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第1篇

摘 要：行為金融學(xué)風(fēng)險(xiǎn)管理理論是由傳統(tǒng)金融學(xué)風(fēng)險(xiǎn)管理理論演變而來的。行為金融學(xué)風(fēng)險(xiǎn)管理理論作為一門獨(dú)立的科學(xué)體系，彌補(bǔ)了傳統(tǒng)金融學(xué)對(duì)個(gè)體行為研究的不足。風(fēng)險(xiǎn)管理理論作為金融理論的研究重點(diǎn)，將傳統(tǒng)金融學(xué)與行為金融學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)管理理論進(jìn)行對(duì)比分析，對(duì)于我國(guó)金融業(yè)的發(fā)展有著重要的啟示作用。本文將首先分別闡述傳統(tǒng)金融學(xué)風(fēng)險(xiǎn)管理理論與行為金融學(xué)風(fēng)險(xiǎn)管理理論，并分別分析與對(duì)比傳統(tǒng)金融學(xué)與行為金融學(xué)風(fēng)險(xiǎn)管理理論的相同點(diǎn)與不同點(diǎn)，最后將探討通過分析與對(duì)比兩種理論的異同所獲得的重要啟示意義。

關(guān)鍵詞 ：傳統(tǒng)金融學(xué) 行為金融學(xué) 風(fēng)險(xiǎn)管理理論 啟示

風(fēng)險(xiǎn)管理理論一直占據(jù)著金融理論研究的核心位置，是目前金融學(xué)研究的重中之重。隨著金融學(xué)理論的不斷發(fā)展壯大，風(fēng)險(xiǎn)管理理論的內(nèi)涵與外延均得到了較大的發(fā)展。傳統(tǒng)金融學(xué)與行為金融學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)管理理論存在著諸多的共性與差異性[1-2]。對(duì)其進(jìn)行深入的研究，對(duì)金融學(xué)的發(fā)展有著重要的意義。

一、傳統(tǒng)金融學(xué)風(fēng)險(xiǎn)管理理論

傳統(tǒng)金融學(xué)風(fēng)險(xiǎn)管理理論是以有效市場(chǎng)假說為理論依據(jù)的。隨著金融衍生品的出現(xiàn)，對(duì)其進(jìn)行有效的風(fēng)險(xiǎn)控制已受到人們的普遍重視。相關(guān)學(xué)者針對(duì)以股票作為標(biāo)的資產(chǎn)的買進(jìn)期權(quán)提出了定價(jià)公式。該定價(jià)公式認(rèn)為可以從標(biāo)的資產(chǎn)的價(jià)格波動(dòng)中預(yù)測(cè)出期權(quán)存在的風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)標(biāo)的資產(chǎn)的價(jià)格還能夠預(yù)測(cè)未來市場(chǎng)的預(yù)期。這一理論對(duì)金融衍生品的風(fēng)險(xiǎn)管理提供了決策依據(jù)與理論基礎(chǔ)。風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值模型作為風(fēng)險(xiǎn)管理方法的代表被廣泛應(yīng)用。風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值模型是對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的綜合評(píng)價(jià)分析，并對(duì)金融資產(chǎn)的具體風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了考慮。然而這種方法對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)象的管理范圍較窄，主要以金融資產(chǎn)的客觀概率為基礎(chǔ)，無法使經(jīng)濟(jì)主體的風(fēng)險(xiǎn)得到有效反映。

二、行為金融學(xué)風(fēng)險(xiǎn)管理理論

行為金融學(xué)風(fēng)險(xiǎn)管理理論是在傳統(tǒng)金融學(xué)風(fēng)險(xiǎn)管理理論的理論基礎(chǔ)上發(fā)展而來的。傳統(tǒng)金融學(xué)風(fēng)險(xiǎn)管理理論憑借其理性原則對(duì)市場(chǎng)行為提出了理想假設(shè)，通過嚴(yán)密的數(shù)學(xué)公式，為金融決策提供了邏輯科學(xué)的數(shù)據(jù)參考[3-4]。然而傳統(tǒng)金融學(xué)風(fēng)險(xiǎn)管理理論對(duì)于金融市場(chǎng)中存在的金融異像仍無法徹底的解釋。行為經(jīng)濟(jì)學(xué)家將心理學(xué)理論融入到了對(duì)于金融投資者的行為分析中，通過分析其心理變化對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)管理的影響作用，實(shí)現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)管理理論的新發(fā)展，進(jìn)而產(chǎn)生了行為金融學(xué)理論。19世紀(jì)70年代，經(jīng)濟(jì)學(xué)家提出了一系列新的風(fēng)險(xiǎn)管理理論。這些理論主要包括期望理論、行為組合理論、行為資產(chǎn)定價(jià)理論等。

三、傳統(tǒng)金融學(xué)與行為金融學(xué)風(fēng)險(xiǎn)管理理論的相同點(diǎn)

（一）傳統(tǒng)金融學(xué)與行為金融學(xué)風(fēng)險(xiǎn)管理理論的來源相同

行為組合理論是由傳統(tǒng)資產(chǎn)組合理論演化而來的，是對(duì)傳統(tǒng)資產(chǎn)自合理論的延伸。而行為金融學(xué)風(fēng)險(xiǎn)管理理論同樣是在傳統(tǒng)金融學(xué)風(fēng)險(xiǎn)管理理論的理論基礎(chǔ)之上而發(fā)展而來的。行為金融學(xué)風(fēng)險(xiǎn)管理理論并非完全脫離于傳統(tǒng)金融學(xué)風(fēng)險(xiǎn)管理理論，而是對(duì)傳統(tǒng)金融學(xué)風(fēng)險(xiǎn)管理理論不足與缺陷的有效補(bǔ)充。例如，對(duì)于理性人假設(shè)理論，行為金融學(xué)認(rèn)為人存在理性的一面，同時(shí)也存在非理性的一面。而對(duì)于市場(chǎng)有效性理論，行為金融學(xué)針對(duì)傳統(tǒng)金融學(xué)理論中套利方面存在的問題進(jìn)行了一定的改正。行為金融學(xué)風(fēng)險(xiǎn)管理理論與傳統(tǒng)金融學(xué)風(fēng)險(xiǎn)管理理論在某些問題的看法上是有著一致性的。

（二）傳統(tǒng)金融學(xué)與行為金融學(xué)風(fēng)險(xiǎn)管理理論的切入點(diǎn)相同

行為金融學(xué)與傳統(tǒng)金融學(xué)對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)管理理論進(jìn)行研究的切入點(diǎn)，均是構(gòu)筑在對(duì)市場(chǎng)主體決策行為、市場(chǎng)運(yùn)行狀況、證券市場(chǎng)的價(jià)格波動(dòng)、投資者的市場(chǎng)活動(dòng)等研究的基礎(chǔ)之上的。行為金融學(xué)風(fēng)險(xiǎn)管理理論與傳統(tǒng)金融學(xué)風(fēng)險(xiǎn)管理理論同樣認(rèn)為人是對(duì)市場(chǎng)活動(dòng)造成影響的關(guān)鍵因素，并以人為中心，對(duì)市場(chǎng)中人的風(fēng)險(xiǎn)決策行為與心理進(jìn)行分析，采用理論模型實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理的量化。

（三）傳統(tǒng)金融學(xué)與行為金融學(xué)風(fēng)險(xiǎn)管理理論的研究手段相同

行為金融學(xué)與傳統(tǒng)金融學(xué)對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)管理理論的研究手段，均是以一種經(jīng)濟(jì)學(xué)假設(shè)為理論基礎(chǔ)，并在此基礎(chǔ)上構(gòu)建理論模型。理論模型的可靠度均取決于所參照的假設(shè)條件是否與市場(chǎng)實(shí)際相近似。行為金融學(xué)風(fēng)險(xiǎn)管理理論與傳統(tǒng)金融學(xué)風(fēng)險(xiǎn)管理理論的研究方向均是從對(duì)市場(chǎng)個(gè)體的決策行為，到個(gè)體行為對(duì)市場(chǎng)的影響，再到市場(chǎng)整體，且均是以金融市場(chǎng)的實(shí)際情況為依據(jù)，對(duì)金融市場(chǎng)的異?，F(xiàn)象進(jìn)行解釋，以這種方式接受市場(chǎng)的考驗(yàn)。

四、傳統(tǒng)金融學(xué)與行為金融學(xué)風(fēng)險(xiǎn)管理理論的不同點(diǎn)

（一）傳統(tǒng)金融學(xué)與行為金融學(xué)風(fēng)險(xiǎn)管理理論的基本假設(shè)不同

傳統(tǒng)金融學(xué)風(fēng)險(xiǎn)管理理論以市場(chǎng)有效性假設(shè)與投資者的理性假設(shè)作為理論依據(jù)。傳統(tǒng)金融學(xué)風(fēng)險(xiǎn)管理理論認(rèn)為，投資者的理性使其能夠在投資市場(chǎng)中，抓住任何一個(gè)非理性投資行為所帶來的套利機(jī)會(huì)，進(jìn)而造成非理性投資者在市場(chǎng)投資中出現(xiàn)利益損失，最終從競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)中淘汰。然而行為金融學(xué)則與其站在不同的角度上，其認(rèn)為非理性投資者與理性投資者之間，由于存在市場(chǎng)信息披露不均衡的情況，使兩者所掌握的市場(chǎng)信息不相等[5]。因此行為金融學(xué)風(fēng)險(xiǎn)管理理論認(rèn)為傳統(tǒng)金融學(xué)風(fēng)險(xiǎn)管理理論的市場(chǎng)有效性假設(shè)并不成立，該假設(shè)并沒有滿足成立的條件。市場(chǎng)是非有效性的構(gòu)建了行為金融學(xué)風(fēng)險(xiǎn)管理理論的基本假設(shè)。

傳統(tǒng)金融學(xué)風(fēng)險(xiǎn)管理理論認(rèn)為，市場(chǎng)中所有參與的投資者均是理性的。理性的投資者以資本資產(chǎn)理論、期權(quán)定價(jià)理論、套利定價(jià)理論、資本資產(chǎn)定價(jià)模型等作為決策依據(jù)，在資本市場(chǎng)中謀求利益的最大值。投資者在資本市場(chǎng)中進(jìn)行投資時(shí)所暴露的情緒與心態(tài)即是投資者的價(jià)值感受。而行為金融學(xué)風(fēng)險(xiǎn)管理理論則認(rèn)為，市場(chǎng)中的投資者存在四類不同的情緒與心態(tài)。這四類情緒與心態(tài)包括避害大于趨利、減少后悔及推卸責(zé)任、追求時(shí)尚及從眾心理、過于自信。投資者的投資行為往往會(huì)受到這四類情緒與心態(tài)的支配，進(jìn)而影響投資者在市場(chǎng)中的投資決策，使投資者的決策行為具備一定的特性。這些特性包括投資者在市場(chǎng)中的決策行為存在多變性與多元化，且這種行為通常形成于投資決策的過程當(dāng)中；投資者的決策行為具有很強(qiáng)的適應(yīng)性，其行為的性質(zhì)與決策的環(huán)境會(huì)對(duì)投資者的決策方法與過程造成一定的影響；投資者的行為更趨于滿意性，而非最優(yōu)化原則。這些特性導(dǎo)致投資者往往不愿意按照金融學(xué)定義上的最優(yōu)化數(shù)學(xué)模型進(jìn)行投資決策。因此行為金融學(xué)風(fēng)險(xiǎn)管理理論認(rèn)為傳統(tǒng)金融學(xué)風(fēng)險(xiǎn)管理理論中投資者是理性的假設(shè)并不成立，其認(rèn)為投資者應(yīng)是基于價(jià)值感受的非理性。因此非理性的投資者構(gòu)建了行為金融學(xué)風(fēng)險(xiǎn)管理理論的基本假設(shè)。

（二）傳統(tǒng)金融學(xué)與行為金融學(xué)風(fēng)險(xiǎn)管理理論的理論基礎(chǔ)不同

傳統(tǒng)金融學(xué)風(fēng)險(xiǎn)管理理論是以套利定價(jià)理論、期權(quán)定價(jià)理論、資產(chǎn)組合理論、資本資產(chǎn)定價(jià)模型作為理論基礎(chǔ)。而行為金融學(xué)風(fēng)險(xiǎn)管理理論則在此基礎(chǔ)之上，對(duì)心理學(xué)、行為學(xué)、社會(huì)學(xué)等理論進(jìn)行了借鑒。行為金融學(xué)風(fēng)險(xiǎn)管理理論主要通過對(duì)市場(chǎng)主體的決策行為與心理因素等特征進(jìn)行研究，并在此基礎(chǔ)上建立了自身的風(fēng)險(xiǎn)管理體系。傳統(tǒng)金融學(xué)風(fēng)險(xiǎn)管理理論假設(shè)投資者是在風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避、理性預(yù)期的前提下，將預(yù)期效益最大化，而忽視了投資者決策行為與心理因素的影響作用。

（三）傳統(tǒng)金融學(xué)與行為金融學(xué)風(fēng)險(xiǎn)管理理論的理論模型不同

傳統(tǒng)金融學(xué)風(fēng)險(xiǎn)管理理論的理論模型主要包括資本資產(chǎn)定價(jià)模型、期權(quán)定價(jià)模型等。而行為金融學(xué)風(fēng)險(xiǎn)管理理論的理論模型則主要是行為資產(chǎn)定價(jià)模型，該模型是從資本資產(chǎn)定價(jià)模型進(jìn)一步發(fā)展而來的。不同于資本資產(chǎn)定價(jià)模型，行為資產(chǎn)定價(jià)模型認(rèn)為，并不是所有的投資者都是理性的。該模型認(rèn)為投資者可以被分成兩種類型。這兩種類型分別為制造噪音的市場(chǎng)投資者與提供信息的市場(chǎng)投資者。制造噪音的市場(chǎng)投資者不以資本資產(chǎn)定價(jià)模型理論為理論基礎(chǔ)，往往會(huì)導(dǎo)致其出現(xiàn)各種認(rèn)知上的錯(cuò)誤與偏差，進(jìn)而受到各類錯(cuò)誤與偏差的影響，做出錯(cuò)誤的投資決策。而提供信息的市場(chǎng)投資者則是在嚴(yán)格遵照資本資產(chǎn)定價(jià)模型理論的基礎(chǔ)上，對(duì)投資組合的方差與均值進(jìn)行關(guān)注，不會(huì)遭受自身投資認(rèn)知偏差對(duì)自身投資的影響，進(jìn)而做出理性的投資決策[6]。制造噪音的市場(chǎng)投資者與提供信息的市場(chǎng)投資者在資本市場(chǎng)上的相互影響、相互作用，共同決定了市場(chǎng)的定價(jià)趨勢(shì)。當(dāng)制造噪音的市場(chǎng)投資者成為市場(chǎng)中具有代表性的投資者時(shí)，市場(chǎng)將呈現(xiàn)無效率的狀態(tài)；而當(dāng)提供信息的市場(chǎng)投資者成為市場(chǎng)中具有代表性的投資者時(shí)，市場(chǎng)將呈現(xiàn)有效率的狀態(tài)。行為資產(chǎn)定價(jià)模型認(rèn)為，證券市場(chǎng)的預(yù)期收益決定于均值方差有效組合的切線斜率。然而在證券市場(chǎng)受到制造噪音的市場(chǎng)投資者的影響時(shí)，均值方差有效組合與資本資產(chǎn)定價(jià)模型中市場(chǎng)組合將不相等。

五、對(duì)傳統(tǒng)金融學(xué)與行為金融學(xué)風(fēng)險(xiǎn)管理理論對(duì)比研究的啟示

行為金融學(xué)的研究過程是以心理學(xué)的研究成果為依托，同時(shí)結(jié)合現(xiàn)實(shí)中資本市場(chǎng)的實(shí)際情況進(jìn)行分析研究。行為金融學(xué)已受到越來越多投資者的信賴。投資者根據(jù)行為金融學(xué)理論基礎(chǔ)，自創(chuàng)出了一系列創(chuàng)新的投資決策手段，并且通過該手段在市場(chǎng)中的應(yīng)用，實(shí)現(xiàn)了一定的收益。這些投資者通常將自己的投資策略建立在假設(shè)市場(chǎng)其他主體不變的前提下，而當(dāng)市場(chǎng)其他主體應(yīng)用與其不同或相反的投資手段時(shí)，投資者往往會(huì)處于十分被動(dòng)的不利位置。而行為金融學(xué)風(fēng)險(xiǎn)管理理論的誕生，在很大程度上彌補(bǔ)了這一不足現(xiàn)象，對(duì)投資者未來在市場(chǎng)中的投資決策有著積極的引導(dǎo)作用。行為金融學(xué)風(fēng)險(xiǎn)管理理論的大力推廣，使廣大資本市場(chǎng)中的投資者在很大程度上對(duì)行為金融學(xué)理論的基礎(chǔ)有了一定的理解，使投資者在市場(chǎng)中的投資決策對(duì)心理因素的依賴逐漸降低。因此只有不斷的完善行為金融學(xué)風(fēng)險(xiǎn)管理理論，并使其得到進(jìn)一步的發(fā)展，才能對(duì)金融市場(chǎng)的投資決策、金融市場(chǎng)的投資管理、金融資產(chǎn)的創(chuàng)新經(jīng)營(yíng)帶來正面與積極的影響。隨著市場(chǎng)的不斷發(fā)展，金融市場(chǎng)仍會(huì)逐漸向市場(chǎng)有效性假設(shè)的方向發(fā)展。這時(shí)，資本市場(chǎng)將慢慢轉(zhuǎn)變成客觀存在的有效性市場(chǎng)，這一客觀事實(shí)將導(dǎo)致行為金融學(xué)風(fēng)險(xiǎn)管理理論對(duì)金融市場(chǎng)的引導(dǎo)作用慢慢消亡。

按照行為金融學(xué)的研究結(jié)果，投資者在接受到資本市場(chǎng)上的信息后，由于自身的投資經(jīng)驗(yàn)等其他因素的干擾，往往會(huì)根據(jù)發(fā)行者的宣傳效應(yīng)，過高或過低的對(duì)市場(chǎng)上發(fā)行的金融產(chǎn)品進(jìn)行估價(jià)。而根據(jù)資本市場(chǎng)的驗(yàn)證結(jié)果，投資者往往會(huì)對(duì)自己的投資決策行為存在一定的認(rèn)知誤差。因此投資者應(yīng)清醒的認(rèn)識(shí)到，傳統(tǒng)金融學(xué)風(fēng)險(xiǎn)管理理論基本假設(shè)中投資者是理性的假設(shè)是站不住腳的。在實(shí)際的投資決策中，投資者往往會(huì)受到來自心理、自身經(jīng)驗(yàn)等較多因素的影響。投資者需要對(duì)自身在投資決策中的情緒與心理有一個(gè)正確的認(rèn)識(shí)，并掌握自身情緒與心理對(duì)投資決策過程的影響[7-8]。投資者應(yīng)清醒的認(rèn)識(shí)到自身在投資決策上的失誤，將導(dǎo)致自身的利益損失將成為其他投資者的利益與利潤(rùn)。資本市場(chǎng)的投資者應(yīng)通過坦誠(chéng)自身非理性的弱點(diǎn)這一事實(shí)，不斷強(qiáng)化自身的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。投資者應(yīng)針對(duì)每一次投資決策，充分的做好事前的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)與風(fēng)險(xiǎn)控制。在投資決策實(shí)施后，市場(chǎng)出現(xiàn)波動(dòng)時(shí)，投資者應(yīng)努力學(xué)會(huì)對(duì)自己的情緒與心理進(jìn)行有效的控制，防止自己做出非理性的錯(cuò)誤決策。

在實(shí)際的資本市場(chǎng)中，投資者的行為存在著較高的復(fù)雜性。不同的投資者會(huì)按照自己過去的投資經(jīng)驗(yàn)，對(duì)市場(chǎng)中的金融產(chǎn)品做出自己的初步分析與判斷。在投資決策的過程中，投資者的心理決策變化同時(shí)也在不間斷的發(fā)生。投資者的投資決策行為不僅僅會(huì)受到自身心理變化的干擾，同樣也會(huì)受到來自外界的影響，包括市場(chǎng)規(guī)范、市場(chǎng)其他個(gè)體等。因此風(fēng)險(xiǎn)管理的決策過程也具備著一定的復(fù)雜性。針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理中存在的可變因素，不能僅僅參照傳統(tǒng)金融學(xué)風(fēng)險(xiǎn)管理理論的研究結(jié)果，其研究結(jié)果往往對(duì)于市場(chǎng)異像無法進(jìn)行有效的解釋。行為金融學(xué)風(fēng)險(xiǎn)管理理論應(yīng)從市場(chǎng)環(huán)境等外在各種因素進(jìn)行綜合分析與考慮。

證券市場(chǎng)的不斷發(fā)展壯大，對(duì)金融市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)管理提出了新的挑戰(zhàn)，這使得風(fēng)險(xiǎn)管理理論不斷的被應(yīng)用于市場(chǎng)實(shí)踐中。證券市場(chǎng)的不斷優(yōu)化與升級(jí)，使得風(fēng)險(xiǎn)管理理論的理論框架、理論內(nèi)容、管理結(jié)構(gòu)等各方面均面臨著巨大的改革。行為金融學(xué)風(fēng)險(xiǎn)管理理論的研究，應(yīng)從更全方位的視角，通過不同的理論體系，開創(chuàng)新的研究思路，使原有理論體系得到完善與發(fā)展。

結(jié)束語(yǔ)

綜上所述，傳統(tǒng)金融學(xué)與行為金融學(xué)風(fēng)險(xiǎn)管理理論并不是相互對(duì)立存在的，兩者之間還存在著互相融合、互相滲透、互相補(bǔ)充。行為金融學(xué)風(fēng)險(xiǎn)管理理論的發(fā)展，在一定程度上對(duì)傳統(tǒng)金融學(xué)風(fēng)險(xiǎn)管理理論中的不足與缺陷進(jìn)行了彌補(bǔ)與糾正。行為金融學(xué)風(fēng)險(xiǎn)管理理論從心理學(xué)、行為學(xué)的角度上，將投資者的行為模式與心理認(rèn)知均作為風(fēng)險(xiǎn)管理的研究對(duì)象，相對(duì)于傳統(tǒng)金融學(xué)風(fēng)險(xiǎn)管理理論更符合資本市場(chǎng)的實(shí)際。然而目前行為金融學(xué)風(fēng)險(xiǎn)管理理論仍主要是對(duì)投資者的投資決策行為與投資決策心理等進(jìn)行研究，還沒有形成完善立體的理論體系。因此行為金融學(xué)風(fēng)險(xiǎn)管理理論還有進(jìn)一步發(fā)展的空間。

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第2篇

[關(guān)鍵詞]合作辦學(xué) 風(fēng)險(xiǎn)管理 問題 對(duì)策

[作者簡(jiǎn)介]王革（1969- ），女，山西運(yùn)城人，江蘇經(jīng)貿(mào)職業(yè)技術(shù)學(xué)院應(yīng)用外語(yǔ)系，副教授，研究方向?yàn)橛h翻譯；華南（1970- ），男，江蘇無錫人，江蘇經(jīng)貿(mào)職業(yè)技術(shù)學(xué)院國(guó)際合作學(xué)院，副教授，研究方向?yàn)橛⒄Z(yǔ)教育、中外合作辦學(xué)。（江蘇 南京 211168）

[課題項(xiàng)目]本文系2010年江蘇經(jīng)貿(mào)學(xué)院重點(diǎn)課題“中外合作辦學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)與規(guī)避措施”的研究成果之一。（課題編號(hào)：JSjm

2010025）

[中圖分類號(hào)]G647 [文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼]A [文章編號(hào)]1004-3985（2012）35-0033-02

高校合作辦學(xué)是我國(guó)高等教育國(guó)際化大背景下產(chǎn)生的一種高等教育形式，也是WTO確認(rèn)的一種教育服務(wù)貿(mào)易形式。近年來，中國(guó)高校合作辦學(xué)勢(shì)頭迅猛，辦學(xué)層次不斷提高，不僅為我國(guó)經(jīng)濟(jì)建設(shè)和社會(huì)發(fā)展培養(yǎng)了大批人才，還引進(jìn)了先進(jìn)的教育理念和教學(xué)手段等。但是，由于發(fā)展時(shí)間較短、經(jīng)驗(yàn)不足，在合作辦學(xué)發(fā)展中仍然存在很多問題。因此，以風(fēng)險(xiǎn)管理體系的理念對(duì)中外合作辦學(xué)進(jìn)行有效的管理已是勢(shì)在必行。

一、風(fēng)險(xiǎn)管理的概念

關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)，目前并沒有一個(gè)公認(rèn)的定義，不同學(xué)科的專家給出了不同的解釋。經(jīng)濟(jì)學(xué)家認(rèn)為，風(fēng)險(xiǎn)是發(fā)生損失或失敗的可能性；金融學(xué)家認(rèn)為，風(fēng)險(xiǎn)是當(dāng)事物的未來結(jié)果不固定或可能發(fā)生好或壞的變化時(shí)， 以及實(shí)際結(jié)果與預(yù)期結(jié)果不符合時(shí)而產(chǎn)生的；統(tǒng)計(jì)學(xué)者認(rèn)為， 事件的狀態(tài)概率可測(cè)時(shí)則為風(fēng)險(xiǎn)事件；保險(xiǎn)專家認(rèn)為，當(dāng)事件的結(jié)果存在不確定性時(shí)則該事件為風(fēng)險(xiǎn)事件。在歸納上述理解后，我們得出了這樣的結(jié)論：風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生前具有不確定性，發(fā)生后既可能產(chǎn)生好的結(jié)果，也可能產(chǎn)生壞的結(jié)果。為了避免風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生后的不良結(jié)果，減少事件造成的各種損失，人們引用了管理科學(xué)的原理和方法來規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。

風(fēng)險(xiǎn)管理自20世紀(jì)30年代在美國(guó)產(chǎn)生以來，已經(jīng)在全世界各個(gè)國(guó)家和領(lǐng)域受到極大的重視，如美國(guó)有一個(gè)著名的全國(guó)性學(xué)會(huì)——美國(guó)風(fēng)險(xiǎn)和保險(xiǎn)管理學(xué)會(huì)（RIMS），英國(guó)也有國(guó)內(nèi)工商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理和保險(xiǎn)協(xié)會(huì)，日本于1978年成立了日本風(fēng)險(xiǎn)管理學(xué)會(huì)包括企業(yè)規(guī)劃的風(fēng)險(xiǎn)管理。這些國(guó)家的企業(yè)界、金融界，甚至政界和軍界都在應(yīng)用風(fēng)險(xiǎn)管理的知識(shí)來進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避。許多跨國(guó)大公司均運(yùn)用國(guó)際風(fēng)險(xiǎn)管理來進(jìn)行營(yíng)運(yùn)操作。而我國(guó)目前僅僅是保險(xiǎn)和銀行業(yè)較為重視風(fēng)險(xiǎn)管理，許多企業(yè)在實(shí)施的戰(zhàn)略控制中，仍缺少風(fēng)險(xiǎn)管理，沒有樹立起風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)成本觀念，因而發(fā)生危險(xiǎn)事故的次數(shù)和頻率較多。

近年來，隨著我國(guó)對(duì)外開放的不斷擴(kuò)大以及教育改革的不斷深入，中外合作辦學(xué)發(fā)展十分迅速，辦學(xué)規(guī)模逐步擴(kuò)大，辦學(xué)層次逐漸提高，辦學(xué)模式也趨于多樣化。在合作辦學(xué)快速發(fā)展的形勢(shì)下，各種風(fēng)險(xiǎn)與問題也逐漸凸顯出來。這就要求我們運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)管理的知識(shí)來發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，并進(jìn)行有效地規(guī)避。在風(fēng)險(xiǎn)管理體系中，首先要做到的是識(shí)別和發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，只有發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的存在，并對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，才能有效地采取措施來規(guī)避、降低風(fēng)險(xiǎn)帶來的損失。因此，在中外合作辦學(xué)過程中，我們應(yīng)運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)管理來分析、解決合作辦學(xué)中的問題，減少合作辦學(xué)的不確定性，增加成功的機(jī)遇，從而實(shí)現(xiàn)價(jià)值的最大化。

二、中外合作辦學(xué)存在的風(fēng)險(xiǎn)

目前，我國(guó)教育市場(chǎng)，特別是高等教育市場(chǎng)，供給和需求之間存在巨大的缺口，需要大量的教育進(jìn)口。自1995年《中外合作辦學(xué)暫行規(guī)定》頒布以來，我國(guó)中外合作辦學(xué)發(fā)展迅速。截至2000年底，我國(guó)共有中外合作辦學(xué)機(jī)構(gòu)562家。從目前的合作狀況來看，我國(guó)的對(duì)外合作辦學(xué)受發(fā)展迅速、制度不完善、監(jiān)管不到位等因素的影響，還存在著許多需要解決的問題，因而隱藏著這樣或那樣的風(fēng)險(xiǎn)。具體來說，主要包括以下兩大方面：

（一）內(nèi)部管理問題帶來的風(fēng)險(xiǎn)

1.教學(xué)質(zhì)量管理問題。教學(xué)質(zhì)量涉及教與學(xué)兩個(gè)方面，包含教師的教學(xué)方法、教學(xué)內(nèi)容和學(xué)生的學(xué)習(xí)習(xí)慣、接受能力以及教材等內(nèi)容。合作辦學(xué)中，雖然有外教集中授課的環(huán)節(jié)，但大多數(shù)課程都由中方的教師來承擔(dān)。我國(guó)目前的高校教師大多為長(zhǎng)期從事教學(xué)工作的專職教師，比較缺少實(shí)踐和從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，有些教師還存在語(yǔ)言溝通問題或者教學(xué)方法不能適應(yīng)外方的教學(xué)要求等問題。此外，中方任課教師對(duì)教材的熟悉程度以及授課方式有時(shí)也會(huì)與外方要求有一定差距，從而影響到教學(xué)質(zhì)量。

2.教材管理問題。在教材的管理上，許多院校選用的是外方的原版教材，由于版權(quán)、費(fèi)用等問題，并不能實(shí)現(xiàn)人手一本，而我國(guó)學(xué)生習(xí)慣于按書本內(nèi)容來學(xué)習(xí)，這就容易導(dǎo)致教學(xué)質(zhì)量大打折扣。

3.生源質(zhì)量問題。受高等教育發(fā)展不均衡的影響，許多高校在中外合作辦學(xué)中招收的生源質(zhì)量較差，學(xué)生在學(xué)習(xí)能力和學(xué)業(yè)水平方面都比較弱，進(jìn)入大學(xué)以后，沒有一段時(shí)間的過渡和銜接，直接接觸大量外文的專業(yè)課程，讓他們感到措手不及，一時(shí)很難適應(yīng)。許多專業(yè)課程涉及外方的行業(yè)規(guī)定、發(fā)展?fàn)顩r或?qū)嵤┘?xì)節(jié)，這些內(nèi)容對(duì)于未真正接觸過外國(guó)文化的學(xué)生來說，顯得空洞而枯燥。同時(shí)，由于他們英語(yǔ)水平較低，不能很好地消化、吸收國(guó)外的精華知識(shí)，從而造成資源的浪費(fèi)。

（二）外部管理問題帶來的風(fēng)險(xiǎn)

1.合作院校的選擇問題。目前很多院校在選擇境外合作院校時(shí)，多是通過一些中介，而這些中介對(duì)雙方的辦學(xué)宗旨、教學(xué)模式、教學(xué)內(nèi)容以及生源質(zhì)量等都缺乏了解。有些國(guó)外院校本身并沒有合作辦學(xué)資質(zhì)，而有些院校根本就是“野雞學(xué)?！?，并不被承認(rèn)。這樣聯(lián)系起來的兩個(gè)學(xué)校在合作的道路上難免會(huì)有沖突或矛盾，而中介在解決矛盾沖突中的作用卻并不盡如人意。因此，不能順利合作到底的院校自然就越來越多了。

2.合作辦學(xué)質(zhì)量的評(píng)估問題。我國(guó)還缺少相應(yīng)的監(jiān)督和評(píng)價(jià)機(jī)制。合作辦學(xué)的目的是引進(jìn)先進(jìn)的教學(xué)理念和教育資源，但是，如何檢驗(yàn)和評(píng)價(jià)合作辦學(xué)的成果，引進(jìn)的資源是否屬于先進(jìn)的資源，都缺少評(píng)判的依據(jù)和審核的標(biāo)準(zhǔn)。這就造成了目前合作辦學(xué)缺乏監(jiān)管、各自為政的局面。

3.合作中外方教師的管理問題。外方派什么樣的教師來進(jìn)行授課，所授課程的內(nèi)容、形式等是否能夠與中方課程對(duì)接，或者學(xué)生的接受程度如何，都需要有專門的部門和人員進(jìn)行管理。但是，目前外籍教師在中方的時(shí)間基本上處于兩頭不管的狀態(tài)，外方學(xué)校鞭長(zhǎng)莫及，中方學(xué)校又沒有相應(yīng)的制度或部門來管理。這就造成了管理上的漏洞，影響了合作辦學(xué)的教學(xué)質(zhì)量。

三、解決風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)策

風(fēng)險(xiǎn)管理理論中列舉的解決風(fēng)險(xiǎn)的途徑包括避免風(fēng)險(xiǎn)，轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)和降低風(fēng)險(xiǎn)。避免風(fēng)險(xiǎn)是指不去從事一些有風(fēng)險(xiǎn)的行為，從而消除不確定性。轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)是通過保險(xiǎn)或合同等形式來轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。降低風(fēng)險(xiǎn)的措施有很多，如加強(qiáng)安全保障措施、改善實(shí)施的過程、改善環(huán)境、增強(qiáng)相關(guān)人員的安全意識(shí)等。

（一）避免風(fēng)險(xiǎn)的措施

在中外合作辦學(xué)中，要想有效地避免內(nèi)部和外部可能出現(xiàn)的各種不確定性和風(fēng)險(xiǎn)，我們需要從根本做起，從源頭做起。在合作的初始階段，需要精心挑選合作院校，對(duì)外如實(shí)中外合作辦學(xué)項(xiàng)目的相關(guān)內(nèi)容，客觀宣傳中外合作辦學(xué)項(xiàng)目的優(yōu)勢(shì)與劣勢(shì)，讓學(xué)生及家長(zhǎng)充分了解中外合作辦學(xué)項(xiàng)目的情況。在合作的過程中，要制定合理、詳細(xì)、切實(shí)可行的管理制度和政策，防患于未然。同時(shí)，還要建立評(píng)估機(jī)制，對(duì)合作辦學(xué)的質(zhì)量進(jìn)行實(shí)時(shí)跟蹤和評(píng)定，根據(jù)學(xué)生的評(píng)價(jià)、家長(zhǎng)的意見、教師的建議以及學(xué)校合作辦學(xué)的時(shí)間長(zhǎng)短、收入多少、招生數(shù)量等進(jìn)行評(píng)估，監(jiān)督合作辦學(xué)的過程和效果，充分避免合作辦學(xué)可能出現(xiàn)的各種風(fēng)險(xiǎn)。

（二）轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的措施

在合作辦學(xué)過程中，不太可能把風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移到保險(xiǎn)公司或其他什么部門上，但可以通過簽訂雙方都認(rèn)可的、符合雙方利益的合同條款等，把可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)降到最低限度。中外雙方的權(quán)利義務(wù)要清晰地規(guī)范在中外合作辦學(xué)合同文本之中，雙方忠實(shí)履行合同條款，就能推動(dòng)合作項(xiàng)目的良性運(yùn)行。中方應(yīng)以主人翁的態(tài)度，嚴(yán)格遵守合同之約定，自覺對(duì)合作項(xiàng)目進(jìn)行組織協(xié)調(diào)，保證自己并督促外方忠實(shí)履行職責(zé)，友好協(xié)商處理合同文本未盡事宜，從主體上防范風(fēng)險(xiǎn)。

（三）降低風(fēng)險(xiǎn)的措施

針對(duì)前文提到的中外合作中存在的風(fēng)險(xiǎn)，教學(xué)主管部門可以采取一些積極有效的措施將風(fēng)險(xiǎn)降至最低，使之在健康、有序的軌道上發(fā)展。

1.制定詳細(xì)的、具體到人的制度來管理合作辦學(xué)的過程，使之更加合理，更加高效。目前，中外合作辦學(xué)機(jī)構(gòu)對(duì)教學(xué)質(zhì)量監(jiān)控的制度建設(shè)還沒有給予高度的重視，一些基本的規(guī)章制度還沒有建立起來，如合作辦學(xué)的專業(yè)計(jì)劃與課程審批制度、課堂教學(xué)質(zhì)量評(píng)估制度、聽課制度、教案作業(yè)檢查與考核制度、教學(xué)信息員制度、教學(xué)督導(dǎo)制度、質(zhì)量獎(jiǎng)懲制度、師生座談會(huì)制度、教學(xué)情況通報(bào)制度、畢業(yè)生質(zhì)量跟蹤調(diào)查制度、信息反饋制度等。制度的缺失， 必然會(huì)帶來管理的漏洞。要有效規(guī)避因制度缺失而引起的辦學(xué)風(fēng)險(xiǎn)，就需要制定周密、嚴(yán)格的制度來約束和管理中外合作辦學(xué)。

2.建立起一支專業(yè)性強(qiáng)、與國(guó)外教學(xué)接軌的教師隊(duì)伍。在合作過程中，外方有責(zé)任和義務(wù)對(duì)中方教師進(jìn)行培訓(xùn)。這個(gè)培訓(xùn)應(yīng)該是有目的的系統(tǒng)性培訓(xùn)，對(duì)國(guó)外教材、國(guó)外授課方式以及國(guó)外評(píng)估模式等進(jìn)行一整套的培訓(xùn)。接受培訓(xùn)的教師應(yīng)該是具有一定英語(yǔ)水平，同時(shí)又能夠勝任專業(yè)課教學(xué)的骨干教師。一支專業(yè)性強(qiáng)而又能與國(guó)外教學(xué)接軌的教師隊(duì)伍才能勝任國(guó)際合作教學(xué)的要求，才能勝任雙語(yǔ)課程的要求，也才能有效地降低因師資問題引起的合作風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于外方教師的管理，同樣也因?yàn)橛辛酥贫鹊募s束和管理的到位，避免了缺乏監(jiān)管的風(fēng)險(xiǎn)，更好地促進(jìn)了雙方的合作。

3.努力培養(yǎng)符合國(guó)際化標(biāo)準(zhǔn)的學(xué)生。在生源質(zhì)量無法改變的條件下，高?？梢酝ㄟ^后續(xù)的教育理念的傳輸、教學(xué)方法的改進(jìn)以及對(duì)學(xué)生學(xué)習(xí)意識(shí)的培養(yǎng)等努力培養(yǎng)符合國(guó)際化標(biāo)準(zhǔn)的學(xué)生。例如，舉辦夏令營(yíng)或冬令營(yíng)活動(dòng)讓學(xué)生了解他們未來可能進(jìn)入的學(xué)校，設(shè)置獎(jiǎng)學(xué)金鼓勵(lì)學(xué)生主動(dòng)學(xué)習(xí)，開辦各種形式的講座豐富學(xué)生的知識(shí)，同時(shí)開拓他們的視野，激發(fā)起學(xué)習(xí)的激情等。這些措施在一定程度上提高了學(xué)生學(xué)習(xí)的積極性，有效降低了因生源質(zhì)量低或?qū)W生有不滿情緒而產(chǎn)生的合作風(fēng)險(xiǎn)。

中外合作辦學(xué)的開展，對(duì)高校師生產(chǎn)生了積極的影響。但是，要真正發(fā)揮積極作用，合作院校必須有預(yù)見風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的措施和應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的決心與實(shí)力。只有在發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)、分析風(fēng)險(xiǎn)并采取相應(yīng)的措施解決風(fēng)險(xiǎn)之后，中外合作辦學(xué)才能走上健康、有序的發(fā)展道路。

[參考文獻(xiàn)]

[1]張漾濱.高校中外合作辦學(xué)項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)及防范[J].中南林業(yè)科技大學(xué)學(xué)報(bào)（社會(huì)科學(xué)版），2009（2）.

[2]江麗.中外合作辦學(xué)的現(xiàn)狀及問題分析[J].廣東工業(yè)大學(xué)學(xué)報(bào)（社會(huì)科學(xué)版），2005 （2）.

第3篇

金融工程人才培養(yǎng)應(yīng)以應(yīng)用技能操作型為目的，針對(duì)地方財(cái)經(jīng)類院校金融工程專業(yè)學(xué)生的培養(yǎng)特點(diǎn)，通過分析金融工程專業(yè)教育應(yīng)用性的特征，提出了幾點(diǎn)建議，如著重培養(yǎng)金融工程專業(yè)學(xué)生的潛在能力和操作技能，加大數(shù)理金融建模和數(shù)據(jù)處理能力的訓(xùn)練。在此基礎(chǔ)上，把握好案例分析、實(shí)驗(yàn)課的訓(xùn)練和金融工程實(shí)驗(yàn)室的建設(shè)是提升金融工程人才競(jìng)爭(zhēng)力的關(guān)鍵，提高專業(yè)知識(shí)運(yùn)用和操作能力核心在于加強(qiáng)與金融機(jī)構(gòu)的聯(lián)合并實(shí)踐。

關(guān)鍵詞:

金融工程人才;培養(yǎng)制度改革;地方財(cái)經(jīng)類院校

一、引言

金融工程學(xué)是20世紀(jì)80年代在美國(guó)等西方國(guó)家發(fā)展起來的，是一門新興綜合叉學(xué)科。金融工程一出現(xiàn)，就受到理論界、實(shí)務(wù)界、監(jiān)管當(dāng)局的高度重視，被稱為“金融業(yè)中的高科技”，并且正越來越受到廣泛的應(yīng)用。最早提出金融工程學(xué)科概念的學(xué)者之一是JohnFinnerty，其在1988年認(rèn)為，“金融工程包括新型工具與金融手段的設(shè)計(jì)、開發(fā)與實(shí)施，以及對(duì)金融問題給予創(chuàng)造性的解決”。國(guó)際金融工程師學(xué)會(huì)常務(wù)理事JohnF．Mar-shall在1992年對(duì)金融工程的研究范圍作出了進(jìn)一步的闡述，指出“新型和創(chuàng)造性有三個(gè)層次的涵義:指金融領(lǐng)域中思想的躍進(jìn)，其創(chuàng)新程度最高;是對(duì)已有的觀念做重新的理解與運(yùn)用;是對(duì)已有的金融產(chǎn)品和手段進(jìn)行分解和組合”。目前層出不窮的新金融工具的創(chuàng)造，大多建立在這種組合分解的基礎(chǔ)上。英國(guó)學(xué)者洛倫茲•格立茨(Law-renceGalitz，1998)認(rèn)為，金融工程是“運(yùn)用金融工具重新構(gòu)造現(xiàn)有的金融狀況，使之具有所期望的特性(即收益/風(fēng)險(xiǎn)組合特性)”。金融學(xué)和金融工程學(xué)跟力學(xué)和建筑工程學(xué)有一定的類比性，力學(xué)是規(guī)律，而建筑工程學(xué)是用力學(xué)解決工程的問題，同樣，金融學(xué)是研究金融學(xué)中的現(xiàn)象和本質(zhì)，是規(guī)律性學(xué)科，而金融工程是借助于計(jì)算機(jī)手段、金融模型來解決金融問題，綜合性、實(shí)踐性更強(qiáng)。金融工程學(xué)科的涵義，在于綜合采用各種自然科學(xué)和工程技術(shù)的方法(如機(jī)械工程用到金屬材料與熱處理方面的技術(shù)，金融工程用到信息處理和人工智能方面的技術(shù))，創(chuàng)造出各種有價(jià)值的產(chǎn)品和服務(wù)，并創(chuàng)造出為設(shè)計(jì)、開發(fā)和實(shí)施這些產(chǎn)品和服務(wù)所需要的技術(shù)方法。

金融工程的快速發(fā)展是與金融創(chuàng)新有關(guān)，近年來，隨著中國(guó)金融市場(chǎng)的穩(wěn)健發(fā)展和對(duì)外開放，金融創(chuàng)新發(fā)展的環(huán)境得到進(jìn)一步優(yōu)化，股指期貨、ETF期權(quán)、國(guó)債期貨、利率互換、融資融券等創(chuàng)新衍生工具持續(xù)推出，為投資者提供了豐富的避險(xiǎn)和套利工具，但金融工程方面的人才隊(duì)伍相對(duì)缺乏，影響了機(jī)構(gòu)投資者金融創(chuàng)新發(fā)展的步伐。目前國(guó)內(nèi)開設(shè)金融工程專業(yè)和課程的學(xué)校比較多，各有特色，隨著應(yīng)用實(shí)踐型金融人才需求量的增加，對(duì)原有的介紹和傳授西方金融工程知識(shí)體系改革顯得非常重要。傳統(tǒng)的金融工程課程教學(xué)內(nèi)容相對(duì)單一，缺乏實(shí)踐環(huán)節(jié)，更為重要的是實(shí)際應(yīng)用方面的教學(xué)比較缺乏。大多金融工程教材內(nèi)容偏重于數(shù)學(xué)推理，比較抽象，案例分析比較少，結(jié)合現(xiàn)實(shí)的可操作性更是缺乏，對(duì)金融工程戰(zhàn)術(shù)方法重視不足，操作性不強(qiáng)。特別是目前地方財(cái)經(jīng)類應(yīng)用型本科院校的金融工程教學(xué)很難適應(yīng)社會(huì)對(duì)金融工程類人才的需求。一般財(cái)經(jīng)院校在金融工程專業(yè)發(fā)展上側(cè)重于對(duì)理論金融和宏觀金融問題，而對(duì)微觀金融、財(cái)務(wù)管理等重視不夠，財(cái)經(jīng)類院校強(qiáng)調(diào)的宏觀金融與金融工程的微觀實(shí)踐特性存在一定的矛盾和沖突，這加大了金融工程專業(yè)人才培養(yǎng)的難度。金融工程本科生教學(xué)與培養(yǎng)是一項(xiàng)復(fù)雜的系統(tǒng)工程，涉及教學(xué)改革、課程設(shè)置、案例分析、論文寫作、能力培養(yǎng)、應(yīng)用技能、職業(yè)素養(yǎng)、就業(yè)選擇等，本文結(jié)合筆者自身近幾年在地方財(cái)經(jīng)類大學(xué)講授金融工程專業(yè)金融工程課程的經(jīng)歷，結(jié)合金融工程專業(yè)的特點(diǎn)，從培養(yǎng)應(yīng)用型金融工程人才的視野，談一點(diǎn)改革和創(chuàng)新金融工程課程和專業(yè)教育方法與手段的體會(huì)和思路，同時(shí)進(jìn)行一些心得交流和探討，側(cè)重金融工程人才的專業(yè)能力培養(yǎng)和案例分析以及實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的積累，進(jìn)而提出改革金融工程學(xué)生培養(yǎng)模式和提升培養(yǎng)質(zhì)量的幾點(diǎn)建議和看法，以為金融工程教學(xué)改革提供借鑒和參考。

二、地方財(cái)經(jīng)類金融工程本科生培養(yǎng)的特點(diǎn)

(一)培養(yǎng)目標(biāo)應(yīng)側(cè)重應(yīng)用性金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，在中國(guó)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的大環(huán)境下，金融工程人才的培養(yǎng)非常關(guān)鍵。日本是一個(gè)創(chuàng)新性國(guó)家，受到“科學(xué)技術(shù)創(chuàng)造立國(guó)”戰(zhàn)略的高度重視，特別強(qiáng)調(diào)實(shí)踐領(lǐng)域創(chuàng)新人才的培養(yǎng)，強(qiáng)調(diào)產(chǎn)學(xué)合作。與傳統(tǒng)金融學(xué)相比，金融工程具有實(shí)踐性、創(chuàng)造性、數(shù)理性和交叉性等獨(dú)特的學(xué)科特點(diǎn)，金融工程人才培養(yǎng)也應(yīng)當(dāng)體現(xiàn)這種特點(diǎn)，培養(yǎng)應(yīng)用型、復(fù)合型人才。我國(guó)金融工程人才的培養(yǎng)不僅側(cè)重前沿性的學(xué)術(shù)研究，地方性院校更要關(guān)注應(yīng)用型金融工程人才的培養(yǎng)。目前教育部把大學(xué)教育分為學(xué)術(shù)研究性、應(yīng)用研究性和職業(yè)應(yīng)用技能性，地方財(cái)經(jīng)類院校培養(yǎng)的金融工程人才不同于985和211工程大學(xué)培養(yǎng)的學(xué)術(shù)性金融工程人才，而是以培養(yǎng)應(yīng)用型技能性人才為主，諸如金融工程產(chǎn)品設(shè)計(jì)師、期貨交易員、基金分析師等。實(shí)際上我們知道，專業(yè)學(xué)術(shù)型人才并不是靠培養(yǎng)出來的，而是靠合適的土壤自然發(fā)展的，但應(yīng)用型人才可以通過多種訓(xùn)練來培養(yǎng)，因此，對(duì)于地方財(cái)經(jīng)類院校的金融工程本科生培養(yǎng)來講，選擇應(yīng)用技能型人才的培養(yǎng)途徑可能更為適宜。在培養(yǎng)中，把知識(shí)的運(yùn)用、培養(yǎng)專業(yè)技能、勝任金融領(lǐng)域的技術(shù)崗位工作作為主要目標(biāo)，因此學(xué)生應(yīng)掌握金融交易技術(shù)操作、金融產(chǎn)品設(shè)計(jì)與定價(jià)、金融市場(chǎng)分析以及風(fēng)險(xiǎn)管理等方面的知識(shí)。

(二)金融工程專業(yè)課程設(shè)置應(yīng)多元化，提升有特色的選修專業(yè)課比重金融工程學(xué)本科生求學(xué)目標(biāo)不大一致，有的是對(duì)金融工程比較感興趣，有的是為了在金融機(jī)構(gòu)就職，有的是為了將來深造從事金融工程學(xué)術(shù)研究。因此，金融工程學(xué)生培養(yǎng)應(yīng)因人而異、因材施教，課程設(shè)置多元化。根據(jù)金融工程實(shí)務(wù)和理論，在考慮中國(guó)特色的基礎(chǔ)上，重點(diǎn)設(shè)置2－3門專業(yè)必修課，包含主要金融工程基礎(chǔ)理論和知識(shí)，提升數(shù)量統(tǒng)計(jì)方面的課程比重，加大專業(yè)選修課程比重，專業(yè)選修課體現(xiàn)了學(xué)校培養(yǎng)特色、學(xué)生的興趣意愿及其特長(zhǎng)，以滿足學(xué)生不同的個(gè)性需求，為其發(fā)展自身愛好及專長(zhǎng)提供廣闊空間，如將來有從事投資方面的，可以多選修證券投資、固定收益投資方面的課程，將來從事風(fēng)險(xiǎn)管理的，可以選修風(fēng)險(xiǎn)方面的課程，如此可以提高金融工程專業(yè)學(xué)生的操作能力，以鍛煉其未來就業(yè)的適應(yīng)能力。值得注意的是，專業(yè)基礎(chǔ)課程強(qiáng)調(diào)的是扎實(shí)的經(jīng)濟(jì)金融理論知識(shí)及數(shù)學(xué)知識(shí)和計(jì)算機(jī)課程，是培養(yǎng)合格金融工程本科人才的基礎(chǔ)，如這方面的選修課包括金融時(shí)間序列分析、Matlab、C語(yǔ)言程序設(shè)計(jì)及數(shù)據(jù)分析等難度較大的課程，這為金融工程人才打下良好的數(shù)理基礎(chǔ)，有興趣的、高素質(zhì)學(xué)生可選擇這些課程。金融工程是一門交叉性比較強(qiáng)的學(xué)科，在課程體系建設(shè)上要兼顧科學(xué)性和系統(tǒng)性，地方財(cái)經(jīng)類院校在課程設(shè)置、專業(yè)建設(shè)等方面要處理好金融工程與金融學(xué)、數(shù)學(xué)、統(tǒng)計(jì)學(xué)、計(jì)算機(jī)科學(xué)等課程的關(guān)系，處理好金融工程各課程之間的協(xié)調(diào)性和存在的沖突，重點(diǎn)突出、有的放矢，相應(yīng)知識(shí)點(diǎn)不錯(cuò)漏，也不過多重復(fù)，特別是要加大實(shí)驗(yàn)教學(xué)課程體系的建設(shè)。

(三)加強(qiáng)應(yīng)用型金融工程實(shí)驗(yàn)室的建設(shè)和實(shí)驗(yàn)教學(xué)的力度金融工程實(shí)驗(yàn)室是金融工程教學(xué)和科研的重要基地和支撐，也是培養(yǎng)全面發(fā)展的現(xiàn)代化金融工程人才的必要手段和基礎(chǔ)手段。金融工程人才的培養(yǎng)，離不開大量的專業(yè)訓(xùn)練，需要相應(yīng)的符合自身特征的金融工程實(shí)驗(yàn)室支撐。國(guó)內(nèi)有一批特色的高校金融工程實(shí)驗(yàn)室，如“中信清華金融工程實(shí)驗(yàn)室”、“國(guó)泰安金融實(shí)驗(yàn)室”等，這對(duì)提升金融工程教學(xué)與學(xué)科建設(shè)水平起到了不可忽視的重要作用，金融工程實(shí)驗(yàn)室的建設(shè)可以提供金融計(jì)算和建模方面的數(shù)據(jù)庫(kù)，這些實(shí)驗(yàn)室主要為學(xué)生籌建模擬銀行、模擬證券交易中心等實(shí)驗(yàn)操作平臺(tái)，通過基本技能模塊可以讓學(xué)生掌握最基本的金融產(chǎn)品操作技術(shù)。國(guó)家重點(diǎn)高校金融工程專業(yè)實(shí)驗(yàn)室在風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)、建模、仿真模擬及決策優(yōu)化等具有明顯的比較優(yōu)勢(shì)，相對(duì)重點(diǎn)院校，地方財(cái)經(jīng)類院校由于資金比較困難，對(duì)實(shí)驗(yàn)教學(xué)的重要性認(rèn)識(shí)不足，金融工程實(shí)驗(yàn)教學(xué)環(huán)節(jié)相對(duì)比較缺乏，在實(shí)驗(yàn)室建設(shè)上嚴(yán)重滯后，增強(qiáng)實(shí)驗(yàn)教學(xué)內(nèi)容是財(cái)經(jīng)院校推進(jìn)金融工程教學(xué)的重要內(nèi)容，也符合培養(yǎng)應(yīng)用型金融工程人才的需求，要為學(xué)生創(chuàng)造課堂教學(xué)和實(shí)踐教學(xué)相結(jié)合的環(huán)境?？紤]到諸多地方經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)的院校在金融工程實(shí)驗(yàn)室的建設(shè)上并不盡如人意，條件相對(duì)比較差，需要多方籌集資金，根據(jù)自身情況，適當(dāng)分步驟建設(shè)金融工程實(shí)驗(yàn)室，加強(qiáng)金融工程實(shí)驗(yàn)教學(xué)相應(yīng)的硬件設(shè)施和軟件系統(tǒng)配套建設(shè)?？梢姡胤截?cái)經(jīng)類院校應(yīng)以實(shí)驗(yàn)室為平臺(tái)，加強(qiáng)和實(shí)業(yè)界的橫向聯(lián)系，服務(wù)社會(huì)。實(shí)踐教學(xué)中，在實(shí)驗(yàn)室模擬實(shí)驗(yàn)是關(guān)鍵，應(yīng)增加實(shí)驗(yàn)課的數(shù)量，如數(shù)據(jù)分析應(yīng)用軟件、期貨交易及期權(quán)交易等實(shí)驗(yàn)課程，使金融工程專業(yè)的學(xué)生能在金融實(shí)驗(yàn)室中進(jìn)行外匯行情交易模擬、期貨模擬交易等，并進(jìn)行計(jì)量數(shù)值分析、仿真模擬等，為創(chuàng)造性地解決各種實(shí)際金融工程問題打下基礎(chǔ)。

三、金融工程人才培養(yǎng)的幾點(diǎn)看法和建議

(一)應(yīng)著重培養(yǎng)金融工程人才的潛在能力和素質(zhì)，而不僅僅是知識(shí)的傳授眾所周知，金融工程人才是一種復(fù)合型人才，需要具備良好的全方位素質(zhì)，地方財(cái)經(jīng)類院校金融工程人才的培養(yǎng)更應(yīng)加強(qiáng)綜合素質(zhì)教育和綜合能力，不僅僅是知識(shí)的傳授，而應(yīng)是塑造學(xué)生的創(chuàng)新意識(shí)和學(xué)習(xí)知識(shí)的能力。以往我們對(duì)本科生乃至研究生的培養(yǎng)主要在授課環(huán)節(jié)，認(rèn)為學(xué)生只要學(xué)好相關(guān)知識(shí)即可，其實(shí)知識(shí)是學(xué)不完的，現(xiàn)在我們處在一個(gè)知識(shí)大爆炸的時(shí)代，特別是金融創(chuàng)新的大環(huán)境下，金融知識(shí)更新更快，學(xué)校課堂所學(xué)習(xí)的知識(shí)只是一個(gè)基礎(chǔ)，很難解決學(xué)生將來所需的知識(shí)，因此，關(guān)鍵是要學(xué)生掌握學(xué)習(xí)的方法和思路，要會(huì)舉一反三，質(zhì)疑現(xiàn)有答案，能夠提出問題、解決問題?？梢?，培養(yǎng)學(xué)生的自我學(xué)習(xí)的能力非常關(guān)鍵，會(huì)學(xué)習(xí)是最重要的能力，終身學(xué)習(xí)可能是金融工程人才將來面臨的現(xiàn)實(shí)。另一方面，培養(yǎng)學(xué)生的心理素質(zhì)、理性思維及辨別分析能力更是關(guān)鍵之中的關(guān)鍵，對(duì)于現(xiàn)有的知識(shí)和理論，學(xué)生更應(yīng)該找出問題、分析問題和解決問題，這就需要學(xué)生在眾多的觀點(diǎn)中要有自己獨(dú)特的思想和認(rèn)識(shí)，要有獨(dú)立的思考能力和辯解是否的能力。可見，培養(yǎng)金融工程學(xué)生的創(chuàng)新能力和操作能力是本科階段的核心競(jìng)爭(zhēng)力，也是金融工程專業(yè)人才培養(yǎng)的關(guān)鍵。

(二)加大對(duì)金融工程人才數(shù)理金融建模和數(shù)據(jù)處理能力的訓(xùn)練現(xiàn)代金融就是一個(gè)金融信息、數(shù)據(jù)處理加工的過程，這就要求我們培養(yǎng)金融工程人才的整合金融信息的能力，在認(rèn)識(shí)金融運(yùn)行規(guī)律的基礎(chǔ)上，對(duì)各種金融信息能力加以識(shí)別、處理、整合和加工，剔除冗余信息，得到有效信息和數(shù)據(jù)，為金融投資決策提供信息支持和方案支撐。我們知道，金融工程學(xué)的研究方法很多，包括數(shù)量計(jì)量經(jīng)濟(jì)模型分析、預(yù)測(cè)決策分析、數(shù)據(jù)處理加工、模擬、應(yīng)用編程、案例分析等方法，這些方法和工具使得金融工程學(xué)具有了科學(xué)性和嚴(yán)謹(jǐn)性。對(duì)于金融市場(chǎng)的預(yù)測(cè)，不僅要關(guān)注金融數(shù)學(xué)建模，也要關(guān)注投資者的心理行為。正是由于金融工程學(xué)涉及復(fù)雜的數(shù)學(xué)建模和數(shù)據(jù)處理，需要加大對(duì)金融工程人才數(shù)理建模和數(shù)據(jù)處理能力的教育，這方面的課程可以加強(qiáng)，或通過專題講座，或聘請(qǐng)校外在這方面經(jīng)驗(yàn)豐富的教師進(jìn)行授課，充分運(yùn)用計(jì)算機(jī)等現(xiàn)代科技手段促使學(xué)生數(shù)據(jù)處理能力的提升，進(jìn)而使金融工程專業(yè)學(xué)生具有一定的金融分析、數(shù)學(xué)建模、編程應(yīng)用和信息處理的能力。

(三)把握好應(yīng)用金融工程人才的質(zhì)量關(guān)的核心是提升其案例分析和產(chǎn)品設(shè)計(jì)以及操作能力案例分析和金融產(chǎn)品設(shè)計(jì)是金融工程人才培養(yǎng)環(huán)節(jié)不可或缺的一個(gè)要點(diǎn)，也是非常重要的一個(gè)步驟。可以說應(yīng)用型金融工程人才培養(yǎng)質(zhì)量的高低實(shí)際上是看學(xué)生案例分析的能力，產(chǎn)品設(shè)計(jì)的創(chuàng)新能力，以及相關(guān)實(shí)務(wù)的操作能力，案例分析和產(chǎn)品設(shè)計(jì)體現(xiàn)了對(duì)金融工程專業(yè)理論應(yīng)用的認(rèn)識(shí)能力和在社會(huì)實(shí)踐中的應(yīng)用價(jià)值，產(chǎn)品設(shè)計(jì)是否符合市場(chǎng)的需求驗(yàn)證了產(chǎn)品設(shè)計(jì)是否成功和是否具有可操作性，在這方面導(dǎo)師的作用非常重要，可給學(xué)生配備專業(yè)導(dǎo)師，具體個(gè)別指導(dǎo)。要提高學(xué)生金融工程產(chǎn)品設(shè)計(jì)的質(zhì)量，關(guān)鍵是要選好產(chǎn)品素材，是何種結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品，固定收益類或權(quán)益類，一般來說，導(dǎo)師理論視野相對(duì)比較開闊，對(duì)國(guó)內(nèi)金融產(chǎn)品發(fā)展動(dòng)態(tài)有更多的認(rèn)識(shí)和了解，在與學(xué)生交流過程中，可以為其明確選題方向，同時(shí)在設(shè)計(jì)思想、定價(jià)方法等方面引導(dǎo)學(xué)生，這樣可以提升其學(xué)習(xí)能力，鍛煉其多元化的思維能力。另外，金融工程專業(yè)學(xué)生的畢業(yè)論文選題，一種可能性是來自專業(yè)導(dǎo)師的課題，一種是來自導(dǎo)師的交流和學(xué)術(shù)思想啟發(fā)，也有是來自多方交流而產(chǎn)生的火花，當(dāng)然這需要專業(yè)導(dǎo)師在平時(shí)多與學(xué)生交流，多做一些研究，參加相關(guān)方面的訓(xùn)練，有利于學(xué)生順利成長(zhǎng)。學(xué)校和學(xué)院可針對(duì)不同年級(jí)學(xué)生出臺(tái)相應(yīng)激勵(lì)政策，特別是在高年級(jí)階段，學(xué)?？勺寣W(xué)生獨(dú)立選題，然后匯總，在其中優(yōu)選一些課題進(jìn)行資助，即“金融工程論文案例設(shè)計(jì)卓越優(yōu)先項(xiàng)目”，也可與畢業(yè)論文掛鉤，挖掘具有應(yīng)用技術(shù)潛力的金融工程人才。當(dāng)然，學(xué)生在學(xué)習(xí)期間，可有一些高標(biāo)準(zhǔn)嚴(yán)要求，例如參加校內(nèi)外專題研討會(huì)、鼓勵(lì)學(xué)生進(jìn)行專題調(diào)查等，鼓勵(lì)金融工程專業(yè)學(xué)生積極參與“全國(guó)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)計(jì)劃大賽”、“模擬炒股炒匯大賽”、“金融案例大賽”、“模擬期貨交易大賽”等與金融工程專業(yè)密切相關(guān)的科技競(jìng)賽活動(dòng)，從多角度來提升應(yīng)用技術(shù)能力，以促使學(xué)生案例設(shè)計(jì)和畢業(yè)論文質(zhì)量的提升?？梢姡晟埔砸詣?chuàng)新和質(zhì)量為導(dǎo)向的應(yīng)用型金融工程人才評(píng)價(jià)培養(yǎng)機(jī)制，以創(chuàng)新動(dòng)力和創(chuàng)新能力為核心的金融工程人才培養(yǎng)體系是推動(dòng)地方財(cái)經(jīng)類院校金融工程金融學(xué)院研究生培養(yǎng)基地建設(shè)的關(guān)鍵。案例教學(xué)中，可采用情境教學(xué)法，教師給定案例情境，讓學(xué)生模擬股票投資、期權(quán)期貨交易等，從而使學(xué)生把知識(shí)運(yùn)用到于實(shí)踐中，可邀請(qǐng)校外金融機(jī)構(gòu)專業(yè)人員參與活動(dòng)。筆者在地方財(cái)經(jīng)類院校金融工程專業(yè)講授金融工程課程時(shí)，對(duì)金融工程專業(yè)班的學(xué)生進(jìn)行了股指期貨模擬大賽，給予學(xué)生500萬(wàn)初始投資，在一個(gè)月時(shí)間里進(jìn)行實(shí)時(shí)行情模擬操作，結(jié)果在53位參加者里，最終資產(chǎn)在500萬(wàn)以上的有23位，最高的為582．769萬(wàn)元，收益率為16．55%，而虧損的高達(dá)30位學(xué)生，最高的虧損率72．83%。我們讓參賽的各位同學(xué)在模擬操作后寫一個(gè)報(bào)告，由3位老師打分平均得到報(bào)告分，再根據(jù)模擬收益率換算成操作成績(jī)，按照?qǐng)?bào)告60%和操作成績(jī)40%權(quán)重平均，得到每個(gè)學(xué)生的綜合評(píng)分，只有一個(gè)同學(xué)在90分以上，85分以上的也只有5個(gè)?？梢?，學(xué)生的理論與實(shí)踐與我們的預(yù)期有一定的差距，實(shí)踐操作能力有待于進(jìn)一步提升，這樣的模擬大賽應(yīng)該多舉辦，才能教學(xué)和實(shí)踐相結(jié)合，提高學(xué)生的操作能力。另一方面，應(yīng)發(fā)揮專業(yè)導(dǎo)師和授課老師的引導(dǎo)作用，我們知道，人才成長(zhǎng)更主要的并不是其所學(xué)的知識(shí)，而是取決于專業(yè)素質(zhì)和品德修養(yǎng)。因此，老師不僅要引導(dǎo)學(xué)生的專業(yè)知識(shí)和專業(yè)應(yīng)用技能培養(yǎng)，也要引導(dǎo)學(xué)生樹立正確的人生觀、價(jià)值觀，形成良好的職業(yè)道德和嚴(yán)謹(jǐn)?shù)目茖W(xué)學(xué)風(fēng)，培養(yǎng)學(xué)生具有開拓進(jìn)取、團(tuán)結(jié)協(xié)作的精神和金融誠(chéng)信?？梢?，由于專業(yè)導(dǎo)師與學(xué)生接觸較多，不僅傳授專業(yè)知識(shí)，也要關(guān)心學(xué)生的成長(zhǎng)，做到言傳身教，以嚴(yán)謹(jǐn)?shù)闹螌W(xué)態(tài)度和良好的思想品質(zhì)，影響、啟發(fā)和勉勵(lì)學(xué)生在道德和專業(yè)技能方面都得到提升。另外一個(gè)不容忽視的是，金融工程人才應(yīng)具備良好的人際溝通能力和團(tuán)隊(duì)協(xié)作精神，在人際交往方面具有親和力，善于同客戶、監(jiān)管部門交往，因此培養(yǎng)學(xué)生的人際協(xié)調(diào)與合作能力也非常關(guān)鍵，這需要專業(yè)導(dǎo)師的言傳身教，亦師亦友。

(四)提高金融工程學(xué)生的專業(yè)知識(shí)運(yùn)用能力核心在于加強(qiáng)與實(shí)踐部門的聯(lián)合，促使產(chǎn)學(xué)研一體化金融工程學(xué)生應(yīng)用實(shí)踐能力的培養(yǎng)主要是指其對(duì)金融市場(chǎng)敏銳的觀察能力、系統(tǒng)的分析能力、較強(qiáng)的操作能力和領(lǐng)悟能力等，可見對(duì)于金融工程應(yīng)用型人才的培養(yǎng)，其關(guān)鍵是要培養(yǎng)其解決現(xiàn)實(shí)問題的能力，如對(duì)銀行理財(cái)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)與定價(jià)，可鼓勵(lì)學(xué)生多到銀行業(yè)務(wù)部門實(shí)習(xí)，以提高其實(shí)際操作能力和應(yīng)用技能。當(dāng)然，在課堂教育方面，應(yīng)采取開放式辦學(xué)模式，靈活調(diào)整課程設(shè)置，聘請(qǐng)金融界專家開設(shè)專題講座，或部分應(yīng)用課程讓金融行業(yè)內(nèi)專家授課，注重務(wù)實(shí)創(chuàng)新，密切結(jié)合前沿理論和金融實(shí)務(wù)，既開闊了學(xué)生視野，也增強(qiáng)了其實(shí)踐能力，有利于學(xué)生知識(shí)結(jié)構(gòu)和思想處于理論和實(shí)踐發(fā)展的最前沿。也可要求金融工程專業(yè)學(xué)生圍繞金融工程熱點(diǎn)問題進(jìn)行社會(huì)調(diào)查，如理財(cái)產(chǎn)品的問卷調(diào)查，并結(jié)合畢業(yè)論文選題和案例設(shè)計(jì)進(jìn)行專題考察和調(diào)研，參加相關(guān)專題會(huì)議?？梢姡诮鹑诠こ倘瞬排囵B(yǎng)改革中，應(yīng)強(qiáng)調(diào)學(xué)校與社會(huì)的密切聯(lián)系，做到產(chǎn)、學(xué)、研相結(jié)合，培養(yǎng)適應(yīng)社會(huì)需要的金融工程人才，加強(qiáng)學(xué)生的實(shí)踐環(huán)節(jié)，根據(jù)學(xué)生興趣和職業(yè)生涯要求到銀行、保險(xiǎn)、信托、基金公司等金融機(jī)構(gòu)或其他部門調(diào)研和實(shí)習(xí)，并交流相關(guān)社會(huì)實(shí)踐體會(huì)，如喜歡權(quán)益投資職業(yè)的學(xué)生可到基金公司實(shí)習(xí)，喜歡做信貸的學(xué)生可到銀行部門實(shí)習(xí)。由于高校老師相對(duì)封閉，對(duì)金融機(jī)構(gòu)缺乏了解，使得高校教師不了解用人單位的需求，教師教學(xué)與金融實(shí)際工作相對(duì)脫節(jié)，也在某種程度上影響了學(xué)生的就業(yè)前途。因此，需要一方面聘請(qǐng)金融部門的相關(guān)人士擔(dān)任“實(shí)踐導(dǎo)師”，另一方面也可鼓勵(lì)老師與金融機(jī)構(gòu)的聯(lián)合課題研究，也可建立實(shí)習(xí)基地等加強(qiáng)與金融部門的溝通和聯(lián)系，強(qiáng)化校外金融工程培訓(xùn)，在應(yīng)用型金融工程人才培養(yǎng)中，校外金融工程培訓(xùn)是不可或缺的一個(gè)環(huán)節(jié)。加強(qiáng)校外金融工程實(shí)習(xí)基地建設(shè)，應(yīng)以金融機(jī)構(gòu)為依托，盡可能地與各類金融機(jī)構(gòu)及企業(yè)聯(lián)合，建立企業(yè)、學(xué)?！半p向互動(dòng)”的實(shí)習(xí)基地，多渠道和多路徑培養(yǎng)金融工程人才的實(shí)踐能力。

四、結(jié)論

基于金融工程人才培養(yǎng)的應(yīng)用性和個(gè)性化需求，對(duì)金融工程專業(yè)學(xué)生的教育更多的是創(chuàng)造良好的教學(xué)學(xué)習(xí)氛圍環(huán)境，促使課程體系改革，加大培養(yǎng)學(xué)生的專業(yè)知識(shí)技能和綜合素質(zhì)，而不僅是傳授知識(shí)，加強(qiáng)案例設(shè)計(jì)、模擬操作和應(yīng)用環(huán)節(jié)的培養(yǎng)，發(fā)揮專業(yè)導(dǎo)師的引導(dǎo)作用，促使學(xué)生到金融部門實(shí)習(xí)和調(diào)研，培養(yǎng)市場(chǎng)導(dǎo)向的應(yīng)用型金融人才，按照“知識(shí)+能力+品德”的目標(biāo)，探索地方財(cái)經(jīng)類院校金融工程專業(yè)人才培養(yǎng)模式和育人模式，從多元化的視野提升金融工程專業(yè)人才在市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)力。

參考文獻(xiàn):

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第4篇

黑龍江省保險(xiǎn)業(yè)的快速發(fā)展急需大量人才，但是，目前省內(nèi)高校保險(xiǎn)專業(yè)教育不僅無法從數(shù)量上滿足需求，在質(zhì)量上與行業(yè)的要求也有一定的差距。如何構(gòu)建保險(xiǎn)專業(yè)更為合理的課程體系，培養(yǎng)滿足行業(yè)需求的高素質(zhì)人才，成為保險(xiǎn)專業(yè)教育改革的重要課題。

一、高校保險(xiǎn)專業(yè)課程體系建設(shè)的重要性

課程體系建設(shè)是保險(xiǎn)專業(yè)建設(shè)實(shí)現(xiàn)教學(xué)與科研相結(jié)合的基本途徑，是培養(yǎng)和訓(xùn)練具有扎實(shí)的專業(yè)功底和創(chuàng)新意識(shí)，具有創(chuàng)新精神和創(chuàng)新能力人才的重要基礎(chǔ)。高校保險(xiǎn)專業(yè)課程的設(shè)置應(yīng)符合保險(xiǎn)業(yè)用人單位的需求，培養(yǎng)保險(xiǎn)專業(yè)人才應(yīng)該在保險(xiǎn)具體專業(yè)方向上下工夫。保險(xiǎn)專業(yè)的課程設(shè)置要考慮保險(xiǎn)業(yè)界實(shí)際部門業(yè)務(wù)的專業(yè)性，而不應(yīng)籠統(tǒng)的開設(shè)保險(xiǎn)專業(yè)課，尤其是高等職業(yè)教育，更應(yīng)向掌握新的保險(xiǎn)知識(shí)和解決保險(xiǎn)實(shí)務(wù)問題的核心技能方向發(fā)展，使得學(xué)生可以在以后的工作中更好的應(yīng)對(duì)新情況和解決新問題[1]。只有這樣，才能培養(yǎng)出適應(yīng)市場(chǎng)需要的保險(xiǎn)專業(yè)人才。

二、當(dāng)前黑龍江省高校保險(xiǎn)專業(yè)課程設(shè)置存在的問題

1.課程設(shè)置缺乏市場(chǎng)調(diào)研環(huán)節(jié)

縱觀省內(nèi)開設(shè)保險(xiǎn)專業(yè)的高校，其課程的設(shè)置與調(diào)整的科學(xué)性基本沒有事先通過一定的市場(chǎng)調(diào)研來論證。個(gè)別高校只是在專業(yè)設(shè)置的初期象征性地對(duì)課程設(shè)置的必要性和是否符合崗位要求向業(yè)界做過咨詢，但沒有在后續(xù)進(jìn)行定期、大范圍的調(diào)研來做出及時(shí)的調(diào)整。因此計(jì)劃中課程是否需要開設(shè)、課時(shí)是否適當(dāng)，理論和實(shí)踐課時(shí)分配是否科學(xué)、是否能夠反映保險(xiǎn)專業(yè)所對(duì)應(yīng)的崗位動(dòng)態(tài)變化都缺乏科學(xué)的依據(jù)[2]。

2.課程設(shè)置與地方性高校的培養(yǎng)目標(biāo)不符

對(duì)于黑龍江省高校來說，保險(xiǎn)專業(yè)主要培養(yǎng)的是適應(yīng)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的應(yīng)用性人才。但從現(xiàn)有課程體系看，課程設(shè)置主要參考了國(guó)內(nèi)名校的教學(xué)計(jì)劃，這些名校主要是一些研究型大學(xué)，這樣的課程設(shè)計(jì)顯然不太合適我省的自身情況。照搬國(guó)內(nèi)高校的課程體系，必然造成水土不服的現(xiàn)象，培養(yǎng)出來的學(xué)生很難適應(yīng)本地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要。

3.課程內(nèi)容設(shè)計(jì)不夠科學(xué)

首先是保險(xiǎn)專業(yè)課程設(shè)置存在著重復(fù)現(xiàn)象，比如，《保險(xiǎn)學(xué)原理》、《財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)》、《人身保險(xiǎn)》等課程中，關(guān)于保險(xiǎn)的基本概念、保險(xiǎn)的基本原則、保險(xiǎn)合同、保險(xiǎn)產(chǎn)品等內(nèi)容都會(huì)涉及。多門課程的重復(fù)講授必然導(dǎo)致學(xué)習(xí)效率的低下，造成教學(xué)資源的浪費(fèi)，因而課程內(nèi)容需要做進(jìn)一步的整合。其次，就課程內(nèi)容而言，仍強(qiáng)調(diào)理論的系統(tǒng)性，而與具體職業(yè)崗位相聯(lián)系的技能訓(xùn)練內(nèi)容則少之又少，這些現(xiàn)象與培養(yǎng)保險(xiǎn)應(yīng)用型人才都是不相符的?，F(xiàn)行培養(yǎng)本科生的理念是“厚基礎(chǔ)、寬口徑、重實(shí)踐”。事實(shí)上，大多數(shù)學(xué)校的教學(xué)計(jì)劃在實(shí)踐性方面只是開設(shè)了一些選修課，或安排學(xué)年實(shí)習(xí)和畢業(yè)實(shí)習(xí)。但實(shí)際上這些課程目前并無多大的實(shí)踐性，甚至流于形式，導(dǎo)致學(xué)生實(shí)踐能力較差[2]。最后，課程設(shè)置忽視了學(xué)科的交叉性。保險(xiǎn)學(xué)是多種學(xué)科相互滲透、交叉發(fā)展的學(xué)科，涉及經(jīng)濟(jì)學(xué)、心理學(xué)、法學(xué)等方面，學(xué)校在制定保險(xiǎn)專業(yè)的課程體系時(shí)，往往只開設(shè)與保險(xiǎn)直接相關(guān)的課程，而忽視了相關(guān)領(lǐng)域知識(shí)的傳授，學(xué)生不能適應(yīng)保險(xiǎn)市場(chǎng)的需求也就不足為奇了。

4.師資隊(duì)伍的匱乏導(dǎo)致因人設(shè)課現(xiàn)象較為嚴(yán)重

由于中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展時(shí)間較短，缺乏早期的保險(xiǎn)專業(yè)畢業(yè)生，導(dǎo)致保險(xiǎn)教育出現(xiàn)教師匱乏的現(xiàn)象。現(xiàn)有的保險(xiǎn)專任教師大多是其他專業(yè)畢業(yè)或者是從行業(yè)當(dāng)中轉(zhuǎn)行而來，因而教師整體年輕化，高層次、高學(xué)歷的很少，整體缺乏教學(xué)經(jīng)驗(yàn)，教師體系構(gòu)成不完整，有很多專業(yè)課無法開設(shè)。因此，個(gè)別高校在設(shè)置課程方面，更多地從教師的能力出發(fā)，而沒有考慮專業(yè)結(jié)構(gòu)的嚴(yán)謹(jǐn)性，致使學(xué)生專業(yè)理論存在缺口[3]。

三、高校保險(xiǎn)專業(yè)課程設(shè)置與調(diào)整應(yīng)遵循的基本原則

1.以市場(chǎng)需求為導(dǎo)向的原則

當(dāng)前，省內(nèi)高校普遍存在保險(xiǎn)專業(yè)培養(yǎng)目標(biāo)與市場(chǎng)需求不一致、保險(xiǎn)專業(yè)理論與實(shí)踐相脫節(jié)的現(xiàn)象。以市場(chǎng)需求為導(dǎo)向，為保險(xiǎn)公司培養(yǎng)從事營(yíng)銷或管理方面工作的專業(yè)人才，為各類保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司和保險(xiǎn)公估公司培養(yǎng)通曉保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、熟悉各種險(xiǎn)種和保險(xiǎn)市場(chǎng)的專業(yè)人才，為各類社會(huì)保險(xiǎn)保障機(jī)構(gòu)培養(yǎng)能熟練進(jìn)行年金管理和社保規(guī)劃的專業(yè)人才，是保險(xiǎn)專業(yè)課程設(shè)置與調(diào)整應(yīng)遵循的首要原則[1]。

2.堅(jiān)持素質(zhì)教育與創(chuàng)新能力培養(yǎng)相結(jié)合的原則

課程設(shè)置應(yīng)圍繞職業(yè)設(shè)計(jì)指導(dǎo)、素質(zhì)拓展訓(xùn)練和強(qiáng)化社會(huì)認(rèn)同等方面，以教學(xué)、技能培訓(xùn)、講座、社會(huì)實(shí)踐活動(dòng)等多種方式展開，并努力做到課內(nèi)與課外相結(jié)合、第一課堂與第二課堂相結(jié)合、學(xué)習(xí)與實(shí)踐相結(jié)合、學(xué)歷教育與職業(yè)技能培訓(xùn)相結(jié)合。

3.尊重學(xué)生自主權(quán)的原則

應(yīng)考慮在專業(yè)課程中多設(shè)置選修課，要求完成必要的門數(shù)和學(xué)分。學(xué)生通過對(duì)多門自身感興趣的課程的學(xué)習(xí)，擴(kuò)大知識(shí)面，增強(qiáng)未來崗位適應(yīng)能力。

4.注重課程的綜合化原則

所謂課程的綜合化，就是使基礎(chǔ)教育和專業(yè)教育、基礎(chǔ)研究和應(yīng)用研究滲透交叉進(jìn)行，目的在于培養(yǎng)學(xué)生適應(yīng)社會(huì)發(fā)展的需要和具有解決復(fù)雜問題的能力。

5.對(duì)學(xué)生實(shí)施綜合測(cè)評(píng)的原則

推行突出創(chuàng)新素質(zhì)的學(xué)生綜合測(cè)評(píng)辦法，包括組織能力、社交能力、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)能力、實(shí)踐創(chuàng)新能力、環(huán)境適應(yīng)能力，鼓勵(lì)學(xué)生參與科研活動(dòng)和社會(huì)實(shí)踐[4]。

四、高校保險(xiǎn)專業(yè)課程設(shè)置、調(diào)整機(jī)制的研究與實(shí)踐

1.以市場(chǎng)需求為導(dǎo)向，設(shè)置保險(xiǎn)專業(yè)課程

為了使保險(xiǎn)專業(yè)培養(yǎng)的人才滿足市場(chǎng)需求，應(yīng)該根據(jù)各保險(xiǎn)公司的不同需求進(jìn)行有針對(duì)性的課程設(shè)計(jì)。在設(shè)置課程時(shí)應(yīng)考慮該課程與其他課程的關(guān)系，以減少重復(fù)開設(shè)。以哈爾濱金融學(xué)院保險(xiǎn)學(xué)專業(yè)為例，其專業(yè)課設(shè)置包括學(xué)科基礎(chǔ)課、專業(yè)主干課和專業(yè)選修課。學(xué)科基礎(chǔ)課包括西方經(jīng)濟(jì)學(xué)、計(jì)量經(jīng)濟(jì)學(xué)、統(tǒng)計(jì)學(xué)、會(huì)計(jì)學(xué)、貨幣銀行學(xué)、經(jīng)濟(jì)法等課程；專業(yè)主干課包括保險(xiǎn)學(xué)原理、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、人身保險(xiǎn)、保險(xiǎn)營(yíng)銷、保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)管理、保險(xiǎn)中介、風(fēng)險(xiǎn)管理、社會(huì)保險(xiǎn)等課程；專業(yè)選修課從24門中選8門，采取“三選一”的方式，從第5學(xué)期開始至第7學(xué)期，每學(xué)期至少選擇2門，學(xué)有余力者可多選。除了開設(shè)以上課程外，還適應(yīng)市場(chǎng)需要開設(shè)心理學(xué)、保險(xiǎn)職業(yè)道德等相關(guān)課程。定期舉辦保險(xiǎn)專題講座，如“投資理財(cái)知識(shí)”、“溝通技巧”、“汽車維修”等，緊緊圍繞培養(yǎng)學(xué)生解決實(shí)際問題的能力。同時(shí)，結(jié)合省內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的特點(diǎn)，強(qiáng)化與業(yè)界的溝通，保證保險(xiǎn)教育的針對(duì)性和有效性[1]。

2.以職業(yè)崗位需求為依據(jù)，開發(fā)課程體系

要以保險(xiǎn)行業(yè)的職業(yè)崗位需求為依據(jù)，以保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)流程為導(dǎo)向開發(fā)課程體系，使學(xué)生實(shí)現(xiàn)從學(xué)習(xí)者到工作者的角色轉(zhuǎn)換；以職業(yè)能力為目標(biāo)確定教學(xué)內(nèi)容，既具有操作技能，又具備職場(chǎng)環(huán)境中的職業(yè)智慧；以行業(yè)服務(wù)項(xiàng)目設(shè)計(jì)訓(xùn)練內(nèi)容，增強(qiáng)學(xué)生的直觀感受。強(qiáng)化實(shí)踐教學(xué)，教學(xué)內(nèi)容圍繞保險(xiǎn)業(yè)實(shí)際經(jīng)營(yíng)環(huán)節(jié)展開，增加實(shí)務(wù)操作內(nèi)容[5]。

3.以培養(yǎng)學(xué)生的動(dòng)手能力為特色，增加實(shí)訓(xùn)課程的比重

應(yīng)用型保險(xiǎn)專業(yè)的培養(yǎng)目標(biāo)是培養(yǎng)適應(yīng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)需要的具有一定的專業(yè)知識(shí)和技能，能在保險(xiǎn)行業(yè)的第一線從事實(shí)務(wù)工作的高級(jí)專業(yè)人才。這就要求大學(xué)生除了具備一定的專業(yè)知識(shí)外，同時(shí)還要具有較強(qiáng)的實(shí)際業(yè)務(wù)操作能力。而以工作能力訓(xùn)練為重點(diǎn)的實(shí)訓(xùn)教學(xué)是理論聯(lián)系實(shí)際，培養(yǎng)應(yīng)用型人才的好方法。因此，高校應(yīng)以培養(yǎng)學(xué)生的動(dòng)手能力和實(shí)踐技能為特色，加大實(shí)訓(xùn)課時(shí)量，保證實(shí)訓(xùn)課時(shí)比重至少達(dá)到總課時(shí)的40%以上。同時(shí)，建立校外實(shí)習(xí)實(shí)訓(xùn)基地。高校應(yīng)依托保險(xiǎn)行業(yè)建立一批穩(wěn)定的校外實(shí)習(xí)、實(shí)訓(xùn)基地，使保險(xiǎn)專業(yè)學(xué)生能夠定期到行業(yè)進(jìn)行參觀及頂崗實(shí)習(xí)。并保證這些校外實(shí)習(xí)基地教學(xué)任務(wù)明確，條件保障到位，運(yùn)行情況良好，為學(xué)生實(shí)習(xí)創(chuàng)造良好的保障條件[6]。

4.以提高學(xué)生就業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力為目標(biāo)，注重課程設(shè)置與職業(yè)資格標(biāo)準(zhǔn)的對(duì)接

注重課程設(shè)置與職業(yè)格標(biāo)準(zhǔn)的對(duì)接，鼓勵(lì)學(xué)生在校期間取得各種職業(yè)資格證書，以證明自己的實(shí)力，是高校進(jìn)行保險(xiǎn)專業(yè)課程設(shè)置與調(diào)整的重要方向。將保險(xiǎn)行業(yè)相關(guān)的職業(yè)資格證書考核標(biāo)準(zhǔn)與知識(shí)能力要求融入所開設(shè)的課程，建立體現(xiàn)工學(xué)結(jié)合特色的課程體系，突出職業(yè)能力與職業(yè)道德培養(yǎng)，將保險(xiǎn)人證書、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人證書與保險(xiǎn)公估人證書考核的基本知識(shí)融入到課程中。另外，要求學(xué)生在畢業(yè)前獲得省高校計(jì)算機(jī)等級(jí)考試證書、通過大學(xué)英語(yǔ)應(yīng)用能力考試；鼓勵(lì)學(xué)生在校期間取得會(huì)計(jì)從業(yè)資格證、證券從業(yè)資格證、銀行從業(yè)資格證、國(guó)家理財(cái)師等證書中的一項(xiàng)或多項(xiàng)。因此，在課程設(shè)置上要求課程體系與國(guó)家職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)及相關(guān)職業(yè)資格證書接軌[7]。

5.倡導(dǎo)保險(xiǎn)教育理念的更新，提高學(xué)生的綜合素質(zhì)

首先，課程設(shè)置體現(xiàn)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)教育的同時(shí)強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)和保險(xiǎn)管理教育。當(dāng)前，國(guó)內(nèi)乃至黑龍江省保險(xiǎn)業(yè)依然存在重規(guī)模輕效益、重業(yè)務(wù)輕管理、重速度輕結(jié)構(gòu)等粗放式發(fā)展?fàn)顩r。與此現(xiàn)象相類似的是，保險(xiǎn)專業(yè)教育也出現(xiàn)了側(cè)重于市場(chǎng)開拓、產(chǎn)品條款介紹、市場(chǎng)營(yíng)銷策略和相關(guān)案例等實(shí)用性內(nèi)容的教學(xué)，側(cè)重于傳播落后于當(dāng)前保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的傳統(tǒng)經(jīng)營(yíng)思想。從某種意義上說，當(dāng)前的保險(xiǎn)教育在重視傳授保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)知識(shí)的同時(shí)，卻出現(xiàn)了忽視風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)管理教育的傾向，這是非常不正常的現(xiàn)象。因此，保險(xiǎn)專業(yè)教育的課程設(shè)置中應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)包括保險(xiǎn)行業(yè)自律管理、保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)管理和保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督管理等在內(nèi)的保險(xiǎn)管理理論和最新實(shí)踐的內(nèi)容，增加保險(xiǎn)戰(zhàn)略管理和風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)容。其次，課程設(shè)置中還應(yīng)考慮強(qiáng)化保險(xiǎn)文化與倫理道德和職業(yè)操守等內(nèi)容的教育。保險(xiǎn)教育發(fā)展到今天，如果我們只建設(shè)保險(xiǎn)物質(zhì)和制度文化，忽視保險(xiǎn)觀念或者理念文化；我們只關(guān)心保險(xiǎn)的物質(zhì)和技術(shù)等“硬”的原理和工具，忽視保險(xiǎn)中的精神和人性等“軟”的文明；我們只顧股東與管理者的工資薪酬，侵犯被保險(xiǎn)人等利益相關(guān)者的利益，這樣的保險(xiǎn)就將與它固有的制度魅力背道而馳，最終失去它應(yīng)有的光環(huán)。所以，增強(qiáng)保險(xiǎn)專業(yè)教育中文化、道德倫理和職業(yè)操守等的教育刻不容緩且是當(dāng)務(wù)之急。最后，課程設(shè)置中加強(qiáng)保險(xiǎn)專業(yè)中法律制度的教育。對(duì)于保險(xiǎn)專業(yè)教育而言，我們既要加強(qiáng)保險(xiǎn)制度本身的建設(shè)，又要培育遵守制度的意識(shí)和環(huán)境；不僅要深化保險(xiǎn)制度特別是我國(guó)保險(xiǎn)制度的特色教育，更要隨著經(jīng)濟(jì)金融和保險(xiǎn)發(fā)展，對(duì)新興的交叉與邊緣領(lǐng)域逐步建章納制，并讓制度及時(shí)體現(xiàn)在專業(yè)教育內(nèi)容之中[8]。