìn)樞紐機(jī)場建設(shè)；在空管建設(shè)方面，提出要實(shí)施空管強(qiáng)基工程；在通用航空發(fā)展方面，提出強(qiáng)化通航基礎(chǔ)保障體系。二是建設(shè)速度明顯加快。根據(jù)民航局《民航發(fā)展“十三五”規(guī)劃中期評估報(bào)告》，截至2018年6月，“十三五”規(guī)劃中的48個機(jī)場建設(shè)項(xiàng)目已竣工，91個機(jī)場正在建設(shè)或可研批復(fù)，26個機(jī)場已立項(xiàng)，總體實(shí)施率達(dá)74%。

（三）復(fù)雜程度之高前所未有民航固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目本身具有一定規(guī)律。一是投資項(xiàng)目組成相對復(fù)雜。既有機(jī)場的新建、改建、擴(kuò)建等建設(shè)項(xiàng)目，也有空管的配套建設(shè)項(xiàng)目，還有航空公司的基地建設(shè)、臨空經(jīng)濟(jì)區(qū)建設(shè)等。二是投資項(xiàng)目大小不一。大的比如有北京大興國際機(jī)場屬于國家級重點(diǎn)基本建設(shè)項(xiàng)目，投資規(guī)模大，關(guān)注度高、要求高；小的比如局部的升級改造，雖然體量偏小，但也是民航固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的重要組成部分。三是投資項(xiàng)目建設(shè)周期長短不同。

（四）管理要求之嚴(yán)前所未有隨著國家財(cái)經(jīng)制度改革，民航投資建設(shè)項(xiàng)目的財(cái)務(wù)管理工作也隨之發(fā)生變化。一是預(yù)算編報(bào)涵蓋面廣。預(yù)算的編報(bào)涵蓋了政府采購預(yù)算、項(xiàng)目預(yù)算績效指標(biāo)的設(shè)立及評價，同時預(yù)算編報(bào)要求不斷增加。二是資金管控越來越嚴(yán)。國庫集中支付改革已融入項(xiàng)目資金支付方式、會計(jì)核算等各環(huán)節(jié)。三是采購程序越來越規(guī)范。除履行建設(shè)程序外，項(xiàng)目采購要嚴(yán)格執(zhí)行政府采購、招投標(biāo)等程序。四是績效管理要求越來越高。項(xiàng)目預(yù)算績效管理逐步深化，對預(yù)算管理及業(yè)務(wù)管理工作提出了更高的要求。

主要存在問題及原因分析

（一）資金規(guī)模前期論證不到位，實(shí)際投資與概算差異過大受項(xiàng)目變更、匯率、招投標(biāo)等因素，前期規(guī)模論證在項(xiàng)目決算階段很有可能發(fā)生較大偏差。個別大型項(xiàng)目由于在建設(shè)過程中，缺乏對項(xiàng)目的成本、進(jìn)度、質(zhì)量、安全、信息等因素風(fēng)險導(dǎo)向型過程控制，導(dǎo)致基本建設(shè)項(xiàng)目工程超出概算。

（二）竣工決算編制緩慢，固定資產(chǎn)移交不及時財(cái)政部規(guī)定“基本建設(shè)項(xiàng)目完工可投入使用或者試運(yùn)行合格后，應(yīng)當(dāng)在3個月內(nèi)編報(bào)竣工財(cái)務(wù)決算，大型項(xiàng)目不得超過6個月”。受項(xiàng)目進(jìn)度和簽證、變更導(dǎo)致竣工價款結(jié)算不及時等因素影響，在實(shí)際工作中往往很難按時完成。同時，受實(shí)物移交和決算編制影響，項(xiàng)目資產(chǎn)不能及時移交，財(cái)務(wù)報(bào)表中在建工程比例大、計(jì)入固定資產(chǎn)比例較低的情況明顯。

（三）管理職責(zé)不清晰，資產(chǎn)管理待加強(qiáng)固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目資產(chǎn)管理涉及建設(shè)部門、財(cái)務(wù)部門、使用部門和實(shí)物管理部門等。項(xiàng)目建設(shè)各個環(huán)節(jié)的管理職責(zé)相對復(fù)雜，各個部門往往各自為政、責(zé)權(quán)重疊，權(quán)責(zé)落實(shí)不明確。項(xiàng)目驗(yàn)收后至正式移交前，部門間銜接不緊密，導(dǎo)致項(xiàng)目資產(chǎn)在此期間的管理處于真空狀態(tài)。

（四）運(yùn)維成本考慮不夠，后續(xù)支出資金保障乏力基本建設(shè)項(xiàng)目在投資前對可行性、必要性、科學(xué)性和實(shí)用性等都經(jīng)過嚴(yán)格論證，但對后期的運(yùn)維模式、成本等方面往往缺乏合理的規(guī)劃，后期運(yùn)維成本預(yù)算編制缺乏科學(xué)化、精細(xì)化，前期缺乏有效預(yù)計(jì)還會影響運(yùn)維資金的籌措。

（五）維護(hù)保養(yǎng)不及時，運(yùn)維管理不到位固定資產(chǎn)管理中普遍存在“重購置、輕管理”的現(xiàn)象，造成了不必要的浪費(fèi)。由于管理觀念淡薄，固定資產(chǎn)投入初期，為減少成本支出，不重視對設(shè)備的保養(yǎng)，導(dǎo)致固定資產(chǎn)提前報(bào)廢，無形中增加了單位的成本費(fèi)用。

（六）財(cái)務(wù)管理人員能力不夠，投融資管理水平欠缺在固定資產(chǎn)投資決策過程中，財(cái)務(wù)管理人員由于對項(xiàng)目可行性缺乏周密系統(tǒng)的分析和研究，普遍存在著憑經(jīng)驗(yàn)、憑主觀決策的現(xiàn)象；在籌資決策過程中，財(cái)務(wù)管理人員對于融資方式的認(rèn)識思路狹窄，也不善于運(yùn)用科學(xué)的方法進(jìn)行資本結(jié)構(gòu)決策管理，導(dǎo)致企業(yè)普遍存在資產(chǎn)負(fù)債率過高的現(xiàn)象。

構(gòu)建基于全過程管理的財(cái)務(wù)管理體系

投資項(xiàng)目財(cái)務(wù)全過程管理體系如圖1所示。

（一）可研初設(shè)階段的財(cái)務(wù)管理規(guī)劃可研階段，通過分析投資項(xiàng)目需求單位的發(fā)展規(guī)劃和財(cái)務(wù)現(xiàn)狀，明確具體投資方案；對規(guī)劃的投資項(xiàng)目進(jìn)行可行性研究；制定周期性的投資計(jì)劃，合理安排項(xiàng)目投資；開展項(xiàng)目的前期工作，合理管理項(xiàng)目的前期費(fèi)用。

（二）項(xiàng)目實(shí)施中的財(cái)務(wù)管理項(xiàng)目實(shí)施階段，加強(qiáng)工程的財(cái)務(wù)預(yù)算管理、財(cái)務(wù)概算的執(zhí)行、工程的財(cái)務(wù)支出管理、工程的資金籌集管理、合同執(zhí)行管理、核算等。

（三）竣工驗(yàn)收、結(jié)算與決算中的財(cái)務(wù)管理竣工驗(yàn)收階段，做好資產(chǎn)的清點(diǎn)與移交、工程的驗(yàn)收以及資產(chǎn)的暫估轉(zhuǎn)資。在結(jié)算階段，配合完成核實(shí)工程的實(shí)際工程量審核。配合建設(shè)部門進(jìn)行資產(chǎn)的清點(diǎn)和工程整體驗(yàn)收。竣工決算編制完成后，應(yīng)盡快進(jìn)行上報(bào)、審計(jì)、批復(fù)等工作。

（四）資產(chǎn)交付中的財(cái)務(wù)管理項(xiàng)目竣工驗(yàn)收合格后，應(yīng)按照“誰使用、誰擁有”的原則依據(jù)固定資產(chǎn)臺賬辦理資產(chǎn)交付。資產(chǎn)交付后，要盡快完成結(jié)余資金的上繳或處理。

（五）項(xiàng)目后期的財(cái)務(wù)管理項(xiàng)目資產(chǎn)移交后，應(yīng)按實(shí)際適當(dāng)調(diào)整前期運(yùn)維方案。適時啟動項(xiàng)目財(cái)務(wù)管理后評估工作，形成對本次項(xiàng)目財(cái)務(wù)管理的總體評價，找出存在問題，不斷改進(jìn)。

提升固定資產(chǎn)投資財(cái)務(wù)管理水平幾點(diǎn)建議

（一）提高重視，形成固定資產(chǎn)財(cái)務(wù)管理的良好環(huán)境1.提高對資產(chǎn)管理的重視程度切實(shí)履行國有資產(chǎn)的主體管理職責(zé)，充分認(rèn)識財(cái)政部“把資產(chǎn)管理放在與資金管理同等重要位置”的深刻意義，強(qiáng)化對資產(chǎn)管理的責(zé)任擔(dān)當(dāng)意識，完善制度體系和內(nèi)部控制機(jī)制，加強(qiáng)對固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目資產(chǎn)管理和監(jiān)督，充分發(fā)揮固定資產(chǎn)投資作用和投資效益，切實(shí)落實(shí)好國家和民航發(fā)展戰(zhàn)略。2.充分發(fā)揮財(cái)務(wù)管理的重要作用項(xiàng)目建設(shè)與財(cái)務(wù)管理相輔相成，密不可分。財(cái)務(wù)管理的基本任務(wù)是貫徹執(zhí)行國家有關(guān)法律、法規(guī)；依法、合理、及時籌集、使用建設(shè)資金；做好會計(jì)核算的基礎(chǔ)工作，準(zhǔn)確完整核算項(xiàng)目成本；參與做好項(xiàng)目資金的預(yù)算編制、執(zhí)行、控制、監(jiān)督和考核工作，控制建設(shè)成本，減少資金損失和浪費(fèi)，提高投資效益。3.促進(jìn)業(yè)財(cái)融合，提升人員綜合能力推進(jìn)業(yè)財(cái)融合，建立適應(yīng)業(yè)財(cái)融合發(fā)展的整體管控架構(gòu)，加大單位人、財(cái)、物等各類資源的配置力度，相關(guān)人員要具備廣闊視野、全局意識和溝通協(xié)調(diào)能力，有效發(fā)揮業(yè)財(cái)融合的中堅(jiān)作用；財(cái)務(wù)人員要主動深入到業(yè)務(wù)的決策和實(shí)施中，了解核心業(yè)務(wù)發(fā)展需求，充分發(fā)揮戰(zhàn)略財(cái)務(wù)、業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)的重要作用。

（二）多措并舉，持續(xù)完善固定資產(chǎn)的財(cái)務(wù)管理手段1.完善管理制度建立和完善固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目管理制度，形成一套互通互聯(lián)的管理制度體系，聚焦制度執(zhí)行。同時梳理相關(guān)業(yè)務(wù)流程，明確部門職責(zé)，厘清工程管理、實(shí)物管理與財(cái)務(wù)管理的各自界限，優(yōu)化固定資產(chǎn)管理的內(nèi)控體系，有效制衡權(quán)利、防范風(fēng)險。2.加快信息化應(yīng)用按照“流程信息化”的要求，加強(qiáng)信息技術(shù)在資產(chǎn)管理中的應(yīng)用，結(jié)合新的管理思維，梳理業(yè)務(wù)流程，前移管理關(guān)口，整合資產(chǎn)資源。將財(cái)務(wù)管理系統(tǒng)與各業(yè)務(wù)系統(tǒng)相集成，通過數(shù)據(jù)信息適時共享，促進(jìn)部門協(xié)同，最終建立一套業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)一體化管控平臺，實(shí)現(xiàn)對固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目配置、執(zhí)行、運(yùn)維、報(bào)廢的全生命周期閉環(huán)式管理。3.加強(qiáng)投融資管理財(cái)務(wù)管理人員應(yīng)積極參與項(xiàng)目投資評價，在進(jìn)行內(nèi)外部環(huán)境分析的基礎(chǔ)上，結(jié)合實(shí)際綜合運(yùn)用凈現(xiàn)值法、內(nèi)含報(bào)酬率法等決策方法，估算投資方案的各類價值指標(biāo)，為科學(xué)決策提供依據(jù)。同時，綜合運(yùn)用資本結(jié)構(gòu)決策方法，合理選擇負(fù)債融資、權(quán)益融資等籌資方式，降低資金成本。關(guān)注集團(tuán)授信貸款、可轉(zhuǎn)換債券等新型融資方式與工具，不斷拓寬思路，拓展融資渠道。

（三）把握重點(diǎn)，抓住固定資產(chǎn)竣工決算等關(guān)鍵環(huán)節(jié)1.加強(qiáng)成本管理通過建立基建項(xiàng)目工程投資控制機(jī)構(gòu)，嚴(yán)格落實(shí)規(guī)劃設(shè)計(jì)，嚴(yán)把工程追加，最大限度減少人為因素導(dǎo)致的工程變更；堅(jiān)持風(fēng)險導(dǎo)向型審計(jì)策略，引入第三方審計(jì)機(jī)構(gòu)，對工程造價進(jìn)行合理評估，加強(qiáng)成本監(jiān)督監(jiān)管，努力化解財(cái)務(wù)風(fēng)險，打造良好的財(cái)務(wù)治理體系。2.規(guī)范竣工財(cái)務(wù)決算通過建設(shè)管理、資產(chǎn)使用、財(cái)務(wù)等部門之間的配合與溝通，對在項(xiàng)目建設(shè)前期及施工過程中發(fā)現(xiàn)的問題及時處理，把好工程結(jié)算關(guān)，加強(qiáng)日常數(shù)據(jù)收集，夯實(shí)財(cái)務(wù)基礎(chǔ)，提升固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目竣工財(cái)務(wù)決算編制的及時性。3.關(guān)注資產(chǎn)移交資產(chǎn)使用和實(shí)物管理部門應(yīng)“提前介入、及時補(bǔ)位”，按照職責(zé)分工、密切協(xié)調(diào)配合，積極參與固定資產(chǎn)項(xiàng)目資產(chǎn)移交全過程管理，與項(xiàng)目建設(shè)部門形成管理合力。對于投資額較大、建設(shè)期較長的項(xiàng)目可以采取階段移交方式，切實(shí)做到投資項(xiàng)目資產(chǎn)“有人建、有人接、有人管”，將管理責(zé)任落到實(shí)處。

（四）關(guān)注后續(xù)，實(shí)現(xiàn)全閉合的資產(chǎn)管理鏈條1.加強(qiáng)后期運(yùn)維預(yù)算管理固定資產(chǎn)投資應(yīng)在建設(shè)初期就明確資產(chǎn)交付和使用單位。把資產(chǎn)管理與預(yù)算管理結(jié)合起來，將后期運(yùn)維預(yù)算納入部門預(yù)算考慮，為單位下階段的資金籌措打好基礎(chǔ)。重點(diǎn)研究未來的運(yùn)維管理方式、人員配備要求等，加強(qiáng)對項(xiàng)目投資建設(shè)后期成本的計(jì)劃和把控，將運(yùn)維成本的管控置于決策的全過程。2.加強(qiáng)后續(xù)支出管理固定資產(chǎn)投產(chǎn)運(yùn)行后，還將面臨改良、維修以及大修的過程。要明確改良支出、維修支出、大修支出等固定資產(chǎn)后續(xù)支出的量化標(biāo)準(zhǔn)，按照標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一進(jìn)行資產(chǎn)的相關(guān)財(cái)務(wù)管理。3.形成科學(xué)合理的資源配置方案持續(xù)對項(xiàng)目資產(chǎn)運(yùn)維成本進(jìn)行數(shù)據(jù)采集，豐富研究數(shù)據(jù)，逐步形成資產(chǎn)運(yùn)維成本數(shù)據(jù)庫，完善運(yùn)維成本測算模型。在此基礎(chǔ)上，繼續(xù)優(yōu)化預(yù)算管理和分配模型，逐步形成資源配置方案，為后續(xù)固定資產(chǎn)投資提供依據(jù)并加以應(yīng)用。

（五）協(xié)同配合，探索固定資產(chǎn)管理的長效機(jī)制1.探索建立共享共用和資產(chǎn)調(diào)劑機(jī)制強(qiáng)化資產(chǎn)配置與資產(chǎn)使用、處置的統(tǒng)籌管理，將固定資產(chǎn)的定期盤點(diǎn)制度落到實(shí)處，積極探索在系統(tǒng)內(nèi)部所屬單位間建立長期低效運(yùn)轉(zhuǎn)、閑置資產(chǎn)的共享共用和調(diào)劑機(jī)制，堅(jiān)決杜絕和糾正資產(chǎn)長期閑置，探索建立地區(qū)級、總部級資產(chǎn)共享中心，切實(shí)盤活資產(chǎn)存量，降低單位運(yùn)行成本，提高資產(chǎn)使用效率。2.完善固定資產(chǎn)管理考核、監(jiān)管機(jī)制加強(qiáng)固定資產(chǎn)內(nèi)部控制制度及管理考核機(jī)制，建立嚴(yán)格的責(zé)任追究制度，通過到位的獎懲制度加強(qiáng)各職能部門人員的工作態(tài)度和責(zé)任感。建立專業(yè)的監(jiān)管部門，將后期的運(yùn)維一并納入固定資產(chǎn)檔案管理。同時通過有效的監(jiān)督檢查，幫助有關(guān)部門采取適當(dāng)?shù)募m正措施，完善內(nèi)部政策或執(zhí)行政策的程序，促進(jìn)內(nèi)部各項(xiàng)管理制度更為有效地運(yùn)行。

結(jié)束語：

第3篇

基金達(dá)人Moon：喲，怎么了？又看到誰賺錢，誰虧錢了？

基金新人May： 就是隔壁辦公室的小梅和小芳咯，差不多都是前年年初入市的，結(jié)果小

梅都已經(jīng)翻倍還多了，小芳才賺了那么一點(diǎn)點(diǎn)，你說這不是運(yùn)氣問題是什么？

基金達(dá)人Moon：運(yùn)氣是有一點(diǎn)，不過呢，運(yùn)氣絕不是主要原因。

…

同在一間辦公室的小梅和小芳兩個女孩子，從2006年3月起，同時開始投資基金。小梅希望自己在5年內(nèi)攢夠購房的首付款，因而選擇了投資回報(bào)較高的股票型基金，由于投資集中，投資績效相當(dāng)不錯，兩年資產(chǎn)已經(jīng)升值超過150%；而小芳則沒有什么明確的理財(cái)目標(biāo)，在大牛市的環(huán)境下，完全跟風(fēng)操作――聽到這一季熱賣的基金是XX股票型基金，便跟風(fēng)買了20000元；聽到XX混合型基金績效表現(xiàn)不錯，于是又花10000元申購了這只基金；在聽到推薦貨幣市場基金后，小芳更是毫不猶豫的申購了50000元；前前后后，不到10萬元的本錢，一共買了5只基金，類型囊括股票型、混合型以及貨幣市場基金三種類型。同樣是兩年后，小芳的資產(chǎn)僅僅增值不到50%。1

差不多的成本，相同的投資期限，為什么小芳與小梅的投資結(jié)果相差這么大？

理財(cái)目標(biāo)是否清晰，就是造成兩位MM理財(cái)結(jié)果巨大差別的原因。

雖然每個人投資基金功力都各有不同，但投資成功首先需要明晰自己的理財(cái)目標(biāo)，具體來說，比如我想5年內(nèi)買一套房子，2年內(nèi)買一輛車，又或者是20年為孩子積攢教育金。因?yàn)橛辛嗣鞔_的目標(biāo)，才容易根據(jù)這個目標(biāo)制定適宜的理財(cái)規(guī)劃，挑選適當(dāng)?shù)睦碡?cái)產(chǎn)品。

或許會有投資者說，投資不就是為了賺錢，只要能賺錢，什么都可以買，設(shè)不設(shè)立理財(cái)目標(biāo)有什么關(guān)系？請大家仔細(xì)看看上面提到的案例，其實(shí)現(xiàn)實(shí)中有很多投資者，都像小芳一樣，由于目標(biāo)不明確，在投資過程中令資金過于分散，從而降低了投資回報(bào)。因此只有設(shè)定一個明確的目標(biāo)，才能獲取更多回報(bào)，但需要說明的是，投資者承受的風(fēng)險也相應(yīng)增加。下面就用簡單的幾步讓您迅速了解自己的投資目標(biāo)。

透視步驟一：達(dá)成目標(biāo)的迫切性。比如說，小芳想在3年內(nèi)買房子，而小梅則打算6年采購買房子，那么小芳比小梅更迫切希望達(dá)成目標(biāo)。全面一點(diǎn)，這還包括投資成本（有多少錢可供投資）、期限（投資期限能有多長，或者說短期投資目標(biāo)是什么，長期投資目標(biāo)又是什么），以及可以承受的風(fēng)險程度（跌5%就想贖回，還是可以忍到跌20%才出場）。

透視步驟二：根據(jù)以上確定的信息，挑選適合達(dá)成目標(biāo)的基金產(chǎn)品。

第4篇

據(jù)悉，此次選拔賽是國內(nèi)首屆3000萬級起的期貨實(shí)盤大賽，在基金業(yè)乃至整個期貨業(yè)都是第一次，嚴(yán)格限定參賽資格，聚集國內(nèi)最頂級的期貨投顧；在獎項(xiàng)設(shè)置上也極具震撼力，這是一場沒有獎杯獎牌獎金的大賽，獲勝者直接獲得數(shù)億資金的管理權(quán)。具體而言，榮耀之星可直接獲得管理型期貨專戶的發(fā)行機(jī)會，更能入選工行-財(cái)通基金MOM期貨組合產(chǎn)品；潛力之星可以入駐財(cái)通基金期貨投資經(jīng)理工作室，簽約財(cái)通基金成為期貨投資經(jīng)理。值得關(guān)注的是，財(cái)通基金作為中國期貨類資產(chǎn)管理規(guī)模最大的基金公司，截至2013年11月末，已成功發(fā)行60余單針對期貨的創(chuàng)新型專戶產(chǎn)品，管理的期貨類資產(chǎn)規(guī)模超40億元，為發(fā)行國內(nèi)首批MOM期貨組合產(chǎn)品提供了強(qiáng)有力的優(yōu)秀投顧基數(shù)和豐富的實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)。

隨著股指期貨、國債期貨的相繼推出，商品期貨品種不斷豐富，市場通過衍生工具進(jìn)行對沖操作的避險需求不斷增多，銀行客戶對于期貨資管產(chǎn)品的熱情逐步升溫。作為本次大賽的主辦方之一，工行上海市分行私人銀行中心領(lǐng)導(dǎo)在致辭中表示，工行與財(cái)通基金的合作保持著一貫的高效和順暢，鑒于財(cái)通基金在期貨資管領(lǐng)域的專業(yè)和專注，今年又成功開辟了期貨專戶產(chǎn)品合作的新領(lǐng)域。與財(cái)通基金共同主辦“期貨耀未來”中國頂級期貨投資經(jīng)理實(shí)盤選拔賽，旨在整合優(yōu)勢資源，持續(xù)為優(yōu)秀的期貨投顧提供資金支持，為發(fā)行MOM期貨組合產(chǎn)品的資金募集保駕護(hù)航，通過期貨投顧的遴選、穩(wěn)健的投資策略及嚴(yán)謹(jǐn)?shù)娘L(fēng)控措施來穩(wěn)步推進(jìn)期貨資管產(chǎn)品的研發(fā)，為投顧與客戶提供雙贏的機(jī)會，進(jìn)而將期貨資管業(yè)務(wù)做大做強(qiáng)。

“無論從賽制設(shè)計(jì)，還是獎項(xiàng)設(shè)置來看，這次大賽都是國內(nèi)首次，而這一切都是為大賽的宗旨服務(wù)，即為中國期貨資管行業(yè)的轉(zhuǎn)型與跨越添磚加瓦。我們想通過較長周期賽制選拔、多評估指標(biāo)立體科學(xué)評估、專業(yè)增值產(chǎn)品發(fā)行服務(wù)等定性定量的評選方式，持續(xù)選拔出中國頂級的期貨投資經(jīng)理，滿足客戶多元化的理財(cái)需求，使期貨資管這一小眾市場逐步走向更廣大的群眾市場。”財(cái)通基金總經(jīng)理劉未在致辭中表示。

財(cái)通基金副總經(jīng)理王家俊在主題演講中進(jìn)一步指出，“期貨耀未來”中國頂級期貨投資經(jīng)理實(shí)盤邀請賽旨在打造中國最具影響力的期貨投資經(jīng)理選拔平臺，對整個行業(yè)、期貨投顧、銀行渠道、客戶等各方參與者都有著深遠(yuǎn)的意義。對客戶而言，提供更為多元化的產(chǎn)品選擇，分散風(fēng)險、增加大類資產(chǎn)配置工具，讓普通投資者通過專業(yè)機(jī)構(gòu)參與到期貨市場。對期貨投顧而言，給予了正確的方向引導(dǎo)標(biāo)準(zhǔn)，為業(yè)績優(yōu)秀、符合客戶需求的期貨投顧提供更多的資金，不要耗費(fèi)過多時間在募集資金方面，把更多的時間精力集中在投研實(shí)力和業(yè)績的提升上。對渠道而言，幫助發(fā)行渠道、客戶甄選出國內(nèi)最頂級的期貨投資團(tuán)隊(duì)，豐富資產(chǎn)配置工具，通過發(fā)行MOM產(chǎn)品進(jìn)一步分散風(fēng)險，最大限度的降低了期貨資管產(chǎn)品的風(fēng)險，提升了穩(wěn)定收益的可能性。對整個行業(yè)而言，通過這種形式逐步樹立起期貨資管的好榜樣，推動期貨資管朝著良性、穩(wěn)健、可持續(xù)的方向發(fā)展。

目前期貨資管行業(yè)處于混戰(zhàn)階段，投資者無法或很難遴選甄別出真正優(yōu)質(zhì)的期貨資管產(chǎn)品，精選的 MOM期貨組合產(chǎn)品應(yīng)運(yùn)而生。對此，王家俊表示：“財(cái)通基金現(xiàn)有的期貨策略合作平臺，包括了套利、趨勢、程序化以及復(fù)合等各種投資策略，我們能夠在每一個細(xì)分領(lǐng)域找到最優(yōu)秀的投資管理人，再通過發(fā)行MOM期貨組合，以獲取較高收益的同時平滑單一（投顧）策略風(fēng)險。憑借期貨專戶業(yè)務(wù)的繼續(xù)擴(kuò)容以及攜手工行舉辦期貨實(shí)盤大賽，我們能夠持續(xù)尋找到大量優(yōu)秀的期貨投資顧問，根據(jù)定量和定性的嚴(yán)格選拔機(jī)制，源源不斷為MOM組合基金補(bǔ)充新鮮血液。”期貨業(yè)內(nèi)人士也表示，此次比賽對期貨資管行業(yè)的穩(wěn)步發(fā)展具有戰(zhàn)略性意義，對解決期貨投資人才瓶頸，為投資者提供更為多元化的產(chǎn)品選擇等方面做出了巨大貢獻(xiàn)。

第5篇

1948年，麥森開了一家雜貨店，里面放著一排玻璃柜臺，柜臺一端設(shè)可以翻動的木板，一來方便自己進(jìn)出，二來不讓顧客走入柜臺后面。

一天，麥森不小心碰碎了柜臺外側(cè)的玻璃。麥森以為生意會下降，覺得玻璃碎了使商店形象大跌。

沒想到營業(yè)額竟比平時高出一倍，最讓人驚詫的是，麥森竟然一點(diǎn)也沒覺得忙碌，要是平時，這樣的營業(yè)額他早就忙得喘不過氣了。

麥森很快意識到：平時人們在挑選商品時，想要進(jìn)一步了解商品只能通過麥森，而今天沒有了玻璃，顧客在選購商品時更加方便，可以直接了解商品，從而購買欲大增。

麥森決定撤掉所有玻璃，讓顧客自由選購——他的店很快成了人們購物的首選。

三年后，麥森開起了世界上第一家自選商場，人們把他的商場稱為“超級市場”。這里不僅讓顧客感受到了方便和自由，更重要的是讓顧客得到了尊重和信任——這種銷售模式迅速風(fēng)靡全球。

（摘自《牡丹晚報(bào)》 陳亦權(quán)／文）

給顧客“退錢”

NALL公司是加拿大一家專門生產(chǎn)雪地摩托車的公司，冬季是銷售旺季，公司想在冬季來臨前銷掉這批貨，但很多人要等到下雪后購買。

業(yè)務(wù)員克雷，一天突然萌生一個想法：向想購買雪地摩托車的顧客承諾，如果當(dāng)年冬天的降雪量達(dá)不到過去三年平均降雪量的一半，公司就退給每位顧客1000美元。

這招一出，即刻吸引了大量顧客。

同時，公司與購買商品交易所協(xié)商：每賣出一臺，就向交易所支付一小筆費(fèi)用，而由交易所承諾，降雪量不足過去三年的平均水平的一半，就向每戶顧客支付1000美元。

這樣一來，NALL公司的風(fēng)險就抵消了。

那交易所會賠錢嗎？

不會，加拿大是一個多雪的國家，降雪量達(dá)不到過去三年平均水平的情況幾乎為零。

NALL公司的舉措，其實(shí)就是讓顧客沒有后顧之憂地購買摩托車的一個創(chuàng)意。創(chuàng)意，是一種高明的營銷策略。

（摘自《中國花卉報(bào)》 唐寶民／文）

冬天熱銷電風(fēng)扇

一家電風(fēng)扇廠冬季組織員工去美國旅游。

美國天寒地凍，他們來到酒店時，服務(wù)員開了空調(diào)。沒想到的是，服務(wù)員還打開了吊扇！

旅客很是不解：“大冬天開電扇？”

服務(wù)員笑笑：“這能提高溫度！”

旅客越發(fā)糊涂了。

服務(wù)員解釋說：“開空調(diào)時，由于熱空氣輕都滯留在屋頂，而室內(nèi)下半部卻還是冷的，開風(fēng)扇可讓空氣對流，均勻冷熱。”

旅客腦際靈光一閃，這不是好商機(jī)嗎？

很快，這家電風(fēng)扇廠便研制出了裝飾風(fēng)扇，即風(fēng)扇跟吊燈是一體的：上層是扇葉，下層是燈，風(fēng)扇轉(zhuǎn)速很慢，既能起到對流空氣的效果，又不會讓人感覺風(fēng)很大。

裝飾風(fēng)扇運(yùn)到美國，迅速被搶購一空。

冬天熱銷電風(fēng)扇說明，只要是能滿足市場需要的產(chǎn)品，任何時候都是受歡迎的。

（摘自《經(jīng)理日報(bào)》 苗向東／文）

把路拓寬兩米

福建省漳浦縣有兩家苗圃，經(jīng)營品種大同小異，但一家苗圃總是門庭若市，另一家苗圃則顯得冷冷清清。

為何會有這么大的差別？

那家門庭若市的老板道出緣由，原來，這家苗圃在基地中央開出了兩米寬的通道——車子可以直接開進(jìn)苗圃，裝上苗子就可以出圃。人們在寬敞苗圃中購苗嘗到了甜頭，便互相轉(zhuǎn)告。以后，去的人就越來越多。而另一家苗圃老板則惜土如金，總是見縫插針地種上苗木，人們進(jìn)出都很困難，就更別提用車往外運(yùn)送苗子了。人們也開始互相轉(zhuǎn)告，所以去的人就越來越少。

第6篇

雖然智能投顧系統(tǒng)距離發(fā)展成熟還有很長的路要走，但不可否認(rèn)的是，智能投顧在投資理財(cái)領(lǐng)域的應(yīng)用所展現(xiàn)出來的巨大潛力，是投資機(jī)構(gòu)重視對其研究開發(fā)的重要原因。一定程度上講，未來，智能投顧在專業(yè)分析上所具有的巨大優(yōu)勢，很大程度上勝過專業(yè)理財(cái)師所能達(dá)到的水平。那么，問題來了，智能投顧未來是否會取財(cái)師，為投資者提供專業(yè)的投資服務(wù)呢？

智能投顧受機(jī)構(gòu)重視

智能投顧如火如荼，那么，到底什么是智能投顧？綜合歸納諸多業(yè)內(nèi)投資機(jī)構(gòu)的研究成果，智能投顧是指結(jié)合人工智能、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等新興技術(shù)，通過使用特定算法模式管理賬戶，結(jié)合投資者風(fēng)險偏好、財(cái)產(chǎn)狀況及理財(cái)目標(biāo)，為投資者提供自動化資產(chǎn)配置建議的在線投資顧問服務(wù)。

波士頓咨詢在一份研究中認(rèn)為，智能投顧是一套基于云服務(wù)的信息輔助系統(tǒng)。通過該系統(tǒng)，客戶可以像在谷歌進(jìn)行搜索一樣，在簡單的文本框里輸入非常復(fù)雜的問題，并得到答案。

智能投顧作為一種新興的投資服務(wù)模式，近年來在美國市場迅速崛起，并涌現(xiàn)出Wealthfront、Betterment、Personal Capital、Schwab Inrelligent Portflio等知名平臺。2014年，業(yè)界巨頭也開始涉足這一領(lǐng)域，如全球最大的資產(chǎn)管理公司貝萊德，收購初創(chuàng)智能投顧公司Future Advisor。高盛、嘉信理財(cái)和 RBS 也相繼獨(dú)立研發(fā)智能投顧， RBS更是推出了智能投顧取代客戶投資顧問的服務(wù)，未來有望替代250 位私人銀行家。

當(dāng)前，智能投顧的概念在我國也已遍地開花。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，市場上已有40多家獨(dú)立第三方平臺、傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)宣布涉足智能投顧領(lǐng)域。來自招商證券的研報(bào)稱，粗略測算，到2020年，我國智能投顧的資產(chǎn)管理規(guī)模有望逼近6萬億元，行業(yè)年收入超過百億元。而根據(jù)花旗銀行預(yù)測，全球智能理財(cái)市場2025年內(nèi)將達(dá)到10萬億美元規(guī)模。

智能投顧本質(zhì)依靠技術(shù)優(yōu)勢，屬于金融技術(shù)類業(yè)務(wù)（Fin-Tech），傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)也可以通過外延式擴(kuò)張獲取相關(guān)技術(shù)，如華泰證券于2016年4月并購了財(cái)務(wù)管理技術(shù)類公司Asset Mark，該公司主要服務(wù)于資產(chǎn)配置和投顧服務(wù)的建設(shè)，為后續(xù)投顧智能化服務(wù)提供基礎(chǔ)設(shè)施。

從盈利模式看，該業(yè)務(wù)本質(zhì)為技術(shù)驅(qū)動的輕資產(chǎn)模式，這與金融機(jī)構(gòu)資本驅(qū)動的重資產(chǎn)模式恰恰相反，具有顯著“大行業(yè)、小公司”的特征。

應(yīng)用尚處于初級階段

對于投資者而言，選擇智能投顧具備以下優(yōu)勢：落實(shí)資產(chǎn)配置、降低服務(wù)門檻、降低交易成本、減少投顧問題等。

智能投顧是虛擬機(jī)器人在投資理財(cái)領(lǐng)域的一種運(yùn)用，但是在國內(nèi)，由于在大數(shù)據(jù)、云計(jì)算方面所擁有的數(shù)據(jù)資源、技術(shù)并不成熟，這一模式還沒有得到充分的利用和發(fā)揮，所以，現(xiàn)在國內(nèi)部分投資機(jī)構(gòu)所構(gòu)建研發(fā)的智能投顧體系仍比較初級。現(xiàn)在很多智能投顧事實(shí)上還只是一個很簡單的運(yùn)算模式，通過投資用戶填寫相關(guān)的調(diào)查問卷，來大概率分析用戶的投資習(xí)慣和承受風(fēng)險的能力，但是在細(xì)節(jié)方面，還做不到能夠?yàn)槊恳粋€投資人提供真正合適的投資理財(cái)規(guī)劃方案，而只能做到推薦哪些投資理財(cái)產(chǎn)品，但事實(shí)上，這并不能滿足投資人的真正投資規(guī)劃需求。

因此，目前行業(yè)內(nèi)以半智能投顧模式為主。也就是說，在服務(wù)過程中，配置計(jì)劃由機(jī)器人投顧制訂，但只作橐恢植慰跡最終的投資建議必須經(jīng)過人工見識、處理后，才能提供給用戶使用。目前，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)主要采取這一服務(wù)模式。而一些新興互聯(lián)網(wǎng)平臺則選擇全智能投顧模式。在這一模式下，用戶的資產(chǎn)配置建議完全由機(jī)器人投顧的人工智能算法給出，人工只做必要的有限干預(yù)，甚至完全不干預(yù)。

從我國智能投顧的發(fā)展情況來看，半智能投顧模式由于依托傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的平臺和客戶渠道，目前處于較領(lǐng)先地位，但隨著技術(shù)的進(jìn)步，更能體現(xiàn)智能投顧優(yōu)勢的全智能投顧模式必然成為未來市場的主流。

理財(cái)師仍具有不可替代性

雖然智能投顧具有廣闊的市場潛力，在專業(yè)性上也具有巨大優(yōu)勢，但就目前的發(fā)展水平而言，其所提供的服務(wù)還遠(yuǎn)遠(yuǎn)達(dá)不到專業(yè)理財(cái)師的服務(wù)水平，在很多方面還需要進(jìn)一步完善和提高，未來需要走的路還很長。

與此相對應(yīng)的是，專業(yè)的理財(cái)師能根據(jù)投資者的具體情況，提供具體到每個人的投資方案，這是目前智能投顧所不能實(shí)現(xiàn)的。

第7篇

［關(guān)鍵詞］大學(xué)生;投資理財(cái);觀念;技巧

大學(xué)生離開父母，走進(jìn)高校，開始了獨(dú)立生活，也開始正式管理自己的財(cái)務(wù)。然而大多數(shù)由于缺乏經(jīng)驗(yàn)不知如何應(yīng)對。一方面我國沒有對孩子從小進(jìn)行理財(cái)教育的良好習(xí)慣;另一方面近入大學(xué)后，從父母的嚴(yán)加管教到脫離了父母的監(jiān)管，很多大學(xué)生不留神就成了“月光族”，有的甚至淪為“卡奴”。以至于一部分大學(xué)生天天過著前半月豐衣足食，后半個月方便面、饅頭的日子。據(jù)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，中國2013年畢業(yè)的大學(xué)生中有超過三分之一的人仍舊依靠父母生活。還有更多的人存不下錢，有40%的被調(diào)查者表示他們是月光族。因此對于在校大學(xué)生學(xué)習(xí)好理財(cái)與投資知識，為畢業(yè)后個人理財(cái)規(guī)劃做好準(zhǔn)備也是非常重要的。

1投資理財(cái)觀念的培養(yǎng)

第一，學(xué)習(xí)投資理財(cái)知識。從對目前大學(xué)生進(jìn)行交流與調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，目前大學(xué)生根本不知道理財(cái)、投資以及投機(jī)的基本概念，認(rèn)為這些都是一個概念，說到投資，大部分同學(xué)只知道余額寶，或者就是炒股票。而大學(xué)課程中涉及的投資，一般都是公司企業(yè)的投資問題，比較少有開設(shè)個人投資理財(cái)課程的。這些都造成大學(xué)生沒有投資理財(cái)?shù)挠^念與意識，花錢大手大腳，不知道花錢時需要區(qū)分必需與必要，平時不起眼的一瓶飲料或者零食，積少成多，都是大學(xué)生不小的開銷，而一些新型電子產(chǎn)品的誘惑下的購買，更是一大筆的開銷。因此，建議學(xué)校開設(shè)個人投資理財(cái)課程，或者在相關(guān)課程中進(jìn)行個人投資理財(cái)?shù)慕逃⒔ㄗh學(xué)生閱讀理財(cái)啟蒙書，比如《小狗錢錢》、《通向財(cái)務(wù)自由之路》、《窮爸爸富爸爸》等書籍，從大學(xué)開始學(xué)校理財(cái)知識，培養(yǎng)理財(cái)觀念，一方面為今后走上工作崗位進(jìn)行個人理財(cái)規(guī)劃打下基礎(chǔ)，另一方面通過學(xué)習(xí)，學(xué)生會有意識開始節(jié)約，開始管理自己的財(cái)務(wù)，逐步養(yǎng)成良好的花錢習(xí)慣。第二，從開源節(jié)流開始進(jìn)行理財(cái)。目前大學(xué)生很多都談不上財(cái)務(wù)獨(dú)立，也沒有穩(wěn)定的收入來源，大多數(shù)依靠父母提供生活學(xué)習(xí)費(fèi)用。因此大學(xué)生在完成學(xué)習(xí)任務(wù)的同時，一方面學(xué)會節(jié)流。建議大學(xué)生建立記賬日記，通過流水賬式的賬務(wù)管理，規(guī)避不必要的花費(fèi)，為自己“省出”財(cái)務(wù)本金。另一方面積極參與到兼職工作中，例如學(xué)校內(nèi)提供的各種勤工助學(xué)崗位或是在企業(yè)兼職打工，既能體會掙錢的不易，也能有效增加收入。第三，適當(dāng)進(jìn)行一些投資實(shí)踐。大學(xué)生經(jīng)過理財(cái)與投資知識學(xué)習(xí)后，并且通過開源節(jié)流得到一部分財(cái)務(wù)本金，這時候可以開始進(jìn)行一些投資實(shí)踐。投資是需要實(shí)踐來不斷驗(yàn)證書本的理論，以及要把理論應(yīng)用于實(shí)踐。有了一定的知識，大學(xué)生也會有要進(jìn)行投資的強(qiáng)烈愿望。大學(xué)生應(yīng)從風(fēng)險小，比較容易操作的投資開始。比如從余額寶開始投資，逐步進(jìn)行貨幣基金、債券基金以及股票基金的投資。由于股票基金風(fēng)險比較大，對于大學(xué)生可以建議進(jìn)行基金定投，投資資金要求少，可以長期進(jìn)行，是一種比較好的長期投資方式，適合資金比較少的大學(xué)生以及剛上班的白領(lǐng)。作為教師可以對這些學(xué)生進(jìn)行適當(dāng)指導(dǎo)，同時要進(jìn)行風(fēng)險教育。另外要教育學(xué)生不要借錢投資，這是投資的大忌。有多少閑錢就進(jìn)行多少投資，教育學(xué)生投資不是為了賺大錢，而是為了實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由，養(yǎng)成良好的投資心態(tài)非常重要。第四，以學(xué)習(xí)為主，不要為了投資，本末倒置。大學(xué)生在學(xué)校最重要的任務(wù)還是學(xué)習(xí)，而不能為了投資，耽誤的學(xué)業(yè)這就得不償失了。一些大學(xué)生會有一些投資理財(cái)?shù)囊庾R，但是這部分同學(xué)很多都是買賣股票。實(shí)際上股票投資是風(fēng)險比較高的投資，而且比較費(fèi)時間，每天都要看盤，所以除了是學(xué)金融等專業(yè)的同學(xué)，并不建議進(jìn)行這種高風(fēng)險投資。大學(xué)生應(yīng)該樹立良好的理財(cái)觀念。大學(xué)生理財(cái)必須量力而行，切不可因?yàn)槔碡?cái)而影響自己的學(xué)業(yè)與課程，不能過度沉溺于理財(cái)與投資。要做好長期理財(cái)?shù)男睦頊?zhǔn)備，不能有一夜暴富或一勞永逸的心態(tài)，堅(jiān)持穩(wěn)健策略，切忌急功近利。第五，鼓勵大學(xué)生進(jìn)行微創(chuàng)業(yè)，開創(chuàng)自己的事業(yè)。我們知道投資理財(cái)?shù)慕K點(diǎn)不是金錢而是事業(yè)。一個人有良好的事業(yè)與投資理財(cái)方式，才能更快地實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由。在目前就業(yè)形勢下，許多大學(xué)畢業(yè)生失去了主動選擇工作的機(jī)會，轉(zhuǎn)而被動地接受工作的選擇，這樣導(dǎo)致許多大學(xué)生獲得了一份并不感興趣的工作，所以導(dǎo)致許多人頻繁換工作。如果大學(xué)生有自己的興趣與愛好，能夠把興趣與愛好轉(zhuǎn)化為自己的事業(yè)，一方面解決目前大學(xué)生就業(yè)難的現(xiàn)狀，另一方面大學(xué)生可以有自己喜歡的事業(yè)。目前流行的微創(chuàng)業(yè)正適合大學(xué)生。微創(chuàng)業(yè)是指用微小的成本進(jìn)行創(chuàng)業(yè)，或者在細(xì)微的領(lǐng)域進(jìn)行創(chuàng)業(yè)。“微創(chuàng)業(yè)”被認(rèn)為是改變當(dāng)前大學(xué)生就業(yè)難狀況的一個有益的探索和嘗試，成為年輕人尤其是大學(xué)生創(chuàng)業(yè)不可阻擋的趨勢。

2大學(xué)生投資技巧

第一，貨幣基金理財(cái)方式。自從余額寶誕生后，貨幣基金這種理財(cái)方式就受到年輕人的追捧，這種方式也非常適合大學(xué)生。據(jù)調(diào)查，凡是有過淘寶購物的學(xué)生，有一部分是把不用的資金放在余額寶中，可以獲得收益，而大部分學(xué)生由于沒有網(wǎng)上購物習(xí)慣，或者認(rèn)為錢少，沒有必要理財(cái)，或者不關(guān)注相關(guān)理財(cái)知識，根本沒有理財(cái)行為。所以筆者在教學(xué)實(shí)踐中，會利用業(yè)余時間與學(xué)生交流，或者在課堂上財(cái)務(wù)知識講解過程中，給同學(xué)以建議和提示，收到較好的效果，有很多同學(xué)在老師建議后，都開始實(shí)施存錢計(jì)劃。當(dāng)然，除了余額寶，還有微信錢包、最新的微眾銀行等，也有貨幣基金的活期存款理財(cái)，很適合大學(xué)生理財(cái)。方便、快捷、起點(diǎn)金額小，風(fēng)險小。第二，基金定投。在今年上半年，股市火熱的時候，許多大學(xué)生也都投入股市進(jìn)行投資，而且下半年股市風(fēng)云突變，快速下跌中，很多大學(xué)生也都虧本退出，或者無奈轉(zhuǎn)為長期投資，實(shí)際上筆者認(rèn)為股市不適合大學(xué)生，尤其是資金量很小，如何反復(fù)交易，基本都給證券所貢獻(xiàn)手續(xù)費(fèi)了，當(dāng)然筆者認(rèn)為如果是金融專業(yè)等學(xué)生，可以進(jìn)行嘗試，因?yàn)檫@是等于專業(yè)實(shí)踐，而對于其他大學(xué)生，在沒有進(jìn)行專業(yè)學(xué)習(xí)的情況下，應(yīng)該嘗試基金定投這種簡單、有效的長期堅(jiān)持能夠帶來較好收益的理財(cái)方式，因?yàn)橄喈?dāng)于零存整取，強(qiáng)制儲蓄，尤其是在目前熊市的情況下，應(yīng)該是比較好的時機(jī)，而不是股市火熱的時候。而且起點(diǎn)很低，基金定投一般100元起投，但是一些基金公司淘寶店，1元就可以投資，非常方便。可以隨時投，也可以隨時停止。第三，P2P投資。近幾年，P2P這種網(wǎng)絡(luò)借貸方式也火了起來，雖然風(fēng)險很高，但是如果能夠分散投資，借助一些基本知識以及第三方平臺如網(wǎng)貸之家、網(wǎng)貸天眼以及融360等的篩選，選擇出一些比較安全的平臺進(jìn)行投資，還是一種比較好的理財(cái)方式。當(dāng)然要有一定的風(fēng)險意識，要有一定的選擇標(biāo)準(zhǔn)，比如最好選擇風(fēng)投系、國資系或者上市系等，有一定保障的平臺進(jìn)行投資。P2P風(fēng)險相對比較高，但是收益也比較高，比較穩(wěn)定，比較方便投資，不像股市，沒有專業(yè)知識，很容易成為韭菜被割。

總之，大學(xué)生在學(xué)習(xí)的同時，也要學(xué)習(xí)投資理財(cái)知識，培養(yǎng)投資理財(cái)觀念，進(jìn)行投資理財(cái)實(shí)踐。大學(xué)生投資理財(cái)，應(yīng)該從小風(fēng)險的理財(cái)產(chǎn)品開始，切忌購買的第一個理財(cái)產(chǎn)品是股票。同時大學(xué)生應(yīng)該牢記，時間和復(fù)利是投資最好的朋友，警惕短期暴利，追求長期穩(wěn)定盈利才是正確的投資理念。

作者:譚春蘭 單位:上海海洋大學(xué)

參考文獻(xiàn):

［1］蹇蕾，龔勛．大學(xué)生投資理財(cái)分析［J］．金融經(jīng)濟(jì)，2005(20).

第8篇

1投資理財(cái)觀念的培養(yǎng)

第一，學(xué)習(xí)投資理財(cái)知識。從對目前大學(xué)生進(jìn)行交流與調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，目前大學(xué)生根本不知道理財(cái)、投資以及投機(jī)的基本概念，認(rèn)為這些都是一個概念，說到投資，大部分同學(xué)只知道余額寶，或者就是炒股票。而大學(xué)課程中涉及的投資，一般都是公司企業(yè)的投資問題，比較少有開設(shè)個人投資理財(cái)課程的。這些都造成大學(xué)生沒有投資理財(cái)?shù)挠^念與意識，花錢大手大腳，不知道花錢時需要區(qū)分必需與必要，平時不起眼的一瓶飲料或者零食，積少成多，都是大學(xué)生不小的開銷，而一些新型電子產(chǎn)品的誘惑下的購買，更是一大筆的開銷。因此，建議學(xué)校開設(shè)個人投資理財(cái)課程，或者在相關(guān)課程中進(jìn)行個人投資理財(cái)?shù)慕逃⒔ㄗh學(xué)生閱讀理財(cái)啟蒙書，比如《小狗錢錢》《通向財(cái)務(wù)自由之路》、《窮爸爸富爸爸》等書籍，從大學(xué)開始學(xué)校理財(cái)知識，培養(yǎng)理財(cái)觀念，一方面為今后走上工作崗位進(jìn)行個人理財(cái)規(guī)劃打下基礎(chǔ)，另一方面通過學(xué)習(xí)，學(xué)生會有意識開始節(jié)約，開始管理自己的財(cái)務(wù)，逐步養(yǎng)成良好的花錢習(xí)慣。

第二，從開源節(jié)流開始進(jìn)行理財(cái)。目前大學(xué)生很多都談不上財(cái)務(wù)獨(dú)立，也沒有穩(wěn)定的收入來源，大多數(shù)依靠父母提供生活學(xué)習(xí)費(fèi)用。因此大學(xué)生在完成學(xué)習(xí)任務(wù)的同時，一方面學(xué)會節(jié)流。建議大學(xué)生建立記賬日記，通過流水賬式的賬務(wù)管理，規(guī)避不必要的花費(fèi)，為自己“省出”財(cái)務(wù)本金。另一方面積極參與到兼職工作中，例如學(xué)校內(nèi)提供的各種勤工助學(xué)崗位或是在企業(yè)兼職打工，既能體會掙錢的不易，也能有效增加收入。

第三，適當(dāng)進(jìn)行一些投資實(shí)踐。大學(xué)生經(jīng)過理財(cái)與投資知識學(xué)習(xí)后，并且通過開源節(jié)流得到一部分財(cái)務(wù)本金，這時候可以開始進(jìn)行一些投資實(shí)踐。投資是需要實(shí)踐來不斷驗(yàn)證書本的理論，以及要把理論應(yīng)用于實(shí)踐。有了一定的知識，大學(xué)生也會有要進(jìn)行投資的強(qiáng)烈愿望。大學(xué)生應(yīng)從風(fēng)險小，比較容易操作的投資開始。比如從余額寶開始投資，逐步進(jìn)行貨幣基金、債券基金以及股票基金的投資。由于股票基金風(fēng)險比較大，對于大學(xué)生可以建議進(jìn)行基金定投，投資資金要求少，可以長期進(jìn)行，是一種比較好的長期投資方式，適合資金比較少的大學(xué)生以及剛上班的白領(lǐng)。作為教師可以對這些學(xué)生進(jìn)行適當(dāng)指導(dǎo)，同時要進(jìn)行風(fēng)險教育。另外要教育學(xué)生不要借錢投資，這是投資的大忌。有多少閑錢就進(jìn)行多少投資，教育學(xué)生投資不是為了賺大錢，而是為了實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由，養(yǎng)成良好的投資心態(tài)非常重要。

第四，以學(xué)習(xí)為主，不要為了投資，本末倒置。大學(xué)生在學(xué)校最重要的任務(wù)還是學(xué)習(xí)，而不能為了投資，耽誤的學(xué)業(yè)這就得不償失了。一些大學(xué)生會有一些投資理財(cái)?shù)囊庾R，但是這部分同學(xué)很多都是買賣股票。實(shí)際上股票投資是風(fēng)險比較高的投資，而且比較費(fèi)時間，每天都要看盤，所以除了是學(xué)金融等專業(yè)的同學(xué)，并不建議進(jìn)行這種高風(fēng)險投資。大學(xué)生應(yīng)該樹立良好的理財(cái)觀念。大學(xué)生理財(cái)必須量力而行，切不可因?yàn)槔碡?cái)而影響自己的學(xué)業(yè)與課程，不能過度沉溺于理財(cái)與投資。要做好長期理財(cái)?shù)男睦頊?zhǔn)備，不能有一夜暴富或一勞永逸的心態(tài)，堅(jiān)持穩(wěn)健策略，切忌急功近利。

第五，鼓勵大學(xué)生進(jìn)行微創(chuàng)業(yè)，開創(chuàng)自己的事業(yè)。我們知道投資理財(cái)?shù)慕K點(diǎn)不是金錢而是事業(yè)。一個人有良好的事業(yè)與投資理財(cái)方式，才能更快地實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由。在目前就業(yè)形勢下，許多大學(xué)畢業(yè)生失去了主動選擇工作的機(jī)會，轉(zhuǎn)而被動地接受工作的選擇，這樣導(dǎo)致許多大學(xué)生獲得了一份并不感興趣的工作，所以導(dǎo)致許多人頻繁換工作。如果大學(xué)生有自己的興趣與愛好，能夠把興趣與愛好轉(zhuǎn)化為自己的事業(yè)，一方面解決目前大學(xué)生就業(yè)難的現(xiàn)狀，另一方面大學(xué)生可以有自己喜歡的事業(yè)。目前流行的微創(chuàng)業(yè)正適合大學(xué)生。微創(chuàng)業(yè)是指用微小的成本進(jìn)行創(chuàng)業(yè)，或者在細(xì)微的領(lǐng)域進(jìn)行創(chuàng)氛“微創(chuàng)業(yè)”被認(rèn)為是改變當(dāng)前大學(xué)生就業(yè)難狀況的一個有益的探索和嘗試，成為年輕人尤其是大學(xué)生創(chuàng)業(yè)不可阻擋的趨勢。

2大學(xué)生投資技巧

第一，貨幣基金理財(cái)方式。自從余額寶誕生后，貨幣基金這種理財(cái)方式就受到年輕人的追捧，這種方式也非常適合大學(xué)生。據(jù)調(diào)查，凡是有過淘寶購物的學(xué)生，有一部分是把不用的資金放在余額寶中，可以獲得收益，而大部分學(xué)生由于沒有網(wǎng)上購物習(xí)慣，或者認(rèn)為錢少，沒有必要理財(cái)，或者不關(guān)注相關(guān)理財(cái)知識，根本沒有理財(cái)行為。所以筆者在教學(xué)實(shí)踐中，會利用業(yè)余時間與學(xué)生交流，或者在課堂上財(cái)務(wù)知識講解過程中，給同學(xué)以建議和提示，收到較好的效果，有很多同學(xué)在老師建議后，都開始實(shí)施存錢計(jì)劃。當(dāng)然，除了余額寶，還有微信錢包、最新的微眾銀行等，也有貨幣基金的活期存款理財(cái)，很適合大學(xué)生理財(cái)。方便、快捷、起點(diǎn)金額小，風(fēng)險小。

第二，基金定投。在今年上半年，股市火熱的時候，許多大學(xué)生也都投入股市進(jìn)行投資，而且下半年股市風(fēng)云突變，快速下跌中，很多大學(xué)生也都虧本退出，或者無奈轉(zhuǎn)為長期投資，實(shí)際上筆者認(rèn)為股市不適合大學(xué)生，尤其是資金量很小，如何反復(fù)交易，基本都給證券所貢獻(xiàn)手續(xù)費(fèi)了，當(dāng)然筆者認(rèn)為如果是金融專業(yè)等學(xué)生，可以進(jìn)行嘗試，因?yàn)檫@是等于專業(yè)實(shí)踐，而對于其他大學(xué)生，在沒有進(jìn)行專業(yè)學(xué)習(xí)的情況下，應(yīng)該嘗試基金定投這種簡單、有效的長期堅(jiān)持能夠帶來較好收益的理財(cái)方式，因?yàn)橄喈?dāng)于零存整取，強(qiáng)制儲蓄，尤其是在目前熊市的情況下，應(yīng)該是比較好的時機(jī)，而不是股市火熱的時候。而且起點(diǎn)很低，基金定投一般100元起投，但是一些基金公司淘寶店，1元就可以投資，非常方便。可以隨時投，也可以隨時停止。

第三，P2P投資。近幾年，P2P這種網(wǎng)絡(luò)借貸方式也火了起來，雖然風(fēng)險很高，但是如果能夠分散投資，借助一些基本知識以及第三方平臺如網(wǎng)貸之家、網(wǎng)貸天眼以及融360等的篩選，選擇出一些比較安全的平臺進(jìn)行投資，還是一種比較好的理財(cái)方式。當(dāng)然要有一定的風(fēng)險意識，要有一定的選擇標(biāo)準(zhǔn)，比如最好選擇風(fēng)投系、國資系或者上市系等，有一定保障的平臺進(jìn)行投資。P2P風(fēng)險相對比較高，但是收益也比較高，比較穩(wěn)定，比較方便投資，不像股市，沒有專業(yè)知識，很容易成為韭菜被割。

第9篇

關(guān)于理財(cái)，香港首富李嘉誠有一句著名妙論：“別人都說我很富有，擁有很多的財(cái)富，其實(shí)真正屬于我個人的財(cái)富是給自己和親人買了充足的人壽保險。”

在股市大熱時期，投資保險成了相對冷門的話題，但缺少了保險這道柵欄，投資始終是一種缺撼。

無論窮人、富人。每個人，心里都存有對未來的焦慮。很多投資人也許并不知道。任何保險都可免稅(免征遺產(chǎn)稅、所得稅)、不必抵償債務(wù)、任何單位和個人無權(quán)凍結(jié)保險金。同時。保險可以最大程度地避免繼承糾紛……由此。人們才可以理解李嘉誠將保險視為真正屬于他個人財(cái)富的原因。

在保險界有一句名言：“人生有兩大悲哀：一是生命太短，二是生命太長。”

生命太短，就要把風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁給保險公司；生命太長。就要為自己的養(yǎng)老謀劃資金。

與新股民拿出養(yǎng)老、保命的錢投資股市相比，投資型保險由于融合了風(fēng)險保障和理財(cái)?shù)碾p重功能，而受到理性投資者的青睞，此外保險還有避稅功能，在股市通過調(diào)整稅率來調(diào)控市場的時候，這一曾被忽略的優(yōu)勢再次吸引了公眾的眼球。

與股市中的“博傻”不同。投資理財(cái)是一份真正的智慧。

鄭小姐在10年前為自己買下了平生的第一份保險，每年只要交1100多塊錢(繳款20年)。她就阿以在退休的時候領(lǐng)取不低于30萬元的養(yǎng)老金。與投資股市的高風(fēng)險相比，她不但獲得了穩(wěn)定的收益，更在有生之年獲得了一份“常相守”的保障。

據(jù)統(tǒng)計(jì)，在過去的5年間，中國保險市場年平均增長率為22％。為同期GDP增長率的2.66倍。入世后的5年，保守地推算，可望保持15％左右的年均增長速度。這也是保險類股票深得股民寵愛的原因。

伴隨著2006年12月11日，中國金：融業(yè)入世過渡期全部結(jié)束，―些外資金融集團(tuán)涉足中國保險市場，外資公司將帶來各種新的服務(wù)理念和新的保險產(chǎn)品，競爭力度加大也使投資人有可能收益提高。

目前就有兩種適合投資理財(cái)?shù)碾U種頗受歡迎。

投資型家庭財(cái)產(chǎn)保險

專家指出，投資型家庭財(cái)產(chǎn)保險包含了房屋、家電、家具等重要生活必需品在遭到爆炸、火災(zāi)等災(zāi)害事故損害后的必要補(bǔ)償保障。從而使購買者在穩(wěn)健享受投資收益的同時將家財(cái)損害所帶來的影響降至最低。加上具備收益性，投資型財(cái)險可以成為家庭理財(cái)?shù)抹D個重要手段。

與傳統(tǒng)的財(cái)產(chǎn)保險產(chǎn)品相比，投資型財(cái)險最大的特點(diǎn)是既具有保障功能又有投資理財(cái)功能。這類產(chǎn)品的顯著作用就是幫助個人理財(cái)，保險公司將全部保險費(fèi)劃入專門的投資賬戶，賬戶內(nèi)的資金由保險公司的理財(cái)專家進(jìn)行投資運(yùn)作，使客戶能夠直接分享保險公司專家理財(cái)?shù)某晒Ｙ徺I者既可取得良好的投資收益，又可保障家財(cái)?shù)陌踩?/p>

作為一種有特色的險種，投資型產(chǎn)品屬小眾化投資產(chǎn)品，它滿足了手中有閑余資金。但又沒有時間對資金進(jìn)行管理和投資的人。

投連險：風(fēng)險高、收益大

2006年，股市走好也給投資型保險產(chǎn)品帶來了很好的收益。而投資連結(jié)保險50％到80％的收益率，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過萬能險和分紅險。

投資連結(jié)保險簡稱“投連險”，是一種融保險保障與投資功能于―體的險種。投連險保單在提供^壽保險時，在任何時刻的價值是根據(jù)投資基金在當(dāng)時的投資表現(xiàn)來決定。

有關(guān)人士介紹，投連險產(chǎn)品的收益相對較高，但帶來的風(fēng)險也大。由于投連險在設(shè)計(jì)的時候是為長期壽險量身定做的，因此比較適合繳費(fèi)期長達(dá)20年至30年的投資者。